Pojištění výtvarných umění

Mnoho firem zdobí své pracoviště malbami, sochami, perskými koberci, tapisérií a jinými uměleckými díly. V komerčním pojištění se tyto položky nazývají výtvarné umění . Chcete-li chránit svou firmu před ztrátou hodnotných položek, musíte zakoupit pokrytí výtvarnými uměleckými díly .

Omezení zásad vlastnictví

Výtvarná díla, sběratelské předměty a podobné položky se kvalifikují jako kryté majetek podle standardních zásad komerčního vlastnictví.

Nicméně mnoho politik obsahuje ustanovení, která omezují pokrytí takového majetku.

Ocenění

Jedním z hlavních problémů je ocenění. V mnoha politikách se krytí náhradních nákladů nevztahuje na umělecká díla, starožitnosti nebo vzácné předměty. I když jste se rozhodli pojištění svého podnikatelského majetku na základě nákladů na náhradu škody, ztráta na uměleckých dílech bude určena na základě skutečné peněžní hodnoty poškozené položky. "Umělecká díla" zahrnují leptání, obrazy, sochy, kuličky , bronzy, porcelán a bric-a-brac. Tyto položky mohou být drahé k opravě a obtížné je vyměnit. Některé mohou být pro vašeho pojistitele jedinečné a obtížné ocenit přesně. Z těchto důvodů by výtvarné umění nemělo být pojištěno na základě skutečné hotovostní hodnoty.

Výjimky

Mnoho politik komerčního vlastnictví vylučuje nebezpečí, které by mohly být zranitelné malby a jiným výtvarným uměním. Zde jsou příklady:

• Teplotní změny nebo extrémy
• Vlhkost nebo suchost atmosféry
• Míchání nebo poškrábání
• Hnízdění nebo zamoření hmyzu, ptáků nebo hlodavců
• Houba
• nebo vlhkost nad 14 dnů nebo více
• Únik vody z instalatérských nebo klimatizačních zařízení způsobených zmrazením

Prvních pět vyřazení uvedených výše často podléhá výjimce pro následnou ztrátu "určenou příčinou ztráty" (pojmenované nebezpečí).

To znamená, že pokud se změní teplota, vlhkost atd. Způsobí pojmenování ohrožení, je pokryta škoda způsobená pojmenovaným nebezpečím. Například ptáci hnízdící poblíž světelného zdroje spouštějí požár v budově vaší společnosti. Oheň poškozuje obraz, který visí na vaší kancelářské stěně. Hnízdící ptáci představují vyloučenou hrozbu, ale oheň je "určitou příčinou ztráty". Proto by mělo dojít k poškození vašeho obrazu.

Omezení zlomení

Mnoho politik obsahuje sekci Omezení, která vylučuje pokrytí zlomením křehkých předmětů, jako jsou sochy, kuličky a porcelán. Rozbití takového majetku je vyloučeno, pokud nevyplývá z "specifikované příčiny ztráty".

Například vandalové proniknou do vaší kanceláře jednu noc a hodí cennou sochu na betonovou podlahu. Socha se rozbije. Vzhledem k tomu, že rozbití bylo výsledkem kryté hrozby (vandalismu), mělo by být pokryto poškození sochy.Škoda by však nebyla pokryta, kdyby se zákon porušil, protože zaměstnanec ji náhodou zaklepal z police, na které byla vystavena.

Pokrytí výtvarných umění

Z výše uvedených důvodů byste se neměli spoléhat na vaši obchodní politiku, která by pokrývala cenné umělecké dílo. Chcete-li chránit svou firmu před ztrátami, musíte zakoupit pojištění výtvarného umění.

Toto pokrytí je často přidáváno do politiky komerčního vlastnictví schválením. Může být také napsán jako samostatný postup. Forma výtvarného umění nebo jeho potvrzení se často označuje jako výtvarné umění floater .

Následující diskuse se zaměřuje na pokrytí výtvarných umění, které jsou obvykle nakupovány malými podniky. Toto pokrytí je určeno pro společnosti, které vlastní cenné umělecké dílo, ale nejsou v oboru výtvarných umění. Muzea, prodejci umění, výstavy, komerční umělci a další podniky související s uměním vyžadují specializované pokrytí.

Ocenění

Většina výtvarných uměleckých děl pokrývá kresby a jiné sběratelské předměty na dohodnuté hodnotě. To znamená, že vy a váš pojistitel souhlasíte s hodnotou každé položky na začátku období politiky. Je-li dílo ztraceno, poškozeno nebo odcizeno, ztráta se vypočítá na základě dohodnuté hodnoty.

Na každou ztrátu se vztahuje odpočitatelnost.

Při nákupu pokrytí uměleckými díly se ujistěte, že hodnoty, které předkládáte pojistiteli, jsou přesné. Pokud si nejste jisti o hodnotě položky, nechte majetek vyhodnotit renomovaným odhadcem. Vaše zásady by měly obsahovat seznam každé pojištěné položky a její dohodnutou hodnotu. Je-li některá položka zničena nebo odcizena, pojistitel nebude platit více než její dohodnutou hodnotu sníženou o odpočitatelnou.

Krytý majetek

Většina malých podniků, které nakupují výtvarné umění, jsou pojištěny v plánované podobě. Tento typ formuláře zahrnuje položky uvedené ve prohlášeních. Neplánovaná nemovitost není pokryta. Výhodou plánovaného formuláře je, že hodnota každé pojištěné položky je uvedena v rozvrhu. Majitelé podniků v předstihu vědí, kolik obdrží od svého pojistitele, pokud pojištěná osoba utrpí úplnou ztrátu.

Podniky, které kupují nové umělecké dílo často, mohou zvážit pokrytí pokrytí výtvarných umění v rámci přikrývky. Ten zahrnuje veškeré vlastnosti, které splňují definici "výtvarného umění" v pojistné smlouvě. Pojistné položky nemusí být uvedeny jednotlivě.

Většina výtvarných uměleckých forem kryje majetek, který vlastníte, stejně jako majetek, který je ve vaší péči, ale je vlastněn někým jiným. Například vaše firma zobrazuje umělecká díla vlastněná umělcem. Je-li dílo naplánováno na základě vašich zásad, je kvalifikováno jako kryté vlastnosti.

Mnoho formulářů poskytuje omezené pokrytí nemovitostí, které jsou v tranzitu nebo na místě, které nevlastníte. Objekty, které jsou vystaveny na výstavě, mohou být výslovně vyloučeny. Přečtěte si pečlivě své zásady předtím, než přesunete kresby mimo areál.

Většina plánovacích formulářů poskytuje určité pokrytí výtvarného umění, který získáváte během období politiky. Limit je obvykle nízký a pokrytí je krátkodobé (často 30 dní).Pokud zakoupíte nové umělecké dílo, obraťte se na svého pojistitele okamžitě, abyste tuto položku přidali k vašim zásadám.

Vyloučené nebezpečí

Formuláře výtvarných umění obsahují méně výjimek než standardní zásady vlastností. Většina škody na krytí způsobené rizikem, které není výslovně vyloučeno. Zde jsou některé běžné výjimky:

• Válka, jaderné nebezpečí, vládní akce (např. Záchvat)
• Neoprávněnost spáchaná vámi, ředitelem společnosti nebo vašimi zaměstnanci
• Tajemné zmizení
• Uvolňování znečišťujících látek
• Opotřebení
• Zemětřesení a povodeň.
• Rozbití křehkých předmětů.
• Vyloučení zlomení je často podobné jako v standardních zásadách vlastnictví. Toto vyloučení lze však vyloučit za dodatečnou prémii. Může být také k dispozici pokrytí záplav a zemětřesení.

Rozšířené pokrytí

Malé firmy často získají pokrytí výtvarnými uměleckými díly jako součást potvrzení o "rozšířeném pokrytí", která je připojena k zásadám obchodního vlastnictví nebo vlastnictví firmy. Mnoho pojistitelů nabízí tyto schválení jako marketingový nástroj. Jedná se o pohodlný způsob, jak získat skupinu obalů za rozumnou cenu.

Existuje několik otázek, které je třeba zvážit, pokud je pojištění výtvarného umění poskytováno v rámci "rozšířeného pokrytí". Za prvé, limit je obvykle nízký, například $ 10, 000 nebo $ 25, 000. Tento limit může být nedostatečný pro pokrytí cenného díla uměleckých děl. Druhým problémem je ocenění. Podle mnoha tvrzení jsou poškozená výtvarná umění oceněna na základě

nejméně z následujícího: náklady na opravu majetku

• náklady na náhradu vlastnictví
• skutečná hodnota nemovitosti < Jak bylo uvedeno výše, výtvarná umění by měla být
• ne

pojištěna na skutečné hotovostní hodnotě. Za třetí, výtvarné umění může být předmětem stejných výjimek, které se nacházejí v zásadách vlastnictví. Některá potvrzení mění část vyloučení v zásadách, takže jen několik z nich se vztahuje na výtvarné umění. Ostatní nezmění vůbec.