Jak kontokorentní úvěrová linka

Kreditní kontokorentní úvěr je půjčka připojená k vašemu běžnému účtu. Pokud dojde k vyčerpání peněz, úvěrová linka (pokud máte účet na vašem účtu) může platit za výdaje, abyste nezbavili šeků, nezapomněli na platby ani nepřišli na debetní kartu.

Všechny peníze, které používáte, jsou půjčky od vaší banky, takže budete platit úroky z částky, kterou si půjčíte. Avšak kontokorentní úvěrové linky jsou často dražší než tradiční programy na ochranu před kontokorem, které obvykle účtují přibližně $ 35 za za každou odmítnutou transakci, která na váš účet dosáhla.

Kreditní kontokorentní úvěr je jedna z možností pro ochranu proti přečerpání , ale existují i ​​další možnosti. Nezapomeňte, že ochrana proti přečerpání je dobrovolná - takže nemusíte do účtu přidávat nic - ale vaše banka může ještě účtovat poplatky, i když jste se nikdy nezapojili.

Finanční prostředky, které mají být platné

Nejlépe je trávíte méně, než vyděláváte, a držte na svém běžném účtu polštář hotovosti, ale někdy chyby a překvapení vás chytí. Je dobré mít pro tyto situace plán.

Pokud váš účet bude suchý, bude výsledek záviset na typech typů poplatků, které se dostaly do vašeho účtu a na nastavení vašeho účtu.

Jednorázové transakce debetní kartou: , pokud používáte debetní kartu pro každodenní nákupy nebo výběry z bankomatu, vaše banka může transakci jednoduše odmítnout - pokud jste se nikdy nepřihlásili k žádnému druhu kontokorentní ochranu (například jako úvěrová linka). V takovém případě můžete použít jinou platební metodu nebo jednoduše provést bez.

Pokud jste se však rozhodli pro nějaký druh přečerpání, použijete tuto službu.

Oprávněné platby: Pravidelné měsíční účty, které váš účet zasáhly prostřednictvím ACH, bude banka s největší pravděpodobností stále zpracována - i když je váš běžný účet prázdný. V takových případech buď zaplatíte poplatek za nedostatečné prostředky (znovu, často kolem 35 USD), nebo použijete nějakou formu ochrany před kontokorem.

Kontroly: Ano, lidé stále píšou šeky. Pokud napíšete šek na více peněz, než je k dispozici ve vašem účtu, vaše banka by mohla nebo nemusí povolit kontrolu. Opět platí, že pokud máte ochranu proti přečerpání, pokryje to šek (pokud je částka v mezích). V opačném případě může vaše banka povolit, aby šek odskočil, což způsobilo četné poplatky a bolesti hlavy.

Úskalí

Úvěrová kontokorentní linka je levnější než tradiční kontokorentní ochrana a umožňuje vám udržet výdaje v mimořádných situacích. Ale je nebezpečné spoléhat se na jakoukoli formu ochrany před kontokorem. Banka vás nakonec odřízne, pokud ji budete používat příliš často, a budete platit více poplatků, než budete potřebovat. Nejlepší je vyvážit váš účet a zaregistrovat se na výstrahy, abyste věděli, že máte nedostatek finančních prostředků.

Náklady: úvěrové kredity, přestože jsou levné, nejsou zdarma. Budete muset platit úroky z peněz, které si půjčíte. Pokud půjdete pouze za jeden nebo dva dny, náklady by měly být velmi nízké. Ale možná budete muset zaplatit i malý poplatek pokaždé, když vstoupíte do kontokorentního úvěru - takže čím více ho použijete, tím více vás to bude stát. Poplatek za výskyt může činit přibližně pět dolarů. Konečně, některé banky účtují snížený roční poplatek za udržení služby na vašem účtu.

Limity: nejčastěji neexistují žádné limity přísné , kolikrát můžete použít úvěrový kontokorentní úvěr, ale banky jsou znepokojeny zákazníky, kteří ji používají příliš často - případně zavřete účet. Tam jsou obvykle dolarové limity, které vám brání příliš si půjčit (například 500 dolarů nebo 1 000 dolarů).

Alternativy: opět existují další možnosti. Pokud je vaše hlavní riziko překročení platební kartou, můžete jednoduše zrušit ochranu před kontokorem. Banka vaši kartu odmítne a můžete najít jiný způsob platby. Vaše banka vám také umožní nastavit převod z vašeho spořicího účtu - namísto vypůjčení peněz banky použijete vlastní hotovost. Poplatek za převod úspor je obecně podobný (můžete jej nastavit tak, aby byl váš účet spořicího účtu používán před , který si půjčíte z kreditní linky).

Získání úvěrového kreditu

Chcete-li se přihlásit k úvěrovému úvěru, kontaktujte banku. Ujistěte se, že jste se zeptali na všechny alternativy, jako je převod spořícího účtu, a seznámíte se s poplatky. Jakmile je na vašem účtu, použijte jej co nejméně.

Příklad

Na svém běžném účtu nemáte žádné peníze, ale na vašem účtu se dostalo několik malých poplatků: $ 5, $ 6 a $ 7. Celková částka, kterou máte k dispozici, je 18 USD. Vaše banka vám může účtovat 3 poplatky za krytí kontokorentního poplatku ve výši 35 dolarů - jeden za každou položku. To je 105 dolarů poplatků na pokrytí 15 dolarů v poplatcích.

Při kontokorentním úvěrovém úvěru půjčíte proti linii 18 dolarů. Vaše banka vám zaúčtuje úroky z úvěru tržní cenou (a možná i 5 dolarů za položku). Vyplácíte si úvěr během několika týdnů, kdy vaše výplata narazí na váš běžný účet. Úrokové sazby mohou být nižší než jeden dolar (nebo minimální požadovaný poplatek za několik dolarů) a budete platit 15 dolarů za poplatky.