ÚčEl vyloučení z pojištění

Vyloučení je opatření, které eliminuje pokrytí určitého druhu rizika. Výjimky zúžily rozsah krytí poskytovaného pojistnou smlouvou. V mnoha pojistných smlouvách je pojistná smlouva velmi široká. Pojistitelé využívají vyloučení k vyloučení krytí rizik, které nejsou ochotni pojistit.

Důvody k vyloučení rizik

Výjimky slouží k různým účelům. Většina se vztahuje na rizika, která spadají do jedné z následujících kategorií.

• Katastrofální Některá rizika jsou nezabezpečitelná, protože mohou naraz ovlivnit obrovský počet pojistníků. Příkladem je válka.
• Zahrnuty jinde Mnoho rizik je vyloučeno v rámci jednoho typu politiky, protože jsou pokryty jinými. Například nároky na odpovědnost za škodu způsobenou automobilem jsou vyloučeny v rámci obecných zásad pojištění odpovědnosti, protože se na ně vztahují obchodní obchodní zásady.
• Snadné ovládání Některá rizika jsou vyloučena, protože jsou snadno kontrolovatelná pojistníkem. Příkladem může být poškození osobního majetku v přírodě způsobené deštěm, sněhem, ledem nebo dýcháním. Taková škoda je vyloučena z většiny obchodních politik v oblasti nemovitostí, neboť je pojištěným snadno zabráněno.
• Není náhodná Většina pojistných smluv zahrnuje nepředvídatelné události. Tím vylučují ztráty, které pojištěný úmyslně způsobil. Například obecné zásady odpovědnosti a obchodní odpovědnost za škodu způsobenou automobilem vylučují zranění, které pojištěný úmyslně způsobil třetí osobě.

• Otázky údržby Některá rizika nejsou pro pojištění praktická, protože se vyskytují přirozeně. Příkladem je opotřebení. Poškození způsobené opotřebením je vyloučeno jak z obchodního vlastnictví, tak i z pojištění proti fyzickému poškození. Rizika tohoto typu mohou být často kontrolována řádnou údržbou. Pneumatiky vozidla mohou být chráněny proti opotřebení a otěru řádným otáčením.

• Nelegální Mnoho politik vylučuje ztráty, které jsou důsledkem porušení zákona nebo trestných činů. Například obecné zásady odpovědnosti vylučují zranění na zdraví, majetkovou škodu nebo osobní a reklamní zranění vyplývající z porušení zákona o ochraně spotřebitele telefonu nebo zákona CAN-SPAM.
• Částečně pojistitelné Některá rizika jsou pojištěna v rámci určitých parametrů. Například mnoho politik odpovědnosti vylučuje odpovědnost převzatou na základě smlouvy. Zajišťuje se však krytí odpovědnosti převzaté na základě smlouvy, která je kvalifikována jako pojištěná smlouva (jak je definováno v pojistné smlouvě).
• Pojistitelné za cenu Některá rizika jsou pojištěná, pokud jste ochotni zaplatit dodatečné pojistné. Příkladem je ztráta způsobená krádežemi, kterých se dopustili vaši zaměstnanci. Tyto ztráty jsou běžně vyloučeny v rámci politik komerčního vlastnictví. Tyto ztráty však můžete pořídit zakoupením krytí zaměstnanců.

Vyloučení změn

Formuláře zásad nejsou obsazeny. Většina z nich je periodicky revidována. Společnost ISO aktualizuje každých několik let svou obchodní formu, všeobecnou odpovědnost a formu obchodního vlastnictví. Pojistitelé často sledují, zahrnující změny, které ISO provedla ve svých vlastních formách. Společným výsledkem procesu revize formulářů je přidání nebo změna vyloučení zásad.

Mnoho změn provedených ve vyloučení zásad je odpovědí na nedávná rozhodnutí soudu. ISO a pojistitelé navrhují formuláře politiky s úmyslem omezit pokrytí určitými riziky. Soud může určit, že pojistka kryje riziko, že předpokládaný předkladatel byl vyloučen. ISO nebo pojistitel mohou přidat nebo upravit výjimku pro odstranění krytí pro toto riziko.

Vyloučení Sekce

Zřejmé místo, kde můžete hledat vyloučení zásad, naleznete v části nazvané vyloučení . Některé zásady obsahují vyloučení i omezení. Omezením je částečné vyloučení. Zužuje rozsah krytí pojištěného rizika. Politika vlastnictví často omezuje pokrytí cenných předmětů, jako jsou kožešiny a šperky, na určitý (nízký) limit.

Pravidlo, které poskytuje více typů pokrytí, může obsahovat více seznamů výjimek.

Pro každý typ pokrytí platí samostatný seznam. Například typická komerční obchodní politika obsahuje dvě sady vyloučení, jednu v kategorii Pojištění odpovědnosti a druhá v rámci pokrytí fyzickým poškozením.

Některé zásady poskytující vícenásobné kryty zahrnují pouze jednu sadu výjimek. Každé vyloučení platí pro všechny úryvky. Jiné zásady obsahují samostatné výjimky pro každý typ krytí a běžné vyloučení, které platí pro všechny úryvky.

Vyloučení se nacházejí jinde

Pravidla mohou obsahovat výjimky, které se nenacházejí v sekci vyloučení . Zde jsou místa, kde se často objevují.

Definice

Jedním z nejběžnějších míst, kde lze najít vyloučení zásad, je část definice . Definice přikládají slovům specifické významy, takže mohou omezit rozsah pokrytí. Například mnoho politik definuje oblast pokrytí , což omezuje pokrytí událostí, ke kterým dochází ve vymezených zemích. Tato definice slouží jako vyloučení, protože události, které se vyskytují mimo stanovené země, nejsou pokryty. Politiky, které neurčují oblast pokrytí, se obecně vztahují na události, které se vyskytují kdekoli na světě.

Podmínky

Vyloučení lze nalézt také v části o politice. Například komerční obchodní politika ISO obsahuje ustanovení, které omezuje pokrytí nehod, které se vyskytují na území pokrytí . Toto ustanovení se objevuje v části všeobecné podmínky , nikoliv v definicích .

Potvrzení

Mnoho pojistitelů přidává vyloučení k politikám připojením doporučení k předtištěným formulářům. Schválení může přidat nové vyloučení nebo upravit stávající.

Smlouva o pojištění

Dohoda o pojištění je páteří politiky.Typicky obsahuje obecné výkazy popisující poskytnuté pokrytí. Dokonce i dohoda o pojištění může obsahovat vyloučení. Například pojistná smlouva ve standardní všeobecné pojistné smlouvě výslovně vylučuje újmu na zdraví nebo škodu na majetku, která byla známa určitým pojištěným před zahájením pojistky.