Jak úpadek ovlivní vaše kreditní skóre?

Jedním z největších obav lidí o podání bankrotu je dopad na jejich kreditní skóre. Bude vaše kreditní skóre vyhodeno navždy? Jak nízká bude to?

Úvěr se v našich životech stává základem, že žijící bez dobrého úvěru může být obrovským nepříjemností. Lidé se tak obávají, že ztratí svůj dobrý kredit - dokonce i jejich průměrný kredit - že zápasí s dluhy po celé měsíce nebo roky a stále skončí podání bankrotu.

Bohužel, pokud jde o bankrot, bohužel není příliš dobré zprávy o vašem kreditní skóre.

Důsledky úpadku úvěrového skóre

Je těžké - nebo ještě lépe, nemožné - předvídat přesně, jak daleko bude vaše kreditní skóre klesat po podání bankrotu. Dopad na vaše kreditní skóre je do značné míry založen na tom, kde vaše kreditní stojí nyní a jaké informace jsou na vaší kreditní zprávy.

V roce 2010 společnost FICO zveřejnila informace o tom, jak bankrot a další kreditní chyby ovlivňují vaše kreditní skóre. Použitím falešného scénáře s dvěma různými úvěrovými profily prokázal FICO, že pro bankomatu s hodnotou 780 kreditů a 150 bodů pro někoho s kreditní skóre 680 by mohl stát 240 bodů. Zatímco osoba s vyšším kreditní skóre ztratí nejvíce bodů, v obou příkladech jednotlivé kreditní skóre skončí kolem stejného místa, 540 a 530. Pokud úvěrové problémy již vynesly vaše skóre do 500-rozsahu, máte o něco méně kreditní skóre na ochranu.

Ale to je jen příklad toho, co se může stát s vaším kreditní skóre. Vaše možná nebude klesat tolik, nebo by to mohlo klesnout více. Nebudete vědět, dokud se skutečně nedostavíte.

Jsou všechny konkurzy stejné?

Příklad FICO nerozlišuje mezi bankrotmi v kapitole 7 a kapitole 13, což jsou dva druhy bankrotu, které jsou k dispozici pro osobní dluhy.

Úpadek kapitoly 7 skončí nejrychleji a výpadek se uskuteční několik měsíců po podání (pokud se kvalifikujete). Trvání konkurzu v kapitole 13 trvá několik let, protože budete mít tři až pětiletý plán splácení.

Alternativy k bankrotu

Zatímco se můžete opřít o bankrot na základě možného dopadu na vaše kreditní skóre, mějte na paměti, že to může být nejlepší ze všech dostupných možností. Možnosti splácení dluhu a úlevy zahrnují:

• Platba na vlastní účet
• Zadání plánu správy dluhu prostřednictvím agentury pro úvěrové poradenství
• Konsolidace
• Usazování
• Uvedení bankrot

pravděpodobné poškození vašeho kreditu nejvíce, ale může to být nejlepší možnost, pokud máte omezené prostředky na splacení dluhu. První tři možnosti nemusejí ovlivnit vaše kreditní skóre vůbec, ale tyto možnosti nemusí být k dispozici v závislosti na našich příjmech, výdajích a stavu vašich účtů.

Oživte svůj úvěr po konkurzu

Pokud se rozhodnete podat bankrot, vězte, že váš kredit není navždy ztracen. Jakmile jste z bankrotu a vaše finance jsou zpět na trati, můžete se zaměřit na přestavbu vašeho kreditní skóre. To zahrnuje budování kladné historie plateb s novými věřiteli nebo s jakýmikoli účty, které přežily bankrot.

Možná vás překvapí, jak brzy po úpadku začnete znovu přijímat nabídky kreditní karty.

Úpadek zůstává ve vaší kreditní zprávě po dobu až 10 let, ale to ovlivňuje váš kredit méně, jak čas plyne a jak přidáte pozitivní informace do své kreditní zprávy. Je možné, že po úpadku získáte vynikající úvěrový status, ale musíte nejdříve projít procesem. Pokud je to samozřejmě ta nejlepší volba.