Dozvědět se o neodvolatelném akreditivu

Neodvolatelný akreditiv je zárukou od banky, která je vydána ve formě dopisu. Tyto dopisy umožňují společnostem (a jednotlivcům) obchodovat s důvěrou.

Akreditivy se často nacházejí v mezinárodním obchodě, ale mohou být také použity pro domácí transakce. Podrobnosti o každé transakci nejsou tak důležité, jako je pojem banky, který slibuje zaplatit "příjemce", jakmile se něco stane.

To, že by mohlo být něco , může být: vývozce dodává zboží, zákazník neplatí včas, dodavatel nedokončí projekt nebo někdo nějakým způsobem nevykonává závazku, se kterým se dohodli.

Když obchodujete s někým v cizí zemi (nebo dokonce s novým zákazníkem nebo prodejcem ve vaší zemi), musíte jim do jisté míry důvěřovat. Možná jste se nikdy nesetkal s osobou, s níž máte co do činění, a možná byste o jejich společnosti nemuseli znát.

Pokud jste prodali něco pro tuto společnost, zaplatí za to? Pokud jste něco koupili něco a pošlete peníze, dodají někdy zboží? Bez nějakého druhu záruky je uzavření obchodů riskantní. Nezvratné akreditivy mohou snížit rizika jak pro kupce, tak pro prodejce.

Účel neodvolatelného akreditivu

Pro pochopení neodvolatelných akreditivů je důležité pochopit dvě složky: jsou a jsou neodvolatelné , což znamená, že nemohou být změněny ani zrušeny, pokud se k tomu všichni nedohodnou. Podívejme se na tyto dvě složky, přezkoumáme některé výhody a nevýhody a podívejme se na příklad akreditivu v akci.

Akreditivy

Pokud již víte, jaký akreditiv je, přeskočte. Pokud tomu tak není, krátce budeme diskutovat o konceptu a přečtěte si přehled o dalších informacích. Akreditivy jsou dohody mezi kupujícím (často dovozcem) a bankou kupujícího. Banka souhlasí s platbou prodávajícího (vývozce), jakmile budou splněny určité podmínky.

Za účelem splnění těchto podmínek je prodávající obvykle povinen dodat zboží kupujícího včas a splnit další požadavky uvedené v dopise. Tato smlouva poskytuje záruku oběma stranám - kupujícímu a prodávajícímu: kupující ví, že neplatí nic, dokud zboží nebude odesláno nebo nebudou poskytnuty služby a prodávající ví, že bude zaplacena, pokud udělá vše v dopise. Avšak akreditivy zcela nevylučují problémy. Kupující a prodávající vždy přebírají rizika - a to i s neodvolatelným akreditivem.

Pro prodejce jsou akreditivy obzvláště výhodné, protože prodávající se může spolehnout na sílu banky - ne na sílu kupujícího.Když něco prodáváte, jak víte, že dostanete zaplaceno - zvláště pokud jste předtím podnikali společně předtím (a kolik zákazníků v zahraničí jste ochotni zaplatit předem)? I když věříte, že váš kupující zamýšlí zaplatit, může dojít k špatným věcem a váš kupující nemusí mít hotovost po ruce, když je na čase dostat zaplaceno. S neodvolatelným akreditivem se nemusíte starat o finanční situaci kupujícího. Jakmile byl dopis vydán, máte slib

od banky , která ho vydala. Banka vám zaplatí, jakmile prokážete, že jste splnili podmínky uvedené v dohodě, takže stačí posoudit, jak je banka stabilní a renomovaná (na rozdíl od hodnocení každého potenciálního kupujícího v každém jednotná země). Další informace naleznete v úředních dokladech o otevřeném účtu.

Musíte však splnit požadavky dopisu (se 100% dodržováním), aby jste byli zaplaceni. Pokud je něco vypnuté, banka může odmítnout platbu. To zahrnuje vše od hlavních problémů (odeslání zásilky časně nebo pozdě) na zdánlivě drobné problémy (typografické chyby v dohodě nebo nahrazení slova "Suite" za "Jednotka" ve vaší adrese). Banka je v podnikání o ověřování dokumentů a na ničem jiném se nestará.

Pro kupce mohou akreditivy pomoci zajistit

něco . Prodávající nepřijímal vaši platbu a letěl coop - ve skutečnosti odeslal něco. Nicméně neodvolatelný akreditiv je o

dokumentech a nemá nic společného s kvalitou dodávaného zboží. Vaše banka provede platbu poté, co prodávající předloží doklady o tom, že zásilka byla provedena. Nebudete vědět, co je v zásilce, dokud nepřijde (a peníze budou pryč). Chcete-li spravovat riziko, můžete požadovat, aby byl certifikát kontroly jedním z požadovaných dokumentů. Příklad

Nejjednodušší způsob, jak porozumět akreditivu, je podívat se na příklad. Vidíte vizuální příklad procesu nebo si přečtete příklad níže. Jedná se o obecný příklad, který ilustruje koncept, a všechny dohody, které uděláte, určitě vypadají jinak. Mohou existovat další kroky (a zprostředkovatelé).

Sally, ve státě X, chce koupit widgety od Georgea, ve státě Z

Sally nechce zaplatit dopředu a George nechce stavět widgety, dokud není přesvědčen, že bude zaplacen < Sally a George souhlasí s cenou, množstvím, datem odeslání a dalšími podmínkami
Sally požádá její banku o akreditiv a poskytuje podrobnosti o její dohodě s Georgeem na banku
Banka Sally předá dopis banka v zemi Z (budeme nazývat tuto banku Georgeovu banku)
Georgeova banka poskytuje akreditiv Georgeovi, který ho přezkoumá, aby se ujistil, že může splnit požadavky
George vyrábí widgety a dopravuje je do Sally
George poskytuje dokumenty své bance, aby dokázal, že uskutečnil zásilku
Banka George přezkoumá dokumenty, aby se ujistila, že splňují požadavky v akreditivu, a předává dokumenty do banky Sally (v tomto bodě George může dostat zaplaceno, nebo by možná musel počkat)
Sally banka přezkoumá dokumenty, aby se sur pokud splní požadavky, a pokud ano, banka Sally posílá platbu do banky Georgea
banka Sallyho doručí dokumenty Sally včetně dokladů, které bude muset požadovat, když přijde do země X
banka Georgea zaplatí George
Kdy Sally zaplatí její banku?Záleží. Možná bude muset poskytnout finanční prostředky vpřed (ale neposílá peníze Georgovi - prostě nechá banku držet ji až do příchodu dokumentů). Nebo pokud má dostatek úvěru a zajištění, její banka může počkat a požádat o peníze poté, co se akreditiv vrátí s požadovanými dokumenty. Konečně, banka Sally by mohla vydat půjčku Sally jako součást akreditivu a půjčku splácí v průběhu času.
Nenávratný akreditiv

Akreditivy obecně pracují tak, jak je popsáno výše. Ale co o

neodvolatelných

akreditech? Nezávazný akreditiv je pouze akreditiv, který nelze změnit ani zrušit bez souhlasu všech zúčastněných stran: kupujícího, prodávajícího a všech zúčastněných bank. Je velmi obtížné najít akreditiv, který není neodvolatelný. Je však vždy důležité ověřit, zda máte nebo nemáte neodvolatelný nebo odvolatelný dokument. Je zřejmé, že je obtížné plánovat, kdy se věci mohou kdykoli změnit.

Prodejci obecně chtějí, aby akreditivy byly neodvolatelné, protože se mohou spálit, pokud vyrábějí a dodávají zboží bez záruky platby. Ale kupující mohou také chtít věci, které se stanou kamínkem: nechtějí, aby prodejci dopravovali zboží pozdě nebo změnili množství objednávky, aniž by se nejprve zabývali věcmi. Nakonec, největší riziko přichází na prodejce a vy byste se měli vyvarovat prodeji cokoli s odvolacím akreditivem.

Jak získat neodvolatelný akreditiv

Pokud potřebujete získat akreditiv, poraďte se s vaší bankou. Budete pravděpodobně potřebovat někoho v oddělení mezinárodního obchodu (nebo podobného). Nepokoušejte se sami sebe vyhotovovat akreditiv a neupravujte si akreditiv, který někdo jiný používal. Co je velký problém? Pokud je

nějaký detail

, riskujete drahou soudní bitvu (možná zámořskou, kde se mohou zákony lišit od toho, s kým jste zvyklí) a možná nebudete placeni za odeslaná zásilka. Můžete ušetřit pár dolarů tím, že uděláte sami, ale rizika jsou významná. Pro prodejce je dobré podívat se na alternativy akreditivů, včetně pojištění obchodních úvěrů, které mohou být dražší, a různé druhy akreditivů.