Co dělá pojišťovna?

Underwriting je proces vyhodnocování rizika pojištění domova, vozu, řidiče nebo jednotlivce, jako je tomu v případě životního pojištění, s cílem zjistit, zda je pro pojišťovnu výhodné, . Po stanovení rizika pojistník stanovuje cenu a stanoví pojistné, které bude účtováno výměnou za převzetí tohoto rizika.

Pojišťovací pojistník si vybírá, kdo a co pojistná společnost pojistí na základě tohoto posouzení rizika.

Underwriting je práce v zákulisí v pojišťovně.

Co dělá pojišťovna?

• Přečtěte si konkrétní informace, abyste zjistili, které skutečné riziko je
• Určuje, jaký politický pokryv nebo jaké nebezpečí pojišťovna souhlasí s pojištěním a za jakých podmínek
• Může omezit nebo změnit pokrytí podle schválení
• proaktivní řešení, která mohou snížit nebo eliminovat riziko budoucích pohledávek z pojištění
• Vyjednává se svým zástupcem nebo makléřem, abyste našli způsob, jak vás pojistit, když problém není tak jasný

Underwriters jsou vyškolení odborníci v oblasti pojištění, kteří chápou rizika a jak jim předcházet. Mají odborné znalosti v oblasti hodnocení rizik a využívají těchto znalostí k určení, zda něco nebo někoho zajistí a za jakou cenu pojištěného. Pojistný pojistitel je pojistník jmenovaný rizikovým pojištěním, ten, který se rozhodne převzít finanční odpovědnost pojištěnému, pokud věří v riziko.

Posuzuje všechny informace, které poskytuje váš agent, a rozhodne, zda je společnost ochotná vzít hazard na vás.

Pojistné upisování v jednoduchých podmínkách

Pojištění je hazard. Když se pojistíte sama sebe nebo se rozhodnete jít bez pojištění, v podstatě říkáte, že jste si jisti, že se nic nestane, takže nepožádáte pojišťovnu, aby podpořila vaše investice, a vy byste sami převzali plné riziko.

Když požádáte pojišťovnu, aby převzala toto riziko, musí mít určitý způsob, jak rozhodnout, kolik z hazardních her vezme a jak je pravděpodobné, že se něco opravdu pokazí. Pokud jsou sázky příliš vysoké, společnost nebude převzít riziko. Přijít k tomuto závěru je vysoce sofistikovaný proces zahrnující data a statistiky, které umožňují upisovatelům předvídat pravděpodobnost většiny rizik a poplatek pojistného.

Jak je pojistník jiný než agent nebo makléř?

Je-li pojišťovacím subjektem hráč, pak je agent nebo zprostředkovatel osoba, která prodává rizika. Základní pravidla pro pokrytí jsou obvykle popsána v upisovací příručce, která je poskytována agentům. Příručka pokrývá standardní situace a pravidla.Když klient splňuje tato základní pravidla nebo kritéria, zprostředkovatel nebo zprostředkovatel může obvykle vystavovat riziko. Toto je známé jako závazný orgán agenta nebo makléře. Riziko je to, co chcete zajistit, jako je vaše auto, váš domov nebo váš život. Umístění rizika pojistitelem znamená, že jste vydáni pojistku.

Pojišťovací agenti obvykle nemají rozhodovací pravomoc nad rámec základních pravidel, která jsou uvedena v upisovací příručce, ale agent může odmítnout vás pojistit na základě svých znalostí oddělení upisování pojišťovny.

Nemůže se ohýbat pravidly nebo učinit zvláštní opatření, aby vám pojištění nabízelo jménem pojišťovny bez souhlasu pojistitele.

Pojišťovací agenti vs. pojišťovací pojistníci: kdo vás zastupuje?

Pojišťovací agent nebo makléř zastupuje vy i pojišťovnu.

• Pojišťovací agent vás zastupuje prezentováním vaší situace společnosti a vyjednáváním o získání pojištění. Obhajuje se za vás. Když máte otázky, je zodpovědný za jejich odpovědi.
• Agenti také zastupují pojišťovny tím, že vám vysvětlují pokrytí a ujistěte se, že pravidla pojišťovací společnosti jsou respektována při prodeji pojistky.

Pojišťovací pojišťovna pracuje pro pojišťovnu.

• Upisovatel chrání firmu.
• Je schopen rozhodnout se nad rámec základních pokynů, jak společnost bude reagovat na rizikovou příležitost.
• Podpůrce může ohýbat pravidla a učinit výjimky nebo změnit podmínky, aby situaci méně riskantní. Může se také rozhodnout, že se domnívá, že riziko je příliš vysoké, zruší politiku nebo odmítne nabízet pojištění.

Kdy přezkoumá pojišťovací pojistník pojistnou smlouvu?

Pojistitelé upisovatelé obvykle přezkoumají zásady a informace o riziku vždy, když se situace zdá mimo normu, takže to neznamená, že upisovatel se nikdy nebude dívat na vaši věc jenom proto, že jste již uzavřeli smlouvu. Upisovatel může být zapojen, kdykoli nastane změna pojistných podmínek nebo významná změna rizika. Upisovatel přezkoumá situaci, aby zjistil, zda je společnost ochotna pokračovat v politice na základě svých současných podmínek nebo zda předloží nové podmínky. Nové pojistné podmínky mohou zahrnovat snížené nebo omezené krytí nebo zvýšené odpočty.

Mohu mluvit s mým pojištěním?

Underwriters nemluví s veřejností. Přestože jejich rozhodnutí mají často přímý dopad na vaše pojistné smlouvy, úkolem upisovatele je pouze kontrola rizika a stanovení podmínek přijetí. Pokud se s rizikem nedovede, odmítne nebo zruší pojistnou smlouvu. Není to jeho úkolem mluvit s pojištěným, ale pouze s agenty nebo makléři, kteří jsou zodpovědní za předání informací svým klientům. Pokud si upisovatel vznesl rozhodnutí, které chcete projednat, je vám váš agent nebo zprostředkovatel jediný, kdo s vámi povědí.

Pokud nejste spokojeni s rozhodnutím o upisování a váš pojišťovací agent nebo makléř nemůže vyřešit váš problém, můžete se obrátit na kancelář vašeho státního pojišťovacího úřadu nebo požádat svého agenta, pokud má pojišťovna veřejného ochránce práv, který je schopen mluvit, aby se zapojili ve vašem zájmu.

Může být změněno rozhodnutí Underwritera?

Pojišťovací pojistitel přehodnotí riziko, pokud budou k dispozici nové informace.

Jak můžete získat to, co chcete od underwriteru?

Váš agent nebo zprostředkovatel musí předložit solidní fakta a informace, které přesvědčí pojistitele, že riziko je dobré. Vysvětlení životních okolností s pevnými informacemi bude vždy mít nejlepší výsledky. Nikdy se nebojte dát příliš mnoho informací, pokud staví silnější případ. Pojišťovatelé jsou zde, aby mohli posoudit výzvu, a proto vám mohou poskytnout dobré informace.

Příklady pojistného upisování

• Elizabeth a John si koupili nový domov a rozhodli se prodávat svůj starý dům. Trh s nemovitostmi byl v té době obtížný a neprodávali svůj první domov tak rychle, jak doufali. Nakonec skončily, než je prodali. Zavolali svého pojišťovacího agenta, aby věděli, že starý dům je prázdný a jejich agent jim doporučil, aby vyplnili dotazník o volných místech a poskytli další podrobnosti. Zadavatel by přezkoumal riziko a rozhodl, zda povolí povolení k volnému pracovnímu úvazku, aby si zajistil bydlení.
• Elizabeth a Johnův nový domov potřebovali hodně oprav. Pojišťovna by za normálních okolností nepřijala bydlení, které nemělo aktualizované elektrické vedení, ale John a Elizabeth byli už několik let klienty a nikdy se o ně neuskutečnili. Oni také pojištěli své auto se stejnou společností. Jejich zástupce se rozhodl postoupit svůj případ na upisování. John a Elizabeth slíbili, že opraví elektroinstalace do 30 dnů. Oddělení upisování přezkoumávaly Elizabeth a Johnův profil a rozhodlo se, že jsou spokojeni s převzetím rizika. Poddůstojník radil agenta, že nezruší domácí pojištění kvůli nedostatku oprav, ale místo toho zvýší odpočitatelnou částku na 5 000 dolarů dočasně a poskytne Johnovi a Elizabeth 30 dní, aby si práci udělali. Politika by se po splnění podmínek mohla vrátit zpět k normální odpočitatelnosti, protože riziko spojené s elektroinstalací by bylo opraveno.
• Mary si udělala tři skleněné tvrzení za pět let, ale kromě toho má dokonalé jízdní výsledky. Pojišťovna chce pokračovat v pojištění, ale musí udělat něco, aby riziko opět ziskové. Je zaplaceno $ 1, 400 ve sklených tvrzeních, ale Mary platí pouze 300 dolarů ročně za krytí skla a má 100 dolarů odpočitatelné. Poddůstojník přezkoumá soubor a rozhodne se nabídnout Mary nové podmínky při její obnově. Společnost souhlasí s tím, že jí nabídne plné pokrytí, ale zvýší její odpočitatelnost na 500 dolarů. Alternativně nabízejí obnovení politiky s omezeným pokrytím skla.To je způsob, jakým upisovatel minimalizuje riziko, a zároveň poskytuje Mary další kryty, které potřebuje, jako je odpovědnost a kolize.
• Jane šla na svého pojišťovacího agenta, aby získala pojištění auta. Když jí řekla agentovi, že jí šla bez licence a pojištění po dobu pěti let a byla obviněna z bezúhonného řízení třikrát, agent řekl, že pojišťovna by ji nezajistila. Je příliš riskantní.
• V posledních šesti letech měla známka tři tvrzení o poškození vody. Všichni pocházeli ze stejného zdroje, protože Mark odmítá cokoliv ve svém domě měnit, aby zabránil opakovanému riziku. Upisovatel odmítl pokračovat v pojištění, protože nic se nezměnilo, aby se riziko stalo bezpečnějším. Ačkoli by někteří vysoce rizikové pojišťovny mohli podniknout Mark, mohli by dokonce požádat o nápravu zdroje škody nebo o preventivní opatření. Mohli by také souhlasit s tím, že Markovi zajistí domov pouze pro oheň, s výjimkou poškození vodou.
• John se začíná angažovat, a tak zavolá svého pojišťovacího agenta nájemce a požádá o přidání klenotníka do své politiky pro zásnubní prsten, který právě koupil. Má politiku nájemníka ve výši 20 000 dolarů, takže se jeho agent zeptá, kolik chce pojistit za kruh. Požádá o pojistku za 45 000 dolarů. Má důkaz o jeho hodnotě. Agent zmíní situaci na upisování a upisovatel odmítne přidat jezdce, když soubor zkontroluje. To prostě nedává smysl, že veškeré Johnovy majetky mají cenu jen 20 000 dolarů, ale na prstenu strávil 45 000 dolarů. Když agenta mluví s Johnem, souhlasí s tím, že hodnota obsahu v jeho domě je tak daleko. Má hodinky v hodnotě 10 000 dolarů a systém domácího kina téměř stojí za polovinu toho, na co je pojištěn. John několik let nezkustil své pojištění a nyní má vyšší platbu. Je hodně vylepšen. Johnův agent si uvědomuje, že John se kvalifikuje pro jiný typ politiky s vyšším limitem. Když zástupce zavolá pojistitele zpět, aby odkázal na riziko, situace má smysl tentokrát a upisovatel souhlasí, že pojistí $ 45, 000 kroužek. Po uplynutí všech těchto informací je upisovatel s rizikem spokojen.

Underwriting může být proces s mnoha posunutými částmi. Pokud si nejste jisti, proč byla žádost nebo pokrytí odmítnuta, požádejte svého zástupce o pravděpodobné příčiny, abyste mohli situaci napravit a postupovat kupředu.