Závazky pojišťovacích agentů a makléřů

Pojišťovací makléři a makléři jsou ze zákona povinni jednat v zájmu kupujících pojištění. Musí splňovat regulační požadavky, chovat se eticky, poskytovat určité informace pojistníkům. Tento článek vysvětlí, co můžete rozumně očekávat při získávání služeb zprostředkovatele pojištění.

Podléhají státnímu nařízení

Podobně jako pojišťovny jsou pojišťovací agenty a makléři regulovány státy.

Podléhají zákonům vydaným státním zákonodárstvím a jsou vynuceni státními pojišťovnami.

Pojišťovací regulační oddělení často označují pojišťovací agenty a zprostředkovatele jako producenty. Název pochází z toho, že zprostředkovatelé a zprostředkovatelé produkují (generují) příjmy z provizí, které vydělávají z prodeje pojistných smluv. U pojišťovací agentury nebo zprostředkovatele se výrazem producent často rozumí osoba, která vykonává převážně prodejní práci spíše než obsluhu klientů. Pro účely tohoto článku producent jednoduše znamená agenta nebo zprostředkovatele.

Licencování výrobců

Všechny státy vyžadují, aby pojišťovací makléři a makléři získali licenci k prodeji pojištění. Stát může nabízet mnoho druhů licencí. Příkladem je licence na vlastnictví a nehodu a licence na život, nehodu a zdraví. Typ licence, kterou výrobce potřebuje, závisí na typu pojištění, které hodlá prodat. Výrobce, který chce prodat životní pojištění, může získat licenci Life Only.

Pokud chce výrobce prodat jak životní pojištění, tak úrazové a zdravotní pojištění, bude pravděpodobně potřebovat licenci na život, nehodu a zdraví. Typy nabízených licencí se liší od státu po stát. Státy mohou pro stejný typ licence používat jinou terminologii.

Většina států vyžaduje, aby výrobci před získáním licence dokončili stanovený počet hodin předběžného vzdělávání.

Produkt zpravidla dokončí státní schválenou předběžnou licenci a poté absolvuje licenční zkoušku. Pokud uchazeč složil zkoušku, získal licenci.

Někteří výrobci získají více licencí. Výrobce, který chce prodat jak životní, tak majetkové / nehodové pojištění, bude pravděpodobně potřebovat licenci na životní pojištění a licenci na pojištění majetku / nehod.

Licence na pojištění obvykle platí po dobu dvou let. Licence na pojištění může být obecně obnovena pouze tehdy, pokud výrobce splňuje požadavky na další vzdělávání stanovené státem. Agent může být požádán, aby dokončil řečeno, 40 hodin dalšího vzdělávání během dvouletého období platnosti licence. Výrobce může mít několik možností pro splnění těchto požadavků. Například může absolvovat kurzy, navštěvovat semináře nebo dokončit on-line kurzy.

Před získáním služeb agenta nebo makléře se ujistěte, že je licencovaným výrobcem. Stav výrobce můžete ověřit kontaktováním vašeho státního pojišťovnictví. Mnoho pojišťovacích oddělení poskytuje online nástroj, který mohou spotřebitelé využít k tomu, aby zajistili aktivní licenci svého producenta.

Povinnosti a odpovědnosti

Výrobce má odbornou povinnost pomoci vám (zákazníkovi) získat odpovídající pojištění.

Měl by vysvětlit, jaké kryty jsou k dispozici, a doporučit. Musíte se rozhodnout, jaké kryty chcete a sdělit své přání producentovi. Váš agent nebo zprostředkovatel je povinen získat pojistné krytí, které jste zvolili. Pokud se obálky, které skutečně obdržíte, liší od těch, které jste požadovali, musí výrobce vysvětlit nesrovnalosti.

Váš producent může být nedbalý, pokud vás neoznámí, že pokrytí, které jste obdrželi, není to, o co jste požádali. Například si zakoupíte politiku komerčního vlastnictví prostřednictvím svého pojišťovacího agenta Jack Jonese. Říkáte Jackovi, že chcete zahrnout do svých zásad i pokrytí obřadů. Zdůrazňujete, že toto pokrytí je pro vaši firmu rozhodující a že musí být zahrnuto.

Když Jack splní vaši politiku, ujišťuje vás, že obsahuje všechny požadované obaly.

O šest měsíců později budova, kterou vlastníte, je spálena v ohni. Předložíte pojistné plnění u svého pojistitele. Bohužel částka, kterou obdržíte pro nárok, je podstatně nižší, než jste očekávali. Zjistili jste, že navzdory Jackově slibu, vaše zásady ne zahrnují pokrytí stavebních předpisů. Pokud žádáte Jack o nedbalost, může vám být zodpovědný za částku, kterou jste shromáždili v souladu s pokynem na stavbu, pokud by bylo zahrnuto pokrytí.

Váš výrobce není povinen předvídat všechna rizika , která by mohla vzniknout z vašeho podnikání a poradit vám, jak je pokrýt. Většina agentů a zprostředkovatelů není profesionálními riziky. Spoléhají se na informace, které poskytnete o vaší firmě, aby vám poskytly doporučení ohledně pokrytí.

Výrobce je povinen přiměřeně pečlivě zajistit, aby vaše pojištění bylo finančně zdravou pojistitelem. V některých státech má výrobce povinnost varovat vás, pokud zjistí, že se vaše pojišťovna stala finančně znevýhodněnou. Stejně tak může mít výrobce povinnost vás o tom informovat, pokud se dozví, že vaše politika má být zrušena.

Broker a podvodník agentů

Většina pojišťovacích agentů a makléřů je upřímná, tvrdě pracující profesionálové. Přesto existují korupční agenti. Pokud si myslíte, že váš producent jedná nečestně, měli byste ho ohlásit své státní pojišťovně. Zde jsou některé náznaky, že výrobce může mít spáchaný pojistný podvod:

• Producent shromáždil prémii, ale nezjistila se žádná politika. Výrobce může tvrdit, že si ponechává vaše zásady pro "úschovu".
• Vaše pojistka byla zrušena v polovině období, ale nedostala jste prémiu, přestože pojistitel potvrzuje, že vydal šek.
• Výrobce vás vyzývá k předložení falešných nebo nepřesných informací v žádosti o pojištění.
• Výrobce vám prodává pojistku od zdánlivě neexistující pojišťovny. Vaše internetové vyhledávání pojistitele neposkytuje žádné informace.
• Agent přidává pokrytí vašich zásad, které jste nepožádali a nepotřebovali. Jediným účelem této akce je zvýšit vaše pojistné a vytvořit další provize pro agenta.
• Producent vás přiměl, abyste dal peníze do "investice", kterou on nebo ona říká, že je příliš dobrá, než aby ustoupila.