Zůstatek Váš bankovní účet: šablony, formuláře a tipy

Chcete přesně vědět, kolik máte k dispozici z vašeho bankovního účtu? Chtěli byste zachytit chyby (včetně bankovek a chyb, které jste udělali), než způsobí velké problémy? Vyrovnávání bankovního účtu vám pomůže sledovat vše ve vašem účtu a je to poměrně snadné dokončení.

V minulosti byste vyvažovali šekovou knížku na papíře. Není nic špatného, ​​pokud budete pokračovat v tom, ale můžete upřednostňovat další možnosti.

Pokud hledáte nástroj, který vám pomůže sledovat věci, některé z nich jsou uvedeny níže.

Jakmile získáte svůj nástroj, budeme diskutovat o tom, jak a proč vyrovnat váš účet.

• Vyvažování na papíře: Pokud chcete použít tužku a papír, zkontrolujte zadní stranu bankovních výpisů - pravděpodobně tam je vytištěna šablona. Tento formulář PDF můžete také stáhnout a vytisknout.
• Tabulky aplikace Excel: U uživatelů systému Microsoft Office existuje jednoduchá šablona tabulky Excel a robustnější verze, které pro vás sledují kategorie výdajů.
• Tabulky Google: Chcete-li sledovat vše ve svém účtu Google, použijte tuto klasickou verzi šekové knihy nebo jen nejjednodušší návrh.
• Open Office: Fanoušci s otevřeným zdrojovým kódem mají také vynikající šablonu.

Jak vyvažovat svůj účet

Nezáleží na tom, jaký formát používáte, měli byste být schopni splnit dva důležité úkoly:

Zjistěte, kolik peněz máte k dispozici pro utrácení.

1. Prohlédněte si transakce, abyste zaznamenali chyby nebo známky krádeže identity ve vašem účtu.
2. Kterákoli z výše uvedených šablon vám to pomůže.

Chcete-li začít, uchopte nejnovější zůstatek účtu. Tradičně byste dostali toto číslo z měsíčního výpisu, ale také můžete získat on-line zůstatek on-line (stále existuje hodnota při vyrovnávání účtu - i když vidíte zůstatek na účtu 24/7).

Krok 1:

Zadejte svůj nejnovější zůstatek do formuláře nebo tabulky. Vyhledat položku s názvem jako: Konec 2:

• A
• dd

chybějící vklady a kredity k výše uvedenému zůstatku. Jedná se o položky, které se ještě nezobrazují jako transakce ve vašem účtu, ale že jste určitá , budou připsány dříve, než utratíte nějaké peníze. Například jste mohli v průběhu víkendu uložit peníze na bankomatu (a ze zkušeností víte, že vaše banka připočítá v pondělí celou částku na váš účet) nebo možná víte, že mzdy od vašeho zaměstnavatele dorazí vašeho účtu k určitému datu. Tabulky a šablony se samostatnými sloupci pro vklady a výběry vkladů jsou ve sloupci označeném jako "Kredity"." Krok 3:

Odstranit

zbývající položky. Jedná se o výběry a platby, které se dosud neukazují jako transakce ve vašem účtu, ale víte, že se brzy dostanou do účtu. Můžete například napsat některou osobu, která ji ještě nenapsala (budete mít záznamy o těchto položkách v registru šeků), nebo možná víte, že vaše hypoteční splátka bude v blízké budoucnosti automaticky odečtena. Tabulky a šablony se samostatnými sloupci pro vklady a výběry, výběry a platby jsou uvedeny ve sloupci "Debts. " Krok 4: Do matematiky. Nyní máte následující:

Váhy vykázané vaší bankou

Přírůstky do vašeho účtu (krok 2) Položky, které chcete odečíst z vašeho účtu (krok 3)

• Přidejte vše a vy "zjistíte, kolik peněz jste skutečně
• schopni utrácet z vašeho účtu. Opět si buďte opatrní v kroku 2: Přidávejte pouze položky, které jste si jisti, že budou připsány na účet dříve, než utratíte peníze.
• Krok 5:

Kontrola transakcí. Podívejte se na každou transakci v bankovním výpisu (nebo online) a srovnejte všechny šeky zaplacené do vašeho šeku. Pokud si nejste jisti, co je, zjistěte to - mohlo by to být známka krádeže totožnosti, chyba banky nebo "šedá poplatek" za předplatné, které jste dříve autorizovali, ale musíte zrušit. Ve vzácných případech může znamenat, že jste udělali chybu a něco jste zapomněli. Jedním z jednoduchých způsobů, jak kontrolovat transakce, je označit transakce, které jsou legitimní a že jste odkazovali s vaším kontrolním registrem. Pokud to děláte na papíře

, ujistěte se, že je zaškrtnuto vedle každé položky v kontrolním registru, jakmile ji najdete na bankovním příkazu najděte jej v kontrolním registru). Pokud to děláte online

, označte transakce, které jste smířili s něčím jako "1. "Tímto způsobem můžete snadno roztřídit tabulku a najít transakce, které tuto vlajku chybí. Nebo můžete zbarvit buňky, abyste mohli vizuálně skenovat a zjistit, zda chybí něco.

• Bonusové kroky: Nyní, když jste přezkoumali každou transakci, měli byste se vyhnout velkým překvapením. Ale můžete ještě více optimalizovat svůj bankovní účet.
• Nastavte výstrahy , aby vaše banka automaticky upozorňovala na jakákoliv velká částka - nebo pokud váš zůstatek klesne pod určitou úroveň. Většina bank a družstevních záložen může odeslat textové nebo e-mailové upozornění na základě zadaných pravidel.

Uchovávejte vyrovnávací paměť hotovosti ve svém účtu, abyste mohli absorbovat překvapení. Nedostatečné finanční prostředky mohou snadno stát asi 35 dolarů a vaše banka může i nadále tyto poplatky aplikovat i v případě, že se odhlásíte od kontokorentní ochrany.

• Vyhodnoťte možnosti kontokorentu a rozhodněte se, zda chcete na účtu použít ochranu před kontokorem. Pokud se spoléháte na přečerpání prostředků na financování výdajů (nebo "vyhnout se rozpakům"), je zde problém. Pokud si to však udržíte jen v případě nouze (a nikdy neplatíte poplatky), může to mít smysl.Některé možnosti, například převod z úspor nebo kontokorentní úvěrové linky, mohou být levnější než tradiční kontokorentní ochrana.