Domů Nákupní překážky - Jak překonat překážky nákupu domů

Není vždy snadný proces koupit si dům, bez ohledu na to, co mohou říct vaši přátelé. Mnoho domácích kupců narazí na překážky a není neobvyklé, že se dostanou do létajících opic a zlých čarodějnic podél té žluté cihlové cesty k vlastnictví domu. Prvním krokem při nákupu domů je připravit se na překážky.

Zkušený realitní makléř vám může pomoci najít správný domov, zjistit, kolik chcete zaplatit a sjednat nabídku za vás.

Kromě toho vám agent může vést po každém kroku po celou dobu nákupu domů. Ale to neznamená, že se nenacházíte s úskoky nebo překážkami.

Překážka nákupu domů # 1: Hledání zálohy

Pokud jste nezávisle bohatí nebo jste právě vyhrál loterii, pravděpodobně budete muset získat hypotéku. Všechny úvěry VA, které jsou k dispozici veteránům, nechávají kupujícího snížit nulu. Většina ostatních půjček, s výjimkou určitých typů produktů speciálních půjček nabízených určitým profesionálům, vyžaduje zálohu. Dva nejoblíbenější typy hypoték jsou úvěry FHA a konvenční úvěry, které vyžadují minimální zálohy v rozsahu od 3% do 15% prodejní ceny.

Překážka při nákupu na domácím trhu 2: Získání minimálního skóre FICO

Dvě magické čísla jsou 620 pro FHA a 720 pro konvenční půjčky s hypotečním pojištěním. Pokud vaše skóre FICO klesne pod toto číslo, nemusíte se kvalifikovat na tyto hypotéky. U konvenčních půjček bez pojištění hypoték může váš FICO klesnout až na 620, ale cena je ošklivá.

Chcete-li zjistit skóre FICO, požádejte svého věřitele, aby spustil vaši kreditní zprávu. FICO skóre můžete získat online, ale bude vás stát, a s největší pravděpodobností se bude lišit od skóre, které získal váš věřitel. Váš věřitel vynese vaše kreditní skóre ze 3 agentur, které podávají zprávy o úvěru, a vezme střední skóre FICO.

Nákupní překážky pro nákupy domů č. 3: Poměr schůzky s věřiteli

Většina věřitelů očekává, že kupující bude mít poměr front-end maximálně 33%. To znamená, že vaše hypoteční splátka plus daně a pojištění (PITI) nesmí překročit 33% hrubého měsíčního příjmu. Pokud vyděláte 5 000 dolarů měsíčně, maximální platba PITI, pro kterou se můžete kvalifikovat, je 1, 650 dolarů.

Podíl back-end je mnohem tristnější. Jedná se o přidání platby PITI se všemi měsíčními revolvingovými splátkami dluhu. Tento procentní podíl hrubého měsíčního příjmu by měl klesnout mezi 41% a 50%, v závislosti na typu úvěru a věřitele. Pokud pojištění hypoték nepřekročí váš nejvyšší podíl na konci hypotéky 41%, což znamená, že chcete dosáhnout vyššího poměru back-end, možná budete potřebovat minimálně 20%.

Překážka nákupu domů # 4: Získání ocenění v hodnotě

Kodex chování společnosti Home Valuation, HVCC, vstoupil v platnost 1. května 2009 a vztahuje se na všechny běžné transakce.Od 1. ledna 2010 se nyní vztahuje také na transakce FHA. Je to významný proces, který má chyby a kritiky.

V minulosti mohl věřitel vybrat si svého vlastníka. Tento odhadce byl obecně zkušený, věděl okolí a zhodnotil mnoho domů v konkrétních oblastech, což by obvykle vedlo k spravedlivému a vyváženému posouzení.

Nyní správní společnosti vyhodnocují náhodný odhadce z fondu odhadců. Váš odhadovač by mohl pocházet z jiné oblasti nebo je obeznámen s okolím, což často vede k nízkému hodnocení.

Pokud hodnocení nepřišlo na hodnotu a pokud prodejce odmítne upravit cenu, mohou kupující s posouzením nepředvídatelných okolností buď vyjít z transakce nebo zaplatit rozdíl v hotovosti.

Překážka nákupu domů # 5: uspokojující podmínky úvěru

Upisování může být děsivé. Subjekt posoudí soubor a může požadovat. Nebuďte naštvaný, stačí vám doručit dokumenty. Napíšou pravidla. Tyto nároky mohou zahrnovat více dokumentů, posouzení hodnocení a dokonce i tehdy, upisovatel mohl úvěr odmítnout z různých důvodů.

Pokud jste se například oženili znovu a váš bývalý manžela vlastnila dům, který prošel uzavřením nemovitosti nebo krátkým prodejem, jestliže vaše jméno bylo ještě na hypotéce, můžete být diskvalifikováni od koupě domu s novým manželem.

Způsob, jak zvýšit pravděpodobnost schválení upisování, je zveřejnit vše o sobě a vašich financích věřiteli a ujistit se, že úředník úvěru je v podnikání dostatečně dlouhý, aby předvídal budoucí problémy dříve, než se dostanete daleko.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.