Co je FIRREA: Historie a použití dnes

Definice: FIRREA je zákon o reformě, vymáhání a vymáhání finančních institucí. Umožňuje ministerstvu spravedlnosti žalovat za civilní trest za porušení jednoho ze 14 trestních zákonů. Jedná se o bankovní podvody, falešné prohlášení, poštovní podvody a podvodné platby, které se dotýkají federálně pojištěných finančních institucí. DOJ může požadovat sankce, které se rovnají celkovému zisku nebo ztrátě vyplývající z podvodu.

-

(Zdroj: Andrew W. Schilling, "US používající podání podle zákona z roku 1989 jako nový nástroj pro průzkum finančních společností", Reuters 3. ledna 2013) FIRREA a úsporná a úvěrová krize

Kongres přijal FIRREA dne 9. srpna 1989, aby reagoval na úsporu a úvěrovou krizi. Poskytl 50 miliard dolarů, aby uzavřel banky a zastavil další ztráty. Založila novou vládní agenturu s názvem Resolution Trust Corporation (RTC), která má dále prodávat akcie S & L, převážně nemovitosti, a využívat výnosy na splacení vkladatelů.

Proč přijal doslovný akt Kongresu, který řeší tuto bankovní krizi? Více než polovina národních spořitelních a úvěrových bank selhala. Federální spořitelní a úvěrová pojišťovna (FSLIC) vynaložila 20 miliard dolarů na pojištění vkladatelů neúspěšných bank. To to bankrolo. Bez FIRREA by vkladatelé v bankrotu S & L prostě ztratili své peníze.

Společnost FIRREA také změnila předpisy o úsporách a půjčkách, aby zabránila dalším neoprávněným investicím a podvodům.

-

(Zdroj: "Úspora a úvěrová krize a její vztah k bankovnictví",

FDIC ) Jak FIRREA se dnes používá

pro ministerstvo spravedlnosti při vyšetřování bankovních úvěrů špatné kvality dnes. To je proto, že oddíl 951 dává prokurátorům možnost ukázat důkazní břemeno potřebné pro občanské případy, nikoliv trestní.

To znamená, že musí prokázat "převahu důkazů" namísto "za rozumnou pochybnost."

Ministerstvo spravedlnosti úspěšně použilo firmu FIRREA k stíhání bank, které vydaly trh s bydlením v době před finanční krizí . Šest největších bank uhradilo pokutu ve výši 108 miliard dolarů. Také museli nakupovat desítky miliard dluhopisů, které jsou prodány investorům na sekundárním trhu. Společnost FIRREA byla také použita k stíhání ratingové agentury Standard & Poors za to, že tyto špatné půjčky byly bezpečné investice.

FIRREA dovoluje vládě, aby předvolala všechny dokumenty, které si přeje a vyzvala svědky, včetně vyšetřované osoby. Důkazy shromážděné v občanských věcech FIRREA mohou být použity v každém dalším trestním řízení. Vláda může také vyšetřovat každého, kdo může poškodit federálně pojištěnou banku, včetně samotné banky. (Zdroj: Peter J. Henning, "USA najdou čerstvé použití pro zřídka používaný statut v hypotéce",

NYT Dealbook 11. srpna 2014) V roce 2014 šli federální a státní zástupci po subprime auto úvěry.Vydávání podaných žádostí bylo vydáno společnosti GM Financial a Santander, která požadovala dokumenty týkající se porušení FIRREA. Tito a jiní banké mohou vydat auto úvěry dlužníkům, kteří nedávno požádali o bankrot, jinak měli špatný úvěr, nebo byli pro auta, které byly jasně "citróny". (Zdroj: John Carney, "Hazardní světla blikají pro auto úvěry,"

Wall Street Journal 11. února 2015)