Peníze Ve vašich 40 letech: Je to maraton, ne Sprint

Stejně jako vaše 30 let, není nikdy špatný čas se posadit a mapovat jednoduchý plán nebo strategii k dosažení a identifikaci vašich finančních cílů. Váš jednoduchý 30letý plán se zaměřil na odchod do důchodu, vzdělání pro děti, finanční prostředky na podnikání a toleranci vůči investičním rizikům. Toto stejné plánování by mělo probíhat každé desetiletí.

Plán jednoduchých 40 let

Je čas sestavit svůj jednoduchý 40 plán. Tématem tohoto desetiletí je pamatovat si, že je to maraton, nikoli šprint.

Budete chtít i nadále stavět na veškeré práci, kterou dáte do svého finančního plánování ve dvacátých a třicátých letech. Ujistěte se, že ve svém plánu obsahuje následující sedm oblastí:

1. Pokračujte ve všem. Do vašeho dne by vaše 401K nebo 403B měla vařit a vaše IRA by měly být nastaveny a přidány do každého měsíce. Pokud jste nedávno měli děti a dosud jste nezřídili spořitelní účty ve škole, jako je plán 529 nebo plán vzdělávacích úspor, není čas jako v současnosti. Pokračujte v diskusích s vaším manželem o vašich individuálních cílech, kteří pracují na plný nebo částečný úvazek a jaké jsou vaše cíle společně.

2. Hotovost je králem. V hotovosti se zde rozumí hotovostní rezervy, nouzové hotovost a krátkodobá hotovost. Šest až dvanáct měsíců fondů peněžního trhu, CD a krátkodobých dluhopisů vás nebude bohatě na papír, ale poskytne vám klid, likviditu a flexibilitu, která vás bude cítit bohatá. Tato hotovostná zpětná vazba vám poskytne flexibilitu v oblasti kariéry a umožní vám využít výhody krátkodobé nebo střednědobé profesní příležitosti, jako je získání magisterského titulu ( ano dokonce ve vašich 40s ) nebo schopnost zahájit nebo spojit novou firmu podnik.

Hotovost se rovná pružnosti a klid, který s sebou nese, je neocenitelný.

3. Kariéra. Pokračujte v pohledu na vaši kariéru, jako byste měli akcie nebo dluhopisy. Jedna cesta by mohla být vysoce riziková s vysokými odměnami. Jiný; bezpečnější, předvídatelnější a stabilnější. To by mělo ovlivnit, jakým způsobem přistupujete k vašim investicím.

Udělej si své investiční riziko opakem vašeho kariérního rizika. Velký výdělek, hit nebo miss kariéry jako komerční nemovitosti zaručují velmi konzervativní investice. Učitelé středních škol nebo zdravotní sestry by se měli na svou práci a výplatu podívat na to, jak jsou bezpečné a stabilní, čímž zvyšují míru rizika, který mohou v investičním portfoliu přijmout.

4. Příjem. Teď, když jste ve vašich 40 letech, vaše kariéra a směr jsou dobře formulovány, ať už se vám to líbí nebo ne. To neznamená, že nemůžete změnit směr pozitivního, ale měli byste mít velmi dobrou představu o tom, co vy a váš manžel budete vydělávat každý rok.Také je čas, abyste s manželkou pokračovali v diskusích o tom, kdo je nejpohodlnější pracovat na plný nebo částečný úvazek.

5. Autopilot. Nyní by mělo být tlačítko autopilota plně zapojeno do "akumulační fáze - část II", jako část, kterou jsem začal ve vašem 30. Právě teď se nemusíte starat o distribuční fázi, protože to přijdou později v životě, jakmile bude vybudováno vaše hnízdo vejce .. Pokračujte v úsporách 10% z vašich hrubých příjmů jako minimální cíl, ale ušetříte 15% nebo dokonce 20% by opravdu dělat to desetiletí pracovat pro you.Remember, čím dříve jste začali delší

Zde je pořadí:

* 401k (do zápasu)

* ROTH nebo Tradiční IRA maximum

* 401k (pokud možno maximálně)

Po zdanění účtů

6. 4 Klíče: Diverzifikovat, rozdělit majetek a udržet poplatky a daně nízké Jednoduchá odpověď zde jsou ETFs ETFs jsou investiční nástroj, který dokáže splnit všechny tři z těchto Některé příklady (berte prosím na vědomí, že to nejsou doporučení) jsou:

* US: Celkový tržní index Vanguard VTI.

* Mezinárodně: iShares M SCI EAFA (EFA).

* Fixní výnos: Celkový dluhopisový index Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Pro skutečné hedgingy inflace: iShare TIP (inflační chráněné pokladny) a GOLD, které se mohou dostat přes symbol SPD ETF GLD.

7. Vyhledat pomoc. Nyní by bylo vhodné, kdybychom se zapojili do odborného finančního plánování.

Poradci pouze v oblasti poplatků by měli být agnostický a zcela objektivní, aby vám pomohli vybrat ty nejlepší vozy a strategie pro dosažení vašich cílů. Práce s profesionálem CFP® opět zvýší pravděpodobnost, že pracujete s někým, kdo se přihlásí k nejvyšším kódům podnikové etiky, chování a vzdělání v investičním průmyslu. Pracovník CFP® by měl být schopen zpochybnit vaši investiční a rizikovou náročnost, stejně jako partnerství se správným daňovým odborníkem (CPA), právníkem plánování majetku pro vaše vůle a svěřenectví a pojišťovnou, která vám pomůže s životem a pojištění pro případ invalidity.

Už jste začali svůj jednoduchý 40 plán?

Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.

Wes Moss je hlavním investičním strategistou finančních plánovacích firem Capital Investment Advisors a Wela.Je také hostitelem rozhlasové výstavy Money Matters na rádiu WSB. V roce 2014 byl Moss jmenován jedním z nejvýznamnějších 1 amerických finančních poradců v časopise Barron's Magazine. Je autorem několika knih, včetně jeho nejnovějších, můžete se vrátit dřív, než si myslíte - 5 tajemství peněz nejšťastnějších důchodců , které jsou jedním z nejprodávanějších důchodců v Amazonku 2014.