Najít a porovnat nejlepší hypotéky

Kdybych vám řekl, že snažení najít a porovnat nejlepší sazby hypoték je obtížný úkol, můžete říct, že je těžké uvěřit. Váš argument by mohl být, že stačí, abyste šli na oblíbenou webovou stránku, jako je banka. com a všechny hypoteční sazby jsou přímo tam, abyste viděli. Jednou z věcí, které nevidíte, jsou však náklady na získání půjčky. Ceny se mohou dále měnit.

Sazby nejsou garantovány.

Není divu, že každá finanční situace je poněkud jedinečná. Existují základní faktory, které určují, jaký druh hypotéky byste mohli nakonec získat. Některé z těchto věcí jsou:

• Účel hypotečního úvěru. Je vaše půjčka k nákupu primárního bydliště, druhého bydlení, pronájmu nebo je to refinanční hotovost, která se liší od obyčejné refinancování. Refinancování hotovosti je často s vyšší úrokovou sazbou než refinanční, která vyplácí stávající úvěr a dlužníkovi neposkytuje hotovost.
• Co je poměr úvěru k hodnotě? Často vysoce úvěrové úvěry mají vyšší úrokovou sazbu. Věřitelé přiřazují úvěrové rizikové faktory a nižší poměr úvěru k hodnotě je pro věřitele méně rizikový. Například pokud vložíte dolů 50% v hotovosti a koupíte doma 200 000 dolarů, váš úvěr by byl poměr úvěru k hodnotě 50%. Pokud byste měli hypotéku selhání, věřitel je chráněn velkým množstvím vlastního kapitálu.

• Jaký je váš skóre FICO? Čím vyšší je vaše hodnocení, tím příznivější úroková sazba obdržíte. Poskytovatel používá jiný motor k určení skóre FICO, než můžete získat od 3 zpravodajských agentur.
• Jak dlouho jste pracovali na své práci? V poslední době byl domácí kupující zablokován od koupě domu, protože její zaměstnavatel byl dočasnou agenturou a její důstojník z hypotečního úvěru si nevšiml, že její výplatní odměny neodrážejí název společnosti, kde pracovala. Byla 3 dny od uzavření, když zjistila, že půjčka byla zamítnuta.

• Máte odchylný kredit? Byl (nebo bývalý manžel) někdy podán návrh na konkurz, prošel uzavřením smlouvy, ukončil krátký prodej nebo byl někdy porušován na nějaké půjčce? Požadavky na úvěr se zpřísnily od selhání trhu v roce 2007. Věřitelé už nejsou tak mírní a zřídka přehlížejí hanlivý úvěr.

Nejvíce z těchto věcí nemůžete správně určit z webových stránek. Musíte mluvit s jednotlivcem, důstojníkem hypotečního úvěru. Neukázal jsem vše, co upisovatel používá k určení, zda budete schváleni k půjčce. Existuje mnoho nuancí, které vyžadují pozornost odborníka. Jen málo lidí je v podnikání v oblasti hypoték opravdu bláznivé.

Lidé, kteří se snaží najít a porovnat nejlepší sazby hypoték, překvapivě nekončí vždy s mírou, kterou si mysleli, že obdrží. Kromě toho by vám to nemuselo být přijímáno kompetentní poradenství, pokyny ani kompetentní úvěrové obaly. Důstojníci hypotéky jsou jako každý jiný odborník. Máš dobré, špatné a všechny ostatní mezi tím.

Hypoteční sazby jsou docela slučitelné

Jen asi každý věřitel kromě kanálů soukromého bankovnictví má přístup ke stejné peníze. Pokud je vaše LTV minimálně 80 procent a vaše skóre FICO přesáhne 800, budou vám kurzy podobné od věřitele k věřiteli.

Mohlo by dojít k přerušení sazeb v důsledku tržních podmínek, které se mění během dne, nové propagace nebo produktu. Ale pravděpodobně se nezmění o více než 125 procent. To je 1/8 bod.

1/8 bodu na půjčce ve výši 300 000 dolarů může vést k rozdílu ve výši 22 USD měsíčně mezi 4,5% a 4,625% u 30leté hypotéky. Mohl byste říct více než 360 plateb, které by byly téměř 8 000 dolarů, ale pravdou je, že mnoho lidí prodává a pohybuje se před třiceti lety. Nebo refinancují hypotéku. Takže tento rozdíl není zpravidla vyplácen po dobu 30 let.

Dále věřitelé účtovat dlužníkům půjčku. Tyto poplatky, často nazývané body, slevové body a počáteční poplatky, ovlivňují vaši sazbu hypotéky. Pokud vidíte nízkou inzerovanou úrokovou sazbu hypotéky, pravděpodobně to bude chytit. Možná vám to bude stát, abyste získali půjčku.

Možná, že půjčka není půjčka s pevnou úrokovou sazbou, možná hypotéku s nastavitelnou sazbou. Věřitelé by tak mohli inzerovat, takže je zavoláte a oni vás mohou naklonit, visí kouř a zrcadla. Klást otázky.

Někteří dlužníci rádi používají on-line hypoteční věřitele, protože mají pocit, že mohou najít a porovnat sazby hypoték snadněji online. Internetová stránka opět pravděpodobně nezveřejní celý příběh. Tam mohou být obtíže, které vyskočí při použití on-line věřitele, kteří pocházejí půjčky v jiných státech, taky. Nedávno jsem měl dlužníka pracující s online věřitelem z Chicaga. Chicago je v Kalifornii dvě hodiny před námi, což způsobuje komunikační potíže. Poskytovatel úvěru použil také správcovskou společnost společnosti Stockton, která se nacházela hodinu pryč v Sacramentu, což vedlo k nízkému hodnocení.

Místo toho, abych se snažil najít a porovnat nejlepší sazby hypoték, doporučuji najít nejlepšího věřitele. Nejlepší věřitel je často místní. Mohlo by to být vaše družstevní záložna, kde jste bankovní či hypoteční věřitel doporučený vaším realitním agentou. Realitní makléři vědí, kteří věřitelé jsou blízko včas a dbát na to, aby se vyhnuli chybám. Ujistěte se, že váš důstojník v oblasti hypotečního úvěru vám poskytne nejlepší možnou službu.

Také neupozorňujte úrokové sazby poté, co jste si vybrali hypoteční věřitele, a přemýšleli, jestli tam někde půjde o lepší půjčku. To vás bude řídit jen ořechy. Většina věřitelů, které vím, upraví vaši sazbu dolů, pokud se trh po upisování půjčky upraví dolů.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.