Jak zjistit, která banka jsou nejbezpečnější (úvěrové svazy příliš)

Banky jsou bezpečné místo k udržení peněz. Ale "bezpečný" znamená různé věci různým lidem - a rizika se mohou v průběhu času měnit. Hledání nejbezpečnějších bank a družstevních záložen za vaše peníze je záležitostí vyhodnocení rizik, výběr rizik, které je třeba zvládnout, a rozhodování o tom, kolik práce jste ochotni udělat, abyste ochránili své peníze.

Vládní záruky

Zálohování od vlády Spojených států je základní forma bezpečnosti, na které se většina lidí spoléhá.

Pokud vaše finanční instituce selže a vaše úspory jsou pokryty, neztratíte peníze. Pro většinu lidí je to dostatečná ochrana a nemyslím si, že o složitosti už víc.

Pro banky, FDIC pojištění je program podporovaný vládou, který zajišťuje vklady. Prostředky jsou kryty až do výše 250 000 dolarů na vkladatele na instituci. Je vždy moudré ověřit, zda je vaše banka pojištěna , a pochopit, co se děje s různými typy účtů (například společné účty a důchodové účty) - zejména pokud máte více než 250, 000 dolarů. < ! - 2 ->

Pro federálně pojištěné družstevní záložny

, které jsou stejně bezpečné jako banky pojištěné FDIC, mohou se členové spolehnout na ochranu pojištění NCUSIF. Opět musíte mít jistotu, že vaše účty jsou pokryty a že jste pod maximálními hodnotami. Pokud vaše banka nebo družstevní záložna nezdaří

a vaše finanční prostředky jsou pojištěné, vaše peníze jsou v bezpečí. Federální vláda s podporou amerického ministerstva financí může nahradit všechny peníze, které banka ztratila.

Tento proces je obecně rychlý (během pracovního dne) a mnozí lidé si ani nevšimnou, že jejich banka selhala, dokud se jméno nezmění na nástupnickou banku, ale může dojít k zpoždění a nepříjemnostem, když vaše banka selhává.

Pokud máte více než 250, 000,

, je nezbytné rozdělit tyto prostředky mezi různé pojištěné banky nebo mezi různými názvy účtů. Zatímco státní záruky poskytují pevné ochranu vašich peněz, někteří lidé dávají přednost výběru a výběru mezi vládními pojištěnými institucemi za zvýšenou bezpečnost. Možná nechtějí vzít na sebe riziko možných nepříjemností, nebo mohou mít nezajištěné finanční prostředky překračující maximální limity.

Ratingové služby

Existuje několik soukromých společností, které oceňují banky a přidělují rating, který vám pomůže zjistit, zda je banka v bezpečí. Tyto služby mohou být užitečné, ale věci se mohou rychle změnit (možná rychleji, než mohou ratingové služby aktualizovat) a pravidelně je třeba kontrolovat aktuální hodnocení. Pro mnohé je opakovaná prohlídka těžkopádná, takže buďte upřímní ohledně vaší pravděpodobnosti, že to uděláte, a provedou tyto kontroly v kalendáři.

Bankrate Safe and Sound ratings

jsou navrženy tak, aby vám pomohly určit, které banky jsou nejbezpečnější.Bankovní banka vyhodnocuje banky na základě kapitálové přiměřenosti, kvality aktiv, ziskovosti a likvidity a každému banku přiděluje rating "hvězdy". Navštivte Bankrate. com pro více informací. BauerFinancial

je další služba s snadno použitelným hvězdným systémem. Nejbezpečnější banky mají hodnocení 5 hvězdiček. BauerFinancial obsahuje ratingy družstevních záložen a můžete vyhledávat zadáním názvu finanční instituce. Zjistěte více na BauerFinancial. com.

Texas Ratio

Ratingové služby se zaměřují na různé zdroje dat, které přicházejí s "stupněm", ale možná nebudete vidět veškerou práci nebo předpoklady za danou třídu. Chcete-li mít více hands-on přístup, můžete udělat své vlastní výpočty. Vyhodnoťte, jak je vaše banka silná, a podívejte se na příznaky potíží.

Jedním z výpočtů, který se často používá k hodnocení bank, je poměr Texas Ratio, který se zabývá tím, jak pravděpodobně budou špatné úvěry přetáhnout banku dolů. Banky investují peníze, které ukládáte, půjčujete je a (mimo jiné). Nejbezpečnější banky mají Texas Ratio pod 100% (nebo 1: 1). Jsou schopni lépe absorbovat ztráty ze selhání úvěrů. Další podrobnosti a příklady naleznete v článku Jak funguje Texas Ratio.

příliš velké k selhání

Někteří lidé věří v pojem "příliš velký na to, aby selhal. "Jinými slovy, věří, že nejbezpečnější banky jsou největší banky s chapadlami, které zasahují do mnoha částí ekonomiky.

Myšlenka je, že vlády podpoří tyto banky a zabrání jim selhání.

Chcete-li konkurovat bankám, které jsou příliš velké na to, aby se nezdařilo, menší banky se staly kreativní. Například program CDARS umožňuje investorům CD dělat velké vklady (nad limity FDIC) v menší instituci a dosáhnout plného pokrytí FDIC.

Další informace: CDARS - Maximalizace pokrytí FDIC

• Bail-Ins

Ačkoli tento názor nemusí být nutně hlavním proudem, někteří se domnívají, že instituce

to-fail) jsou nejbezpečnějšími místy, jak udržet své peníze. Znepokojení je v tom, že velké finanční instituce, jako jsou globální banky, přebírají mnohem větší riziko (a různé druhy rizik) než malé komunitní družstevní záložny. Pokud se dostanou do těžkých časů, někteří se obávají, že tyto instituce budou mít z vašeho účtu finanční prostředky, aby splnily další povinnosti. Tento výskyt není pravděpodobné a existují i ​​jiné formy "záchrany", které banky mohou použít dříve, než se ponoří do vašeho osobního účtu a zabaví vaše úspory. To vše je možné, a nevíme, co nevíme o budoucnosti. Pokud chcete být obzvlášť obezřetní, mohlo by mít (nebo nemusel) smysl plánovat tyto typy událostí. Bankovní loupeže

Pokud máte obavy z loupeže, uvědomte si, že většina loupeží zůstává bez povšimnutí většinou zákazníků a dokonce i bankami (a krádež se stále více pohybuje online, ale často jste chráněni před chybami a podvody ).

Pokud jste někdy zapojeni do loupeže, dodržujte některá klíčová pravidla, jak se vypořádat sami. A co je nejdůležitější, nesnažte se být hrdinou.Mnoho bank pojišťuje proti ztrátám v loupeži. Neváhejte se zeptat jakékoli banky, na které myslíte, že budete pracovat s tím, jaký druh pokrytí existuje před otevřením účtu.