Video: 24. díl - Je výhodné předčasné splacení půjčky? (Finanční rádce) 2024
Konsolidace úvěrů soukromého vzdělávání vám může pomoci zjednodušit a snížit měsíční platby. Existuje však několik způsobů, jak zvládnout svůj dluh. Naučte se klady a zápory, abyste nezhoršovali situaci a vzdali se cenných výhod ve vašem úvěrovém balíčku.
Konsolidace a refinancování
Než vyplníte žádost, je důležité vyjasnit několik podrobností. Budete potřebovat vědět, zda máte soukromé studentské půjčky nebo federální studentské půjčky - nebo některé z nich.
Konsolidace
je k dispozici pouze pro studentské úvěry federální . To je matoucí pro studenty a absolventy se soukromými půjčkami, protože "konsolidace" dluhů znamená kombinovat více úvěrů do jediného úvěru (který je možný se soukromými studentskými půjčkami - při refinancování). Federální úvěry pro přímou konsolidaci umožňují kombinovat více úvěrů do jednoho a současně zachovat všechny výhody federálních studentských půjček. Vaše úroková sazba se stává váženým zůstatkem vašich stávajících půjček a můžete si zvolit nové období výplaty.
je k dispozici pro úvěry soukromého vzdělávání a federální půjčky. Když refinancujete, splácíte stávající dluhy zcela novým úvěrem - v ideálním případě je nový úvěr lepší než půjčky, které vyplácíte. Z technického hlediska jste také konsolidaci , když kombinujete více úvěrů, ale s soukromými věřiteli, nemůžete konsolidovat a zachovat stejné výhody, které získáte z vládních programů.
Mnoho soukromých věřitelů se snaží tvořit jakýkoli druh úvěru, včetně federálních studentských půjček. Nicméně, jakmile se přesunete na federální půjčky z programů Ministerstva školství (a do soukromého programu),
se vzdáte výhod , které přicházejí s federálními studentskými půjčkami - vaše půjčky se stanou soukromé < studentské půjčky. Přínosy federálních studentských půjček zahrnují: Splátky na základě výnosů
, které udržují platby finančně přijatelné, když jsou vaše příjmy nízké
- Odpůrce úvěru na základě vaší kariéry ve veřejné službě nebo jiných faktorů < Odklad a tolerance:
- schopnost dočasně přestat dělat platby v těžkých časech (někteří soukromí věřitelé nabízejí tyto funkce, ačkoli jsou typicky méně štědré) Snadno se kvalifikovat
- žádné kreditní historie Dotované úroky
- stojí v době, kdy jste ve škole Fixní úrokové sazby
- , které mohou být nižší, než můžete získat sami >, které nevyžadují platby ve škole
- Další podrobnosti naleznete v vysvětlujícím oddělení ministerstva školství v soukromém sektoru.federální dluh. Je možné, že nemáte tyto výhody, ale měli byste alespoň vědět, co je v sázce.
- Refinancování soukromých půjček Při půjčování od soukromých věřitelů (včetně refinancování) je třeba získat úvěr na základě vašeho úvěru a příjmu.
Úvěrové skóre jsou založeny na historii výpůjček. Zájemci chtějí vidět, že jste úspěšně vypůjčili peníze a splatili další věřitele. Pokud jste v minulosti vybrali úvěry a vždy jste platili včas, měl by váš kredit být v dobré kondici. Pokud nemáte historii výpůjček (nebo jste v případě selhání úvěrů), budete muset vybudovat svou kreditní historii, abyste získali nárok na nejlepší půjčky.
Váš příjem
poskytuje peníze, které použijete k měsíčním platbám, a věřitelé chtějí každý měsíc vidět spoustu příjmů. Chcete-li zjistit, zda máte schopnost splácet novou půjčku nebo ne, soukromí věřitelé používají poměr dluhu k příjmu. Čím méně zaplatíte měsíčně za dluh (včetně kreditních karet a plateb vozidel), tím lépe.
Pokud nemůžete získat nárok na soukromý úvěr na základě vlastního kreditu a příjmu, můžete potenciálně získat pomoc od cosigneru
. Cosigners si s vámi požádá o půjčku a podepíše své jméno na smlouvu o půjčce. Poskytovatelé přidáte přihlašovací informace k vašim přihlašovatelům a jejich kreditní informace, a proto jsou nejlepší partneři se silným úvěrem a spoustou příjmů.
Bohužel, váš insignor bere velké riziko tím, že vám pomůže - pokud neuskutečňujete platby na úvěr, úvěr cosigner bude trpět a věřitelé se mohou pokusit vybírat dluh z vás a > Vaše koordinátor.
Při konsolidaci soukromých půjček můžete použít jakýkoli typ úvěru, který chcete (pokud váš nový věřitel umožní splácet soukromé půjčky). Konsolidační půjčky soukromých studentských půjček jsou určeny k refinancování vašeho soukromého dluhu. Poskytovatelé úvěrů, kteří nabízejí tyto úvěry, jsou ochotni učinit velké půjčky, ale budete muset získat nárok na tyto velké platby (opět s případnou spoluvlastníkem). Tyto půjčky mohou také nabízet funkce, které jsou příjemné pro dlužníky, jako je dočasná penze z plateb během nezaměstnanosti.
Osobní půjčky od banky, družstevní záložny nebo věřitele online mohou být použity téměř pro jakýkoli účel, včetně vyplácení studentských dluhů. Při osobní půjčce nepotřebujete zástavní zástavu ani peníze za určitý účel. Home equity equity
použijte svůj dům k zajištění úvěru. V důsledku toho může být snadnější získat kvalifikaci a můžete získat nižší úrokovou sazbu. Nicméně je riskantní dát svůj domov na linku: pokud nemůžete provést platby, čelíte uzavření trhu (stejně jako poškození úvěru). Navíc půjčky na bydlení, známé také jako druhé hypotéky, často mají drahé závěrečné náklady.
- Proč Refinance? Proč ne? Refinancování vám může pomoci ušetřit peníze a zjednodušit život, ale také může způsobit problémy.
- Vyšší náklady jsou největší hrozbou při refinancování úvěrů soukromého vzdělávání. Kromě nákladů na uplatnění a uzavírání můžete platit více úroků za dobu trvání úvěru, pokud refinancujete.Dokonce i když dostanete nižší sazbu na váš nový úvěr,
- delší doba splácení (například půjčka, která bude splacena za 20 let namísto 10), může zvýšit vaše náklady. Předtím, než tyto platby roztáhnete, proveďte některé rychlé výpočty úvěrů a srovnejte náklady.
Nižší sazby
, pokud se můžete kvalifikovat, jsou užitečné. Zvláště pokud jste si půjčili se soukromým věřitelem, může existovat příležitost snížit vaše výpůjční náklady. Během posledních několika let se váš úvěr může zdokonalit, nebo mohou být noví konkurenti ochotni půjčovat za atraktivnější ceny.
Fixní úrokové sazby jsou předvídatelné. Pokud vaše půjčky mají variabilní sazby, můžete být překvapeni, pokud v budoucnu vzroste sazby. Avšak variabilní sazby často začínají být nižší než pevná sazba a sazby se nemusí ve skutečnosti hodně pohybovat - bude to jen čas. Pokud můžete získat nízkou pevnou sazbu a máte obavy z růstu sazeb, refinancování by mohlo mít smysl. Pokud jste použili cosigner pro získání schválení, možná byste mohli refinancovat
bez cosigner. Tím uděláte své přátele a rodinu z háčku a umožňuje jim půjčit si jinde, pokud potřebují. Ale možná nemusíte
potřebovat k refinancování, abyste odstranili cosignera - požádejte svého stávajícího věřitele o "vydání cosigneru", pokud je to vaše nejvyšší priorita.
Nižší platby jsou vždy dobré, ale mohou pocházet za cenu. Existují dva způsoby, jak snížit platbu: použijte nižší úrokovou sazbu nebo prodlužte dobu splácení úvěru (nebo obojí). Pokud je hotovostní tok v současné době problémem, můžete určitě dostat nějakou dýchací místnost refinancováním - prostě zjistěte předem čas, pokud budete platit větší zájem o tento komfort. Méně plateb je snazší sledovat. Pokud máte půjčky od pěti různých věřitelů, věci mohou projít skrz trhliny. Refinancování a konsolidace změní pět plateb na jednu, ale to může být zbytečné, pokud nedostanete z transakce výhody dalších . V dnešní době je snadné automatizovat platby a nechat vaši banku zvládnout všechno.
Soukromé konsolidační úvěry Pokud máte značný studentský dluh, soukromí věřitelé se zaměřením na úvěry na vzdělávání pravděpodobně skončí na vrcholu vašeho seznamu. Protože nepoužíváte vládní program, jsou tyto půjčky v podstatě jen osobními půjčkami označenými jako půjčky na vzdělávání. Jak nakupujete mezi věřiteli, zhodnoťte všechny níže uvedené funkce.
Úrokové sazby: Váš kurz je jedním z nejdůležitějších rysů Vaší nové půjčky. Čím vyšší je vaše sazba, tím více úroků budete platit za život vašeho úvěru. Pokud hodláte agresivně splatit dluh během několika málo let, úroková sazba je méně důležitá. Pomoc v těžkých dobách: federální studentské půjčky nabízejí pomoc, když jste nezaměstnaní nebo váš příjem je nízký - můžete přestat platit dočasně bez vysokých poplatků nebo škody na vašem úvěru. Soukromí věřitelé nejsou takřka
velkoryse, ale mohou nabídnout krátkou dobu odkladu nezaměstnanosti a další výhody.Zjistěte, co je k dispozici - jen pro případ.
Kritéria pro kvalifikaci:
Banky mohou svou žádost odmítnout, ale zkuste ostatní věřitele. Máte-li nízké skóre FICO, někteří věřitelé jsou ochotni se podívat na alternativní zdroje informací k určení Vaší bonity. Mohli by například zkontrolovat vaši historii plateb za služby, nebo by mohli založit rozhodnutí na vašem příjmu a kariéře. Uvolnění Cosignera:
právě teď, schválení může být vaší hlavní prioritou. Používáte-li koordinátora, pokuste se použít půjčku s jasnou zásadou, která uvolní koordinátora z úvěru po provedení určitého počtu plateb včas. Váš společník vám dělá laskavost - a můžete vrátit laskavost snížením rizika. Samozřejmě, že máte v úmyslu splatit, ale nehody se stane a je nejlepší odstranit coinsignery co nejdříve.
Dluh Konsolidace vs. refinancování: Klady a zápory
. Podívejte se, jak se porovnávají a která z nich je pro vás to pravé.
Soukromá bezpečnostní stráž Informace o zaměstnání
Mnoho firem a jednotlivců najme soukromé bezpečnostní stráže, dozvědět se vše o těchto soukromých bezpečnostních kariérách.
Co je úvěrová konsolidace?
Konsolidace půjček umožňuje správu svých plateb. I když to může být dobrá volba pro studentské půjčky, zjistěte, zda je to dobrá volba pro všechny vaše půjčky.