10 Pojištění majitelů domů Potřebujete

Pojištění majitelů domů je něco, co vám umožní spát trochu jednodušší v noci, vědět, že by se mělo něco stát neočekávaně doma; Vaše pojištění vás chrání - ale je to opravdu? Opravdu víte, co je v pravidlech vlastníka domu? Pokud ne, mohlo by to být hrubé probuzení pro vás, abyste měli náhlou ztrátu, která není pokryta, a zanechává vás finančně zničenou.

Typy zásad vlastníků domů

Většina politik majitelů domů pokrývá ztráty proti požáru, škody způsobené bouřími a jinými jmény ohrožení.

V závislosti na vašem pokrytí platí vaše pojistné plnění za opravy, ztrátu užívání, nároky na pojištění odpovědnosti, platby za zdravotní péči a další. Existují různé typy pojištění majitelů domů, které pokryjí různé typy ztrát, včetně základních, širokých a speciálních (všestranných) pokrytí. Tyto zásady budou platit za ztráty podle skutečné peněžní hodnoty, které nahradí váš dům a majetek snížené o odpisy nebo hodnotu reprodukčních nákladů (skutečné náklady na nahrazení vašeho domova nebo věcí až do výše vašeho pojistného limitu sníženého o odpisy). Nezáleží na tom, zda obdržíte platbu v hotovosti nebo platbu náhradních nákladů, bude záviset na typu doménového vlastníka, který máte.

Existuje mnoho typů zásad vlastníků domů. Některé z běžnějších patří:

• HO-1 : Toto jsou zásady vlastníka domu. Zahrnuje pouze nebezpečí, které jsou konkrétně uvedeny v zásadách.
• HO-2 : HO-2 je určen pro mobilní domy a pokrývá specifické nebezpečí pojmenované v rámci zásady jak struktury, tak obsahu.
• HO-3 : HO-3 je velmi populární pojistka majitelů domů a chrání před všemi ohroženími, s výjimkou těch, které jsou výslovně vyloučeny. Tato politika je širší formou pojištění majitelů domů a poskytuje komplexnější pokrytí.
• HO-4 : HO-4 je pojištěním vašeho nájemce. Tato zásada chrání pouze obsah, nikoli strukturu. Zahrnuje pouze specifické nebezpečí, které jsou v pojistce pojmenovány.

• HO-6 : Politika HO-6 poskytuje pojistné krytí pro byty nebo co-ops. Jste chráněni před ztrátami z krytých nebezpečí v zásadě pro část struktury, kterou vlastníte.
• HO-8 : Poskytuje základní pokrytí starších domů za skutečné peněžní hodnoty snížené o odpisy. Tyto zásady obvykle nenabízejí možnost plné náhrady nákladů. Jedná se o politiku nazvanou "nebezpečí".

Vyloučení typických vlastních pojišťoven

Měli byste pečlivě zkontrolovat celý jazyk zásad pro vlastníky domů včetně stránky prohlášení a vzít na vědomí, jaké typy ztrát jsou ve vašich zásadách vyloučeny. Typické vyloučení majitelů domů zahrnují ztráty z:

• Povodně
• Obchodní zařízení
• Zemětřesení
• Cenné osobní majetek
• Budoucí majetek
• Poškození z války
• Znečištění
• Poškození
• Normální opotřebení a odtrhávání
• Vady konstrukce
• Vozidla zaparkovaná na vašem majetku
• Zmrazené potrubí
• Vandalismus
• Nemovitosti nájemníků
• není úplný seznam vyloučení majitelů domů, ale jen některé z těch častějších.I když nebezpečí nemusí být pokryto politikou vlastníka domu, neznamená to, že nemůžete být chráněni před těmito ztrátami. V mnoha případech můžete podpořit politiku vlastníka domu pomocí něčeho, co je nazýváno politikovým jezdcem.
• Političtí jezdci (schválení) pro přidanou ochranu

Političtí jezdci (také známý jako potvrzení) dodávají pokrytí rizik, která nebyla původně uvedena ve vašich zásadách. Politik bude poskytovat dodatečné pokrytí, které potřebujete, za příplatek. Máte také možnost zakoupit politiku specializovaného pokrytí, pokud nemůžete přidat doložku k zásadám vlastníka domu. Některé speciální politiky zahrnují pojištění domácích zvířat, pojištění lodí, pojištění proti zemětřesení a protipovodňová pojištění (pojištění proti povodním se poskytuje pouze prostřednictvím Národního programu protipovodňového pojištění a jeho oprávněných soukromých pojistitelů).

Pojištění majitelů domů, které je třeba vzít v úvahu

Zde je několik dodatků, které možná budete chtít provést u vašeho pojištění domu:

Zemětřesení

: Váš dům je pojištěn pouze proti zemětřesení, pokud jste přidali zemětřesení podle zásad vlastníka domu. Oznámení o zemětřesení bude platit za opravy vašeho domu a jiných staveb, které nejsou připojeny k vašemu domu (např. Garáž) po zemětřesení. Může také platit za náklady, které přinesou váš domov až po stávající stavební předpisy a za další vzniklé výdaje, jako je odstranění odpadu.

1. Inflační stráž : Všichni rozumíme cenám inflace a jejich vlivu na kapesní knihy. Pokud pojistíte svůj domov za cenu, kterou jste zaplatili za to, nemusí být dost skutečně nahradit váš domov, pokud by došlo k úplné ztrátě. To je důvod, proč vám pomůže inflační stráž, který potvrdí vaše vlastní majitelé domů. Objem pokrytí se automaticky každoročně zvyšuje, aby se udržel krok s inflací.
2. Zálohování kanalizace : Zálohování kanalizace může způsobit drahé škody na vodě, které je obtížné opravit a může také představovat zdravotní riziko pro vás a vaši rodinu. Není to drahá doložka, která by se přidala k zásadám vlastníka domů, a to někdy stojí jen za 40 dolarů nebo 50 dolarů ročně. Ověřte si u svého pojistitele nebo pojišťovacího agenta, abyste získali konkrétní náklady na přidání tohoto souhlasu k vašim zásadám.
3. Plánovaný osobní majetek : pokud máte cenné předměty mimo běžný inventář domácnosti, jako jsou šperky, elektronika, počítače nebo výtvarné umění; můžete tyto položky naplánovat, abyste se ujistili, že je možné tyto položky nahradit v plné výši v případě ztráty. Standardní pravidla pro majitele domů nastavují dolarový limit pro položky, jako jsou šperky, které nemusí být dostatečné k tomu, aby je plně nahrazovaly v případě ztráty.
4. Náhradní náklady na osobní věci : Potvrzení o nahrazení osobních nákladů zaplatí náklady na náhradu vašeho osobního majetku bez odpisů v případě kryté ztráty.
5. Osvědčení o domácím podnikání : Stále více vlastníků domů nyní provozují domácí podniky a potřebují podnikatelské pojištění pro domácí podnikání, které nejsou poskytovány v zásadách pro vlastníky domů, aby pokryly obchodní zařízení a právní odpovědnost.Osvědčení o domácím podnikání přidá toto pokrytí vašim zásadám a zpravidla má omezení pro vaše hlavní bydliště ve výši 50%.
6. Osvědčení plavidla : Můžete přidat vodáckého řidiče, který doplní pokrytí všech lodí, které vlastníte nebo používáte. Chrání vás před poškozením během plavby lodí, zatímco je loď zakotvena, ochrana odpovědnosti a lékařské poplatky související s plavbou nehodou.
7. Pokrytí krádeží : Pokrytí krádeží zajišťuje ochranu proti krádeži osobních aktiv. Různé typy tohoto potvrzení jsou k dispozici na základě typu pojištění, které máte. Ověřte si u své pojišťovny, který typ krytí je k dispozici.
8. Osvědčení o umístění středisek pro bydlení : Tato poznámka doplňuje pokrytí zásad domů majitele domů pro rekreační dům. Nákup potvrzení může být levnější volbou než nákup samostatné politiky pro sekundární bydliště.
9. Osvědčení o osobním zranění : Záruka na osobní zranění přináší pojištění odpovědnosti majitelů domů za takové věci, jako je falešné zatčení, neoprávněné vystěhování, pomluva, ohovárání, osobní a reklamní zranění a jiné druhy úrazů, které jsou škodlivé, ale nejsou skutečným fyzickým poškozením těla.
10. Závěrečné úvahy a úvahy Přidání dodatečného pokrytí politik vlastníků domů prostřednictvím potvrzení vám může stát další prémii; může to stát za to v dlouhodobém horizontu. Když katastrofa udeří, nemáte chvíli ztrácet, abyste dostali svůj domov opravu a v životním stavu. Budete muset zvážit rizika a určit, zda potřebujete více pojištění majitelů domů, než máte ve svých stávajících zásadách. Není špatným nápadem konzultovat s pojišťovnou a přezkoumat své možnosti. Může to být tak jednoduché, jako získání komplexnější politiky pro majitele domů. To bude záviset na vašich jedinečných podmínkách a potřebách. Pro všechny vaše potřeby v oblasti pojištění je vhodné provést nejméně jednou za rok pojištění, abyste se ujistili, že jste řádně zastřešeni proti neočekávaným ztrátám.