Video: Zeitgeist: Moving Forward (2011) 2024
Úvěrové skóre slouží k několika účelům. S dobrým kreditní skóre můžete získat úvěry rychleji, získat nejvýhodnější úrokové sazby a mít snadnější přístup k úvěrům k nákupu domů, vzdělání, podnikatelským aktivitám nebo přístup k prostředkům pro každodenní nákupy.
Chcete-li co nejvíce využít svůj kredit, potřebujete vědět, jak se vypočítá vaše kreditní skóre. K vašemu výsledku je pět komponent; někteří nesou větší váhu než ostatní.
Níže je uveden přehled pěti hlavních komponentů vašeho kreditu.
1. Historie plateb
35% vašeho kreditu je založeno na vaší historii plateb. Platba včas může znamenat rozdíl mezi průměrným a mimořádným úvěrem. Máte-li historii placení včas na většině vašich účtů a máte příležitostné vyklouznout a platit pozdě, dobrou zprávou je, že nebude mít vliv na vaše kreditní skóre stejně, jako kdysi.
Zde je to, co potřebujete vědět:
- O několik dní pozdě se nepočítají proti vám. Platbu nelze oznámit pozdě, pokud není splatné po uplynutí třiceti dnů nebo více.
- Velký obrázek je nyní důležitější. Se starším systémem před rokem 2009 by jeden velký problém mohl způsobit zmatek s vaším kreditní skóre. Nyní, pokud jsou všechny ostatní účty v dobré kondici, jedno závažné téma nebude tak záležet.
- Malé problémy bolely méně. Dříve, pokud jste vynechali malý účet (méně než 100 USD) a šli do sbírek, uvidíte negativní dopad na vaše kreditní skóre. Nyní vaše kreditní skóre nebude trpět tolik z malého nedorozumění.
Vzhledem k tomu, že tato kategorie má tak velký dopad na celkové kreditní skóre, když procházíte uzavřením trhu nebo krátkým prodejem, není to pouze vyloučení, které ovlivňuje váš kredit, ale i měsíce pozdějších plateb které předcházejí uzavření trhu.
2. Dlužná částka
Dalším hlavním prvkem, který představuje 30% vašeho kreditu, je výše revolvingového dluhu, který dlužíte ve vztahu k vašim disponibilním zůstatkům.
Kreditní karty a úvěrové linky jsou formy revolvingového dluhu. Tato kategorie je vypočtena na základě jednotlivých účtů a celkového základu.
Například pokud máte k dispozici úvěr ve výši 5 000 USD a vy půjčíte od tohoto věřitele 4 000 $, ukáže se, že jste použili 80% svého dostupného kreditu na tomto řádku nebo kreditní kartě. Chcete-li udržet své kreditní skóre vysoké, chcete si půjčit více než 30% z vašeho úvěru k dispozici od jednoho věřitele. To znamená v rozporu s obecnou vírou, je lepší dlužit menší částku na několik karet než na max. Jednu kartu na její limit.
Přesná váha tohoto faktoru se může lišit v závislosti na tom, jak dlouho používáte kredit. Bez ohledu na to, vaše celkové množství dluhu hraje velkou roli ve vašem kreditní skóre.Mohlo by to skončit s tak velkým dopadem jako platební historie.
Chcete-li zlepšit tuto část skóre, můžete zavolat věřitelům a požádat je o zvýšení dostupného kreditu. Dokud nebudete si půjčovat víc, toto zvýšení dostupného kreditu pomůže vaší celkové kreditní skóre.
3. Délka úvěrové historie
Doba trvání kreditní historie se pohybuje kolem 15% vašeho skóre. Lidé s kreditními skóre více než 800 obvykle drží nejméně tři kreditní karty (s nízkými zůstatky), které měly otevřené více než sedm let.
Jak vyplácíte dluh, nevypínejte tuto kreditní kartu nebo úvěrovou linku. Namísto toho můžete zvážit použití malého měsíčního účtu, který měsíčně vyplácíte. Výzkum ukazuje, že lidé s nejlepší kreditní kartou splácejí kreditní karty každý měsíc, takže malé množství aktiv, které jsou vypláceny v plné výši každý měsíc, může pomoci zvýšit vaše kreditní skóre.
4. Dotazy a nový kredit
Dotazy a nový dluhový účet pro cca 10% vašeho skóre. Dobrá zpráva; pokud nakupujete dům, všechny dotazy týkající se hypoték do třiceti dnů od sebe budou seskupeny jako jedno vyšetřování. U aut je to limit čtrnácti dnů. Při nákupu kreditu podávejte přihlášky během několika dní od sebe, aby se dotazy shromáždily dohromady.
5. Použitá kreditní kombinace
Posledních 10% vašeho skóre je založeno na druhu úvěru; splátky versus revolvingový dluh.
Dluh splátky, jako je půjčka na auto, je kladně vyhlíženější než revolvingový (kreditní) dluh. Navíc se změnami v roce 2009 získáte body za schopnost úspěšně spravovat více typů dluhů; hypotéku, auto úvěr a kreditní karty, například.
Když přidáte vše, co je "dobré" kreditní skóre? No, pokud chcete, aby nejlepší úrokové sazby na hypotéku, když jste v důchodu, střílet na skóre 780 nebo vyšší. Všechno přes 750 je považováno za vynikající, ale čím vyšší, tím lépe. Dobré kreditní skóre spadá do rozmezí 700 - 749, přičemž 650 - 699 je "spravedlivé". Pokud je skóre 649, nebo začněte podnikat akce, které ji mohou zlepšit.