Tipy na zahájení investování do 30. výročí

Jako někdo, kdo dosáhl finanční nezávislosti velmi brzy ve svém vlastním životě a který mi mnoho let zdokumentoval na mém osobním blogu, mě někdy mluvím o strategiích a koncepcích souvisejících s investováním 30; co by měl relativně mladý člověk udělat, aby zajistil svou finanční budoucnost. To mě dělá rád, kdykoli jsem, protože to znamená, že člověk už je na správné cestě, často když je ještě čas, aby se několik malých semen, které se vysazovaly, mohlo přeměnit na tyčící se dřevo.

Ačkoli to není přesné tajemství, že síla složení vede k nějakým docela bláznivým výsledkům, pokud začnete své peníze začít pracovat brzy v životě - dokonce i malé částky vložené do dobrého, dobře strukturovaného portfolia výrobních aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti a soukromé podniky, se může stát majetkem s více generacemi a dostatečně velká dráha - mnoho investorů 30 nebo mladších nemá tušení, kde začít.

Nejprve se však podívejme na výhodu v té době, abyste ocenili rozsah důsledků pro zpožděné akce.

Když začnete investovat do 30 let, dáváte sobě masivní výhodu v budování bohatství na celý život

Uvažujme o dvou scénářích. V první, těžce pracující 18-letý starý rozhodne, že on by měl dát stranou 500 dolarů měsíčně do portfolia blue chips zásob; něco, co je naprosto možné, pokud člověk má dokonce jen trochu diskuze a zpravodajství, pokud neexistují mimořádné okolnosti, jako je zdravotní katastrofa nebo tělesné postižení.

Nikdy neplánuje zvýšit tuto částku mírou inflace. Byly-li dlouhodobé výsledky těchto podílů jako třída aktiv tak, aby odpovídaly historickým dlouhodobým zkušenostem z minulého století, mohl by očekávat, že se ocitne na sedmnáctém, sedmdesátém, sedmnáctém, sedmnáctém a sedmnáctce dolarů. v 65 letech. Do konce své délky života ve Spojených státech, by získal 30, 696, 747 dolarů.

Pokud se s tímto konkrétním hromadou kapitálu zachází jako s bohatstvím stealth, úplně mimo veškeré další investice získané přes jeho Život by to byla masivní hromada skryté kořisti, která by mohla přenést na své děti, vnoučata a / nebo lásku. Neexistuje žádný skutečný těžký zdvih, jen ocelárna schopnost ignorovat recese a akciový trh se zhroutí, když sedí a reinvestuje dividendy; zvolit strategickou nákupní strategii založenou na ocenění a nikoli tržní načasování, což nelze provést se žádnou mírou konzistence nebo předvídatelnosti.

Pokud by však ten stejný investor čekal, až bude mu 40 let, aby začal stavět portfólio - stále velmi mladý a sotva přes polovinu délky života - skončil jen s 686 dolary, 480 za 65 a $ 3, 041, 147 do konce jeho délky života; úžasné snížení o více než 90 procent v obou případech.K tomu, aby skončil se stejnou částkou, kterou by jinak měl, by náš investor musel odložit $ 5, 322 za měsíc, aby dosáhl svého cíle o 65 nebo 5, 047 USD za měsíc, aby dosáhl svého cíle do konce délky života. Vrací se k starému přísloví: "Nejlepší čas na plantování stromu byl včera. Druhý nejlepší čas je dnes." V investičním podnikání to shrnuje úlohu času pěkně.

Obecný kontrolní seznam pro investování do 30 let

Jakým způsobem investuje investor mladší 30 let o vybudování solidního investičního portfolia? Ačkoli se vaše situace může lišit a může vyžadovat služby registrovaného investičního poradce, obecně bych si myslel, že hrubý obrys by mohl vypadat takto: za předpokladu, že jste sebestační a nemáte štěstí, že budete mít značný důvěryhodný fond: Přispějte k vašemu plánu 401 (k) nebo jinému srovnatelnému plánu pracovního důchodu, přinejmenším do výše případné firmy. Daňové výhody jsou podstatné (daňové odpočty z výplatní listiny v době financování a vaše peníze mohou růst odložené daně po celé roky, možná dokonce desetiletí v závislosti na vašem věku a ochotě opustit to na účtu poté, co jste odešli do důchodu povinný věk distribuce ve věku 70 let a pět let, okamžitě získáte mimořádnou návratnost díky vlivu příspěvku zaměstnavatele a máte neomezenou ochranu před bankrotováním svých aktiv za téměř všech okolností, což znamená, že pokud se vymažete, můžete budete moci své penzijní fondy udržet mimo dosah věřitelů, takže nemusíte začít znovu od začátku, když vystupujete z soudní budovy. Totéž platí pro vašeho manžela, pokud jste ženatí (další z mnoha finančních výhod manželství). Můžete se rozhodnout pro sbírku low-cost indexových fondů, protože jsou téměř vždy to nejlepší, co můžete udělat pro velkou společnost.

1. Přispějte k Roth IRA, pokud jste oprávněni, protože to může být dokonalý daňový přístřešek, který byl kdy vytvořen pro většinu amerických domácností. Ačkoli nebudete mít daňový odpočet v době, kdy je účet financován, jako byste měli s tradičními IRA, existuje v současné době nízká sedmimetrová ochrana proti věřitelům, pokud byste vyhlásili bankrot (který je navíc k neomezené ochraně (např. 401 (k), o kterém jsme se diskutovali před chvílí), a pokud neporušíte některá pravidla, peníze ve vaší Roth IRA nikdy nebudou podléhat žádnému domácímu zdanění, federální, stát nebo místní, a to bez ohledu na to, jak obrovský může růst (pokud samozřejmě Kongres nezmění pravidla, která jsou v platnosti od počátku).
2. Zvažte využití zákonů o zdravotním spoření (HSA), abyste účinně změnili HSA na třetí IRA. Není to dokonalé, ale je to skutečná možnost pro některé rodiny.
3. Pokud jste jako velká většina amerických domácností, kteří spadají pod určité upravené hrubé výnosy, můžete být na federální úrovni zcela osvobozeni od daní z dividend a kapitálových zisků.To znamená, že byste mohli za rok shromáždit tisíce nebo dokonce desítky tisíc dolarů v pasivním příjmu a na něho nemáte nic. V důsledku toho má v tomto bodě smysl uvažovat o založení jinak zcela zdanitelného účtu pro zprostředkování a plnění s diverzifikovaným výběrem vysoce kvalitních akcií na dividendy a růstu dividend. Pokud dáváte přednost, můžete místo toho vytvořit přímý účet na nákup akcií a reinvestičních plánů dividend. Získáte prohlášení od převodního agenta společnosti, které přesně ukazuje, kolik vlastnictví máte ve firmě. Když společnost rozdělí dividendu, obdržíte buď poštovní vklad, přímé vklady na vybraný účet banky nebo zprostředkovatele nebo si nechte tyto dividendy vrátit zpět (často) jen málo nebo bez nákladů.
4. Hlavní věc, a bod, který neustále buduji doma na mém osobním blogu, je rozšíření toho, co jsem přijal, abych nazval svůj "hlavní ekonomický motor". To jsou věci, které pro vás skutečně produkují počáteční investiční kapitál. Jeden z mých prvních motorů, zpátky v den, byl firma s bundy z dopisních dopisů, můj manžel a já jsme začínali z našeho bytu. Spolu s několika dalšími generátory hotovosti poskytla část toku počátečního kapitálu, což nám umožnilo hromadit další holdingy, které pokračovaly v produkci peněžních toků vlastní, ad infinitum. To znamená, že pokud jste ve zdravotnické škole, zvážit specialitu, která vám umožní vydělat si co nejvíce peněz na kompromisu, který jste ochotni přijmout pro životní styl a osobní štěstí. Pokud jste vlastníkem malé firmy, najděte způsob, jak rozšířit své zisky, abyste získali více suchého prášku.

Cokoliv uděláte, největší výzva, s níž budete pravděpodobně čelit jako investor do 30 let, je pokušení

udělat něco ; prodat během paniky, koupit více během bublinek. Je to lidská přirozenost. Zatímco získávání peněz je jednoduché, ekonomika chování opakovaně ukázala, že lidé jsou většinou iracionální a stanou se jejich nejhorším nepřítelem.