3 Způsoby, jak se rozhodnout, kolik stojí za školu

Pokud jde o platbu za vysokou školu, čím dřív začnete, tím lépe. Začátek však může být ohromující. Náklady na vysokou školu rostou - očekává se, že se v příštích deseti letech zdvojnásobí - a existuje řada dalších neznáma, o kterých je třeba plánovat. Veřejná nebo soukromá univerzita? Ve stavu nebo mimo stát? Dostane vaše dítě stipendia? Co školní škola?

Naštěstí nepotřebujete znát odpovědi na všechny tyto otázky, abyste začali ukládat.

Zde je několik nejužitečnějších strategií pro rozhodování, kolik ušetříte na vysoké škole.

1. Vyberte koncový cíl

Jeden z nejběžnějších způsobů, jak nastavit cíl úspor, je založen na předpokládaných nákladech na vysokou školu. Pomáhá začít tím, že použijete jeden z kalkulaček, který vám pomůže odhadnout náklady na školu pro vaše dítě na základě faktorů, jako je věk vašeho dítěte, typ školy, kterou očekáváte od vašeho dítěte, a očekávaný nárůst nákladů vysoké školy. Měli byste také zvážit, zda existuje určitá škola, o níž už víte, že se vaše dítě chce zúčastnit.

Získání nálepky? Dobrou zprávou je, že bez ohledu na to, zda šetříte za stát, mimo stát nebo soukromou, nemusíte plánovat celou částku.

Mnoho finančních poradců místo toho doporučuje úsporu asi jedné třetiny nákladů na vysokou školu s očekáváním, že zbytek bude pocházet z finanční pomoci, stipendií a současných příjmů rodičů a / nebo studentů (např. Studie práce).

To může učinit záchranu pro vysokou školu cítí se realističtější a dosažitelnější.

Řekněme například, že vaše dítě se narodilo v roce 2017 a jste připraveni začít šetřit nyní (dobré pro vás!) Abyste mohli zaplatit za předpokládané náklady na vysokou školu, váš konec cíl může být $ 73, 700 pro veřejnou státní univerzitu, $ 116, 800 pro veřejnost, mimo-státní školu a $ 145, 100 pro soukromou vysokou školu.

2. Nastavte pravý Měsíčně Cíl pro svůj nástroj pro úsporu

Je to trochu obtížné si představit konečný cíl, po několika letech? Zvažte přechod zpět na měsíční příspěvek. Jen si pamatujte, že , jak ušetříte, bude mít velký vliv na , kolik ušetříte v okamžiku, kdy vaše dítě zahájí vysokou školu.

Mnoho odborníků doporučuje používat 529 kolektivní úspory plán, daňový zvýhodněný investiční účet, který funguje jako Roth IRA pro vysokou školu. Plán 529 nabízí bezcelní růst a čerpání výdajů na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání, které zahrnují výuku a poplatky, pokoj a stravu, knihy, počítače a speciální výdaje na vzdělávání.

Co to pro vás znamená? Výběr plánu 529 by mohl znamenat mnohem nižší měsíční příspěvek, protože peníze rostou v průběhu času. S plánem 529 by doporučené měsíční příspěvky pro dítě narozené v roce 2017 měly činit asi 165 dolarů za veřejnou státní školu, 260 dolarů za veřejnou státní službu nebo 325 za soukromou univerzitu.

Pokud máte v úmyslu uložit tradiční spořicí účet nebo účet s vyměřeným účtem, budete chtít odpovídající měsíční příspěvek přizpůsobit. Například současná průměrná úroková sazba na spořicích účtech je 0,6% APY.

V takovém případě byste na spořicím účtu museli přispívat asi 300 dolarů za měsíc po dobu 18 let, abyste zaplatili za 1/3 předpokládaných nákladů na veřejnou vysokou školu kolem 500 dolarů za mimořádné náklady, stát a asi 600 dolarů za měsíc pro soukromou univerzitu.

Téměř dvojnásobek požadovaných úspor ve srovnání s 529!

Použití zdaněného investičního účtu může výrazně zvýšit návratnost vašich úspor. Při průměrném výnosu 7 procent měsíční příspěvek přibližně 190 dolarů bude pokrývat plánované náklady na veřejnou veřejnou vysokou školu, 300 dolarů pro stát mimo stát nebo na 390 dolarů pro soukromou vysokou školu. Nicméně, vynecháte daňové osvobození od dividend a zisků.

3. Rozhodněte se podle toho, co můžete poskytnout

Nakonec můžete stanovit měsíční cíl úspor pro vysokou školu na základě toho, co vaše rodina může dovolit. To je dobrý přístup, pokud ve vašem rozpočtu není moc místa.

Samozřejmě, co je cenově dostupné, se bude velmi lišit od jedné rodiny až po druhou. Pokud si nejste jisti, co je pro vaši rodinu možné, zkuste to rozdělit pomocí vzorce Nadace 10 Světové nadace.

Přestože byl původně zamýšlen jako referenční kritérium pro vysoké školy, které se snaží rozšířit přístup k vysokoškolskému vzdělání, může být vzorec jistě využíváno rodinami. Tento přístup doporučuje, aby rodiny platily za vysokou školu pomocí referenčních kritérií:

• Rodiny ušetří 10 procent svého volného příjmu;
• Rodiny ušetří po dobu 10 let; a
• Studenti pracují 10 hodin týdně při studiu na vysoké škole.

Diskontní příjem je typicky definován jako celkový příjem po zdanění, minus všechny minimální náklady na přežití, jako jsou potraviny, léky, bydlení, služby, pojištění, doprava atd.

Nadace Lumina uvádí, že pro účely těchto referenčních kritérií , jakýkoli příjem nad 200 procent federální úrovně chudoby je "diskreční. "Pro rodinu 4 v roce 2017 by to znamenalo jakýkoli příjem přes 49, 200 dolarů.

Podle tohoto vzorce může rodina, která činí průměrně 100 000 dolarů ročně, ušetřit 10 procent ze zbývajících 50, 800 nebo 423 USD Měsíc. Více než 10 let, to je téměř 51 000 dolarů ušetřených na vysoké škole. Se studentem pracujícím 10 hodin týdně po dobu 50 týdnů ročně na stávajícím 7 dolarů. 25 minimální mzda, to je další $ 3, 625, za celkový příspěvek $ 14, 500 za 4 roky.

Samozřejmě, pokud se váš příjem zvyšuje nebo snižuje, mohou být vaše příspěvky odpovídajícím způsobem upraveny. A můžete tuto metodiku postupovat dál tím, že využijete daňově zvýhodněný nástroj pro úsporu, aby vaše peníze rostly v průběhu času.

Například pokud rodina s osmiletým dítětem začala šetřit 423 dolarů měsíčně v 529 plánu spoření, mohla by tato částka vzrůst na 75, 300 dolarů za 10 let. To by stačilo na pokrytí nákladů, které odborníci doporučují pro veřejnou školu, nebo asi o polovinu nákladů na univerzitu v rámci státu.

Závěrečné myšlenky

Zatímco je snadné dostat nálepku ze šokujících výdajů na vysokou školu, nezapomeňte, že částka, kterou potřebujete ušetřit, je pravděpodobně mnohem nižší.

Důležité je začít co nejdříve a být v souladu se záchranou. Pokud je však vaše dítě starší, neměňte paniku - stále můžete ušetřit značné množství v kratším časovém rámci.

Finanční pomoc, stipendia, studentská práce, váš příjem, zatímco vaše dítě navštěvuje vysokou školu, a příspěvky od rodiny mohou pomoci všem ostatním.