Jaké jsou výhody Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) je nová možnost, kterou nyní mnoho společností nabízí svým zaměstnancům. Roth 401 (k) je podobný 401 (k), protože používá stejné investiční metody a nástroje. Budete mít stejné typy účtů, z nichž si můžete vybrat, a budete mít možnost zvolit si, zda chcete investovat agresivně nebo konzervativně. Budete muset vybrat z možností nabízených prostřednictvím svého zaměstnavatele, ale budete si moci zvolit, zda chcete agresivní investice nebo bezpečnější investice.

Existují stejné sankce za předčasné ukončení, jaké byste našli s tradičními IRA.

Jaké jsou daňové výhody Roth 401 (k)?

Investice Roth 401 (k) jsou investice po zdanění. To znamená, že po vyplacení daně z příjmů vyjde Vaše příspěvek. Pokud se rozhodnete investovat do Roth 401 (k), nebudete mít daňový oddíl ani snížit zdanitelný příjem. Výstupy Roth 401 (k) jsou však osvobozeny od daně, zatímco budete platit daně z tradičních 401 (k) výběrů.

Roth 401 (k) může mít určité daňové výhody. Možná budete chtít mluvit s vaší CPA nebo finančním plánovačem a rozhodnout, jak by to mohlo být pro vás výhodné. Stále budete mít roční příspěvkové limity, které doprovázejí tradiční 401 (k). Zatímco můžete mít tradiční a Roth 401 (k), celkový roční limit příspěvků zůstává stejný, nezdvojnásobíte-li dva účty. Váš finanční plánovač vám také může pomoci vytvořit celkovou investiční strategii, která vám pomůže budovat bohatství v průběhu času.

Často můžete začít investovat i bez velké částky počáteční investice, pokud budete platit měsíčně. Udělejte si čas, abyste vytvořili solidní finanční plán pro vaši budoucnost.

Měla bych vybrat tradiční nebo Roth 401 (k)?

Jak si vyberete mezi 401 (k) a Roth 401 (k), měli byste zvážit mnoho věcí.

Možná budete chtít odhadnout daňové pásmo, v němž se budete nacházet při výběru, protože to bude mít vliv na výši daně, kterou budete muset zaplatit. Navíc je důležité zvážit množství peněz, na které budete platit daně. Pokud budete platit daně z vašich příspěvků, pak budete platit daně za méně peněz, pak pokud zaplatíte za to, co vyděláváte z vašeho 401 (k). Pokud se na to podíváte pouze z daňového hlediska, Roth 401 (k) má větší smysl. Můžete také být v situaci, kdy přispíváte k tradičnímu 401 (k), který vás udrží v nižší daňové pásmo. To může být něco, co vám může pomoci ušetřit trochu peněz. Ne všichni zaměstnavatelé však tuto možnost nabízejí a je lepší investovat do tradičních 401 (k), než investovat vůbec.

Proč bych měl investovat do 401 (k)?

Roth 401 (k) může být vaším nejlepším investičním nástrojem pro vaše odchod do důchodu, protože se to stane automaticky.Do tohoto účtu můžete také zapsat zaměstnavatele. A 401 (k) také usnadňuje výběr typu investice, protože váš zaměstnavatel vám dá několik možností, jak si vybrat. Možnosti se zaměří především na nízké riziko a nižší růst nebo vyšší riziko s vyššími možnostmi růstu.

Kolik bych měl přispívat k odchodu do důchodu?

Musíte pracovat na investování patnácti procent z vašeho příjmu do vašeho důchodu každý rok, což znamená, že můžete také chtít otevřít Roth IRA a mají příspěvky jít do tohoto účtu.

Když to uděláte, měli byste zvolit IRA, která vám umožní investovat do vzájemných fondů, na rozdíl od těch, které právě nabízejí CD, jako byste mohli najít prostřednictvím své banky. Tím získáte vyšší míru návratnosti a pomůžete lépe plánovat odchod do důchodu.

Co se stane, když změním úlohy?

Pokud změníte pracovní úlohu, můžete vložit 401 (k) do IRA. Když to uděláte, nejlépe je to přenést do stejného typu IRA. Například, pokud máte Roth 401 (k), budete chtít vložit do Roth IRA, nebo budete nakonec platit daně na vaše příspěvky a výběry. Tradiční 401 (k) můžete převézt do Roth 401 (k), ale při převrácení se očekává, že zaplatíte daně. Nemáte-li peníze k dispozici, je nejlepší ji namísto toho převést na tradiční IRA.