Nejlepší výběr důchodového pojištění pro páry

Když odstupujete do důchodu a máte nárok na penzijní plán, budete si muset zvolit, jak chcete získat důchodové dávky.

Pokud si zvolíte výplata výplaty výplaty výplaty z penzijního plánu, znamená to, že když zemřete, příjmy se zastaví. Pokud jste ženatý a oba spoléháte na důchod z důchodového důchodu, opustí se váš manžel v mizerné finanční situaci. Chcete-li se vyhnout této situaci, můžete si vybrat společnou výplatu důchodu.

Budete chtít pečlivě prozkoumat četné možnosti distribučního plánu, které váš penzijní plán nabízí a najít ten, který odpovídá vašim společným finančním potřebám.

Níže je příkladem reálného příjmu možností výběru důchodových dávek jedné ženy.

Vzorek možností výběru penzijního připojištění

- <> 50% společný a pozůstalý: $ 1, 560

100% společný a pozůstalý: $ 1, 414

• Život s jistými deseti lety: $ 1, 620
• Puma: $ 256, 660
• Vysvětlení možnosti výběru důchodu
• jak dlouho žije. Měsíční důchodová dávka se zastaví, když zemře, takže pokud žije pouze jeden rok, nebudou vypláceny žádné další finanční prostředky. Pokud je ženatá, její manželka nedostane pozůstalostní dávku.
• Pokud Sara zvolí 50% společnou a pozůstalou, obdrží 1, 560 dolarů za měsíc a po jejím úmrtí dostane její manžel za měsíc 780 dolarů za měsíc.

Pokud si Sara vybere 100% společnou a pozůstalou variantu, ona a její manželka dostanou $ 1, 414 za měsíc, dokud je některý z nich ještě naživu. S touto volbou získává Sara méně než měsíc měsíčně méně než měsíční volba. Tato sleva ve výši 327 dolarů za měsíc je v zásadě kupní životní pojištění pro svého manžela, takže bude mít nadále příjmy po své smrti.

Sara porovnávala alternativy a zjistila, kolik životního pojištění by za měsíc koupilo 327 dolarů.

Pokud Sara zvolí život s deseti letou určitou volbou, bude zaplacena výplata $ 1, 620 za měsíc po dobu minimálně deseti let a bude trvat tak dlouho, dokud bude Sara naživu. To znamená, že pokud Sara odcestuje za jeden rok, platba by měla pokračovat ke svému manželovi nebo příjemci do deseti let, měřená od první platby. Pokud Sara žije třicet let, platby pokračují tak dlouho, dokud je naživu. Sara si také mohla zvolit paušální částku 256 USD, 660 místo jedné z možností anuity.

Vyhodnocení společné výplaty důchodu z peněz a životního pojištění

Sara chce zajistit, aby její manželka měla příjmy po její smrti, takže ví, že nebude mít možnost jediného života.

Pokud je v dobrém zdravotním stavu a je pojištěna, Sara možná chtěla získat životní pojistky, aby porovnala měsíční náklady na využívání důchodu, aby poskytla pro svého manžela výhodu oproti nákupem svého vlastního životního pojištění.Vidím to doporučeno nejčastěji finančními zástupci, kteří jsou kompenzováni za prodej produktů životního pojištění.

I když mohou být dosaženy určité úspory nákladů, nákup mimo životní pojištění představuje další riziko, protože prémie mohou být zapříčiněny nemocí, pohybem a / nebo věkem souvisejícím kognitivním poklesem a životní pojištění by pak bylo zrušeno.

Viděl jsem to v reálném životě. Někdo je nemocný a pošta se hromadí nahoru. Oznámení o životním pojištění neotevře. Osoba prochází a v daném okamžiku je pojištění nejvíce potřebné, už tam není. Pojištění postavené na výplatě důchodu nabídne větší bezpečnost při zvažování rizik, jako je kognitivní pokles a nemoci.

Pokud se Sara podívá na životní pojištění, možná by chtěla dostat nabídky životního pojištění online, promluvit si s agentou životního pojištění nebo využít služeb agentu životního pojištění nebo poplatkového finančního poradce. Pokud se Sara rozhodne pracovat s agentkou, je důležité, aby si uvědomila, že agent nemusí poskytnout objektivní analýzu, protože bude vyplácen pouze v případě, že Sara koupí životní pojištění.

Sara bude také chtít zvážit výhody a nevýhody rozdělení jednorázových částek oproti tomu, že by její penzijní důchod byl jako anuita.

Sara by měla při svém konečném rozhodnutí také vzít v úvahu očekávání života jejího manžela. Pokud by její manžel byl mnohem starší než ona, jistá výplata anuity může mít větší smysl než společná výplata.