ÚVěry iRA - jaké jsou možnosti?

Když potřebujete peníze, mohli byste se podívat na vaše důchodové účty jako na zdroj hotovosti - možná ve formě úvěru IRA. Bohužel není možné si půjčit ze svého IRA (a možná je to dobrá věc), ale vy můžete udělat pár věcí, které jsou podobné, pokud skutečně potřebujete hotovost.

Předtím, než uděláte cokoli, pozastavte a přehodnoťte ponoření do důchodového spoření. Je vždy lákavé těžit z těchto prostředků, ale později si poděkujete, pokud můžete opustit peníze samotné a najít finance jinde.

Věci se vám nezlepší, když jste starší a přestali získávat příjmy.

Je IRA úvěr dokonce povolen?

Ne. Pravidla IRS (Internal Revenue Service) diktují, co můžete dělat s IRA, a tato pravidla umožňují pouze "distribuce" z účtů IRA. Distribuce se děje, když vybíráte peníze z účtu pro odchod do důchodu (bez uvedení přímo na jiný důchodový účet) a je to obecně neodvolatelné.

To znamená, že daňové zákony jsou složité a neustále se mění, takže byste měli ověřit své možnosti u místního daňového odborníka. Chcete-li začít výzkum online, přečtěte si publikaci IRS 590 a nezapomeňte si přečíst pokyny IRS o půjčkách z důchodových účtů zde.

Možná to překvapí. Mnoho spořitelů se domnívá, že mohou získat půjčky od IRA. Zčásti může zmatek pocházet z toho, že si můžete požádat o jiné typy penzijních účtů. Například některé plány 401k umožňují půjčky - ale IRA jednoduše neudělají a obecně nemohou být sjednávány jako zajištění při podání žádosti o úvěr.

3 Alternativy k půjčování proti vaší IRA

Pokud nemůžete půjčit si z IRA, co můžete dělat? Opět je nejlepší použít aktiva, která nejsou určena k odchodu do důchodu, pokud je to možné. Pokud však potřebujete finanční prostředky, můžete vyhodnotit následující možnosti:

60-denní převrácení: můžete použít krátkodobě své aktiva IRA .

Musíte dodržovat přísná pravidla IRS, ale tato technika může fungovat jako krátkodobý úvěr IRA. Všimněte si, že IRS učinila tuto strategii obtížnější v posledních letech, takže se přehodnoťte pravidla, pokud je to něco, co jste udělali v minulosti.

Další penzijní plány: můžete také půjčit proti zůstatkům ve firemních penzijních plánech, jako jsou plány na 401k. Váš plán musí umožňovat půjčky (ne všechny to dělají), a vy nesete několik rizik - včetně neplnění úvěru, což vede k daním a pokutám. Mohlo by být dokonce možné přenést finanční prostředky z IRA do vašeho 401 tisíc, což zvýší množství peněz, které si můžete půjčit proti. Spolupracujte s vaším personálním oddělením, finančním plánovačem a daňovým poradcem, abyste tuto techniku ​​pochopili.

Podívejte se jinde: dobrou volbou je pokusit se půjčit jinde.Nezajištěný úvěr (kde vaše penzijní spoření není zajištěn) může dělat trik. Služby peer to peer, členové rodiny a banky nebo družstevní záložny jsou také dobrou volbou.

• Další informace: Jak Peer to Peer Lending funguje
• Výzkum před tím, než se zeptáte: Rodinný úvěr - dobrá myšlenka?

Investování do firmy

Pokud chcete využít aktiv ve svém IRA k investování do podnikání, můžete ji vyndat - ale není to snadné. Technicky nebudete půjčovat z IRA. Místo toho nastavíte účetní jednotku, financujete ji úsporami ve vaší IRA a použijete tuto entitu k nákupu zájmu o firmu. Tento proces je nesmírně složitý a určitě byste měli strategii přediskutovat s CPA, než půjdete příliš daleko.

To není něco, co můžete dělat se standardní IRA, kterou otevřete u své banky nebo družstevní záložny; budete potřebovat spolupracovat s firmou, která se specializuje na využívání IRA k investování do podniků nebo nemovitostí. Pokud půjdete na tuto trasu, očekáváte, že zaplatíte nejméně několik tisíc dolarů, abyste se dostali do provozu, a budete muset platit také roční poplatky.

Samozřejmě stojí za to připomenout, že většina začínajících firem selhává. Používáte-li IRA, riskujete ztrátu vašeho příjmu

, stejně jako vaše hnízdo vejce.