Zjistěte, jak se plná moc

Pokud jste zmateni přesně tím, jak funguje plná moc, nejste sami. Hodně zmatek pochází z několika různých druhů POA. Zde je souhrn a jak POA může pracovat s vašimi penzijními plány.

Co je plná moc

Nejjednodušším vysvětlením je, že plnou mocí je dokument, který dává někomu - nazývanému agentovi nebo právnímu zástupci - jeden nebo více orgánů, které jedná jménem někoho jiný.

Osoba, která uděluje tento orgán v rámci POA, se nazývá hlavní osoba.

Plné moci mohou agentovi umožnit jednat v určitých situacích, které se týkají zdravotní péče zmocnitele, nebo ho mohou zmocnit k provádění finančních transakcí v zastoupení hlavního poplatníka. Mohou být "trvanlivé" - okamžitě vstoupí v platnost a pokračují ve svém účinku, pokud se hlavní povinný stane neschopným. Nebo mohou být "na jaře". Neucházejí v účinnost, dokud se ředitel nedostane do funkce.

Pravomoci a vaše penzijní plány

Mnoho lidí shromáždilo značné množství bohatství ve výši 401 (k), IRA a anuity. Ale skutečnost spočívá v tom, že pokud se stanete duševně nezpůsobilým a ztratíte schopnost řídit své finance, vaše blízké nebudou mít přístup k těmto aktivům, pokud jeden nebo více z nich nemá plnou moc.

Aby to bylo ještě horší, i když máte finanční POA, je pravděpodobné, že nemusí obsahovat vhodný jazyk, který umožní právnímu zástupci řídit Vaše 401 (k) s, IRA a anuity, pokud je to víc než pár let.

-

POA a vaše Revocable Living Trust

Pokud jste založili a financovali odvolatelný živý důvěru, můžete se mylně domnívat, že veškeré vaše jmění jsou kryty, pokud byste se měli stát mentálně neschopnými. Jednou z výhod odvolatelné živé důvěry je to, že osoba, kterou jmenujete jako nástupnický správce, může převzít za vás jako správce a nadále spravovat vaše finanční záležitosti pro vás, pokud se stanete neschopní.

Bohužel se to nevztahuje na penzijní plány, jako jsou IRA, 401 (k) s a anuity. Tyto plány nemohou být financovány do zrušitelného živého dluhu bez okamžitého zdanění příjmů. Budete potřebovat plnou moc, která zahrnuje příslušný jazyk, který umožní vašemu právnímu zástupci řídit tyto účty pro vás, pokud přijde čas, kdy to nemůžete udělat sám. Váš nástupnický správce jim nebude mít přístup.

Co byste měli dělat

Seznamte se s právníkem plánování majetku, abyste získali POA na místě, které umožní vašemu právnímu zástupci řídit vaše důchodové účty, pokud se stanete mentálně neschopní. Ujasněte si právníkovi, že konkrétně chcete, aby váš agent mohl spravovat své IRA, 401 (k) a anuity, takže právník zajisté obsahuje správný jazyk, který umožní vašemu agenta tak učinit.

Pokud již máte plnou moc, ale je to pár let, zeptejte se svého právního zástupce, abyste ho přečetli a potvrďte, že bude pracovat na spravování vašich důchodových účtů. V opačném případě mohou být ruce vašeho agenta v těžké době vázány.

Také je dobré se poradit se společností, která působí jako správce vašich důchodových účtů, aby zjistila, zda má vlastní plnou moc.

Pokud ano, vyplňte tento formulář také a uchovejte jej s vaším obecným zástupcem.

POZNÁMKA: Státní a místní zákony se často mění a výše uvedené informace nemusí odrážet nedávné změny. Pro nejaktuálnější poradenství se obraťte na právníka. Informace obsažené v tomto článku nejsou právním poradenstvím a nenahrazují právní poradenství.