Jak provést hypoteční úvěr převzetí

Předpoklady hypotečního úvěru byly populární možností financování v sedmdesátých a osmdesátých letech, ale po uplynutí této doby upadaly do prospěchu. Ocenění nemovitostí bylo v tomto časovém období silné. Bohužel trh zmizel v roce 1991 a havaroval v roce 2008. Předtím byly požadavky věřitelů mírnější a mnozí kupující vybrali 80/20 kombinované úvěry, což přispělo ke kolapsu trhu s bydlením v roce 2008.

Pohyb vpřed, i když hypotéční úvěrové předpoklady nacházejí místo na trhu s nemovitostmi. Nejsou pro každého domácího kupce a nesplňují cíle každého prodejce. V některých případech by však předpoklad půjčky mohl být nejlepší volbou pro všechny dotčené strany, samozřejmě za předpokladu, že stávající poskytovatel půjčky umožní přijetí úvěru.

Proč někteří kupující upřednostňují nový úvěr na hypotéku

• Příliš mnoho vlastního kapitálu

  Důvodem, proč nebyly předpoklady o půjčce využity během pozdních osmdesátých a počátku devadesátých let, v období boomu, prodejci měli příliš mnoho kapitálu a kupující neměli dostatek peněz na překlenutí propasti mezi úvěrem a prodejní cenou. Mnoho prodejců nebylo ochotno financovat majitele.

  Nízké úrokové sazby
• Dalším důvodem, proč úvěrové předpoklady uplynulo desetiletí, bylo to, že kupující obvykle získali nižší zájem tím, že uzavřeli novou půjčku než převzetím stávající půjčky. Nemělo finančně smysl, aby se půjčilo 7%, když banka na ulici nabídla 5 procent.

  Doložka o odcizení

• Hlavním důvodem, proč jen velmi málo kupujících usilovalo o předpoklady o půjčkách od roku 1990 do roku 2009, bylo, že téměř každá hypotéka obsahovala doložku o odcizení. Doložka o odcizení v hypotéce dala banku právo urychlit, což znamená okamžitou platbu v plné výši v případě převodu vlastnictví.

  Před přijetím hypotečního úvěru

Podnebí musí mít právo na hypoteční úvěr. Existují obecně dva druhy úvěrů, které umožňují předpoklady: půjčky FHA a úvěry VA. Ostatní úvěry obvykle vyžadují zaplacení v plné výši v případě, že je dům prodán jinému kupci. Někdy kupující berou titul a podepisují úvěr. Nákup domácího předmětu může být riskantní. Před zvážením předpokladu půjčky:

Porovnejte úrokové sazby

• Pokud jsou úrokové sazby vyšší než úroková sazba stávajícího úvěru, mohlo by to finančně rozumět, abyste převzali stávající úvěr za nižší úrokovou sazbu. Rozdíl v měsíční platbě na 200 000 dolarů na 5 procent oproti 7 procentám činí 257 USD měsíčně. Více než 5 let to jsou úspory ve výši 15, 420.

  Porovnejte poplatky za půjčky

• Vzhledem k federálním požadavkům TRID jsou věřitelé povinni poskytnout dlužníkům odhad uzavírání nákladů nazvaný odhad úvěru.Úvěrový odhad určuje veškeré náklady spojené s získáním hypotéky. Obecně řečeno, kupující zaplatí mnohem více v úvěrových poplatcích za získání nové půjčky, než to stojí za převzetí stávající půjčky. Rozdíl by mohl být několik tisíc dolarů nebo více. Požádejte banku, aby vám poskytla prohlášení obsahující poplatky za hypotézu.

  Získejte prohlášení příjemce a kopii hypotéky

• Předtím, než přijmete slovo prodávajícího a vynaložíte peníze na domácí kontroly, obdržíte kopii potvrzení příjemce, abyste určili neuhrazené zůstatek úvěru a zda je úvěr skutečně přijatelný. Na mírnějších trzích s nemovitostmi může být rozdíl mezi nezaplaceným zůstatkem a prodejní cenou natolik nízká, že záloha ve výši 10 nebo 20 procent vám umožní platit hotovost na úvěr.

  Je rozumné se poradit s právníkem v oblasti nemovitostí, abyste se dozvěděli více o vašich právech a povinnostech, než se zavážete o jakékoli tvůrčí možnosti financování. Nic už nikdy není slam.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.