Mám použít finanční poradce prostřednictvím mé banky?

Mnoho bank nabízí možnost využít své finanční poradce pro vaše investice. Mohou nabízet pobídky, jako jsou nižší poplatky nebo bezplatná kontrola, pokud máte bankovní účet u banky. Obecně platí, že existuje minimální částka, kterou chcete, aby jste nadále investovali prostřednictvím nich, abyste mohli udržovat služby. Možná budete chtít spolupracovat s vaší bankou, protože s nimi máte již nějaký vztah.

Je však důležité zajistit, aby investiční služby banky byly pro vás vhodné.

Jaké jsou výhody práce s mou bankou?

Lidé se rozhodnou využít své banky, protože mají pocit, že finanční poradce je důvěryhodnější, nebo proto, že zjednodušuje proces hledání finančního poradce. Je důležité zvážit způsob placení finančního poradce. Osoba, která je vyplácena výhradně na základě provize, pravděpodobně navrhne produkty, které nespadají přímo do souladu s úrovní vašeho komfortu.

Finanční poradce, který pracuje pro banku, bude pravděpodobně schopen nabídnout širokou škálu investic, stejně jako možnosti životního pojištění. Poplatky za zprostředkování by měly být srovnatelné s ostatními finančními poradci, kteří pracují speciálně pro zprostředkování nebo samostatně. To může být uklidňující mít spolehlivou společnost a jméno, když uvažujete o investování.

Může být hezké pokračovat v práci s obchodem, kde již máte účet založen. Měli byste zjistit, co se stane, pokud potřebujete změnit banky, protože se stěhujete nebo z podobných důvodů. Možná budete chtít nechat své investice v bance, i když s nimi nemáte účet.

• Zvažte produkty a služby nabízené prostřednictvím vaší banky.
• Někteří finanční poradci nabízejí více než jen investiční služby a mohou také pomoci s životním pojištěním a potřebami obchodního plánování. Určete, co chcete a potřebujete, a pak se podívejte na dobrý zápas.
• Rozhovor s poradcem, s nímž budete pracovat, abyste zjistili, zda máte dobrý zápas.
• Podívejte se na poplatky, které bankovní poplatky účtují na základě obchodů, schůzek a služeb.

Jak najdu finanční poradce?

Když hledáte finančního poradce, musíte zvážit všechny své možnosti, a ne vybrat jen ten, který je nejvhodnější. Zeptejte se kolem; nebojte se požádat o postoupení od jiných klientů, informuje vás o tom, že finanční poradce je kompetentní a spolehlivý. Měli byste také rozhovor několika a ujistěte se, že váš finanční poradce vám může vysvětlit investiční možnosti a pak vám umožní vybrat.

Dobrý finanční poradce bude poslouchat vaše cíle a porozumět míře rizika, které jste ochotni podniknout, a poté najít produkty, které odpovídají těmto cílům.Měla by vám pomoci při vytváření finančního plánu. Dále by měla být schopna vysvětlit rizika a přínosy každé investiční možnosti a vysvětlit způsob, jakým byste měli investovat své investice do několika možností a do různých rizikových kategorií, abyste se ochránili.

Pokud to nemůže udělat, měli byste najít nového finančního poradce.

• Udělejte si čas na rozhovor s několika různými poradci předtím, než uděláte svou konečnou volbu.
• Požádejte o doporučení od lidí, kterým důvěřujete.
• Zeptejte se poradce, pokud mají klienty, kteří by byli ochotni s vámi mluvit o něm.
• Ujistěte se, že pochopíte, jak bude tento vztah fungovat a jak často se setkáte, abyste si mohli prohlédnout své portfolio a jak budou zpracovávány doporučení ohledně nákupu nových investic.

Je moje peníze chráněny?

Nakonec je důležité si uvědomit, že pokud se rozhodnete jít s finančním poradcem prostřednictvím banky, že FDIC nezabezpečí finanční prostředky, které jsou v investičních účtech. To je běžné mylné pojetí, ale vaše prostředky nejsou bezpečnější investovat prostřednictvím vašeho bankovního oddělení zprostředkování, než oni používají on-line makléřské firmy.

Proto byste měli před výběrem zvážit všechny možnosti, jako jsou poplatky a kompatibilita.

Přestože existuje riziko spojené s investováním, je to jeden z nejlepších způsobů, jak můžete začít budovat bohatství. Jak investujete, je důležité si uvědomit, že trhy mohou jít nahoru a dolů. Peníze jsou vydělány nejlepším tím, že zažijí nízké časy a ponechávají vaše peníze na trhu. Finanční poradce vám může pomoci pochopit trh. To vám pomůže zůstat klidný, když trh klesne a pomůže vám lépe přijímat finanční rozhodnutí.

Pokud jste vážně neštudovali akciový trh, získání pomoci od profesionála je jedním z nejlepších způsobů, jak můžete začít investovat peníze. Existují kurzy, které můžete podniknout, a způsoby, jak se dozvědět o investicích, a je důležité se co nejvíce vzdělávat o tom, jak investovat své peníze. Možná budete chtít začít pomocí finančního plánovače nebo investičního poradce a poté začnete sami investovat, jakmile pochopíte trhy více.

• Udělejte si čas na studium na trhu prostřednictvím čtení o něm nebo využitím tříd.
• Pochopte, že trh bude kolísat a nebude se panikavat, pokud věci vypadnou.
• Promluvte s vaším poradcem o tom, jak agresivní chcete být s vašimi investicemi a jakou částku chcete investovat do konzervativnějších prostředků.
• Nezapomeňte, že se vaše investiční strategie změní, jak jste starší.