Nejlepších vanguardových fondů na nákup pro zdanitelné účty

Při výběru nejlepších Vanguardových finančních prostředků pro zdanitelné účty je zapotřebí více strategického přístupu než proces výběru fondu pro účty odložené od daně, jako jsou IRA a 401 (k) s. Budete také chtít věnovat pozornost daňové efektivnosti finančních prostředků.

Proč platit více daní, než je nutné? Chcete-li získat z portfolia vzájemných fondů co nejvíce na účtu podléhajícím zdanění, existuje více než jen investiční cíl, historie výkonnosti a náklady, které chcete analyzovat.

Pokud víte, jak identifikovat daňově efektivní fondy, které společnost Vanguard nabízí, můžete získat nejvyšší výkon z vašeho portfolia snížením výdajů na fond a také daňových nákladů.

Naštěstí společnost Vanguard Investments nabízí některé z nejlepších daňově efektivních finančních prostředků na trhu. Než se však podíváme na nejlepší zdroje Vanguard pro zdanitelné účty, podíváme se, jak identifikovat nejhorší typy finančních prostředků pro zdanitelné účty a co hledat v těch nejlepších typech finančních prostředků pro zdanitelné účty.

Nejhorší typy finančních prostředků pro zdanitelné účty

Nejčastěji ve světě investic je nejlepší strategií pro výhru v dlouhodobém horizontu zabránit ztrátě v krátkodobém horizontu. A nejrychlejší způsob, jak ztratit na zdanitelných účtech, je investovat do podílových fondů, které nejvíce produkují daně. Nezapomeňte, že investice na běžném účtu zprostředkování jsou zdaněny z kapitálových zisků a úrokových výnosů (dividend). Když tedy prodáte podílový fond za cenu vyšší než cena, kterou jste si koupili, budete mít kapitálový zisk, za který dlužíte daň.

Také jakýkoli příjem z úroků (dividend) získaný z investic na makléřském účtu je zdaněn jako běžný příjem, stejně jako při přijímání odměny od zaměstnavatele.

Úspěšné investování do zdanitelných účtů vyžaduje také pochopení rozdělení kapitálových zisků, které vznikají, když správce podílových fondů prodává akcie cenných papírů v rámci podílových fondů a poté tyto zisky (a tedy i daně) předává akcionářům.

Vzhledem k povaze fondů, které nejvíce vytvářejí rozdělení kapitálových zisků a výnosů z úroků, nejhorší typy finančních prostředků na účtech podléhajících zdanění zahrnují aktivně spravované fondy s vysokým obratem, fondy, které vyplácejí nadprůměrné dividendy, a většina typů dluhopisových fondů.

Pro ty investory, kteří potřebují vytvářet příjmy z podílových fondů na zdanitelných účtech, lze uplatnit daňově efektivní strategie, jako je sklizeň daňových ztrát a přístup k systémům lopaty.

Nejlepší typy finančních prostředků pro zdanitelné účty

Nyní, když víte, které typy finančních prostředků se mají vyhnout ze zdanitelných účtů, můžete mít dobrý nápad, jaká jsou nejlepší finanční prostředky, která je třeba udržet. Mezi příklady patří indexové fondy a fondy, které nezaplatňují příliš mnoho nebo žádné dividendy, jako jsou fondy růstu s malým limitem.

Pokud hledáte fondy generující příjem, jako jsou dluhopisové fondy, můžete zvážit nákup komunálních dluhopisových fondů, které jsou osvobozeny od daní na federální úrovni a případně na státní úrovni.

Při zkoumání nejlepších finančních prostředků na nákup pro zdanitelné účty se můžete také podívat na něco nazvaného poměr daňových nákladů, který vyjadřuje, kolik z návratnosti fondu je sníženo daněmi. Takže při nákupu podílových fondů na zdanitelné účty hledáte nejnižší daňový poměr!

Nejlepší vanguardové fondy pro zdanitelné účty

Bez dalšího, a v žádném konkrétním pořadí, se podívejme na nejlepší Vanguard fondy pro zdanitelné účty:

• Index Vanguard Total Index trhu (VTSMX): Pokud hledáte skvělé jádro, které je dobře diverzifikované a daňově efektivní, nemůžete se dostat mnohem lépe než VTSMX. Ačkoli tento fond není nejvíce daňově efektivní v sestavě fondů Vanguard, mohou investoři očekávat, že VTSMX dosáhne okrajového indexu Vanguard 500 (VFINX) za účelem zlepšení daňových přizpůsobených výnosů. Je tomu tak proto, že VTSMX obsahuje akcie s malým limitem (VFINX), což má tendenci zvýšit dlouhodobé výnosy a snížit krátkodobé daně z dividend. Nákladový poměr pro VTSMX činí 0,16 procenta a minimální počáteční investice činí 3 000 dolarů.
• Vanguard: Daňově řízený kapitálový oceňovací fond (VTCLX): Společnost Vanguard nabízí investorům několik daňových podílů, poskytuje nejširší expozici akcií je VTCLX. Fond investuje do středně velkých a velkých amerických akcií a používá jedinečný indexový styl, který nejenže udržuje nízké daňové náklady, ale také minimalizuje celkové náklady. Poměr výdajů pro VTMFX činí 0,11 procenta a minimální počáteční investice činí 10 000 dolarů.
• Vanguard Tax-managed Balanced Fund (VTMFX): Investoři hledající jednoúčelové řešení pro svůj zdanitelný účet jsou inteligentní aby VTMFX uspokojily své potřeby. Portfolio fondu tvoří přibližně 50 procent středních a velkých kapitálů v USA a dalších 50 procent je investováno do federálních dluhopisů obecně osvobozených od daně. Nákladový poměr pro VTMFX je 0,11 procenta a minimální počáteční investice činí 10 000 dolarů.
• Vanguard - fond osvobozený od daně (VWITX): Příjem dluhopisových fondů může způsobit nežádoucí daně na účet podléhající dani, ale dluhopisové fondy jako VWITX mohou být pro investory se zdanitelnými účty inteligentní. Společnost VWITX investuje do vysoce kvalitních komunálních dluhopisů, které jsou osvobozeny od daně na federální úrovni. Tato kombinace kvality a daňové efektivity poskytuje akcionářům inteligentní kombinaci stability a diverzifikace. Nákladový poměr pro společnost VWITX činí 0,20 procent a minimální počáteční investice činí 3 000 dolarů.
• Vanguard Index osvobozeného od daně (VTEBX): Investoři, kteří hledají nejlepší indexový index, který poskytuje širokou diverzifikaci a daň - efektivita se bude líbit, co vidí ve společnosti VTEBX. K dosažení svého cíle diverzifikace a minimalizace daní fond investuje do obecních dluhopisů investičního stupně všech splatností (krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých dluhopisů).Díky tomu je společnost VTEBX vynikající volbou dluhopisového fondu pro dlouhodobé investory se zdanitelnými účty. Nákladový poměr pro společnost VTEBX činí 0,20 procenta a minimální počáteční investice činí 3 000 dolarů.

Několik více slov o Vanguardových fondech a daňové efektivnosti

Indexové fondy jsou obecně daňově efektivnější než aktivně- spravované fondy, protože indexové fondy jsou pasivně spravovány. To znamená, že indexové fondy pasivně sledují index benchmarku, což znamená, že ve srovnání s aktivně spravovanými fondy překračuje mimořádně nízký obrat. Tržby za obrat jsou v okamžiku nákupu a prodeje cenných papírů (akcií a / nebo dluhopisů) v rámci portfolia. Nízký obrat vlastněný indexovými fondy znamená, že v porovnání s aktivně spravovanými fondy jsou méně kapitálových zisků, které mají tendenci mít mnohem vyšší obrat než indexové fondy. Chcete-li znát roční obrat fondu, můžete se podívat na poměr obratu fondu.

Investoři mohou také chtít zvážit fondy obchodované na burze (ETF) společnosti Vanguard, které jsou povahou pasivních investic, které sledují index. Stejně jako indexové podíly ETF mají extrémně nízké obraty, obvykle nižší než 5%, a obvykle mají extrémně nízké poměrné náklady, často nižší než 0,20%, zejména ETF, které jsou k dispozici u firmy Vanguard.

Stejně jako u všech ostatních investičních rozhodnutí, výběrem nejlepších vzájemných fondů byste měli začít s vaším investičním cílem a tolerancí vůči riziku. Jakmile zjistíte, které prostředky jsou vhodné pro vaše cíle, může se odtud hledat nejlepší podílový fond. Stručně řečeno, co je nejlepší pro vás a vaše investiční cíle, je důležitější než daňová efektivita s podílovými fondy.

Více informací o správě fondu a výstavbě portfolia naleznete v našem článku o tom, co dělat před tím, než vytvoříte portfolio vzájemných fondů.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.