Jak Dávky sociálního zabezpečení a odvody IRA 401 (k) nebo IRA Interact

Daně mohou být složité při odchodu do důchodu. Pokud se rozhodnete pro další odběr z IRA jeden rok, vaše daňová sazba může ročně stoupat. Je těžké najít odpovědi na to, jak to všechno funguje. Zde je otázka od jednoho čtenáře, který se pokoušel odhadnout dopad stažení IRA na jejich budoucí dávky sociálního zabezpečení.

Otázka

"Ahoj Dana,

Mám dotaz ohledně výběrů z daní a poplatků za sociální zabezpečení (401).

že jakýkoli výběr je zdaněn současnými sazbami a že dávky SS jsou zdaněny na 50 nebo 85% v závislosti na celkových příjmech.

Mým problémem je, že se mou ženou a chci prodat náš současný dům, přemístit a koupit nový jsme oba nad 62 let a oba dostaneme SS s celkovým přínosem zhruba 30 000 dolarů. Chcete-li přemístit a koupit nový dům, musíme stáhnout z našeho IRA a 401 (k) sadu asi 60 000 dolarů. publikace IRS a webové stránky SSA a můj zmatek je, že když se zmiňují o zdanění přínosů pro SS, považují to za snížení dlouhodobých výhod

budu prostě zaplatit daň z celkových příjmů za rok, ve kterém odstupujeme? Zajišťuje SS příjmy v současných částkách pro nás pro budoucí roky nebo jsou sníženy, protože náš příjem vyskočil na jeden rok?

Existuje lepší způsob? pro čtení tohoto a vaší odpovědi.

Odpověď

"Vážené přemístění,

Myslím, že jsem pochopil vaši otázku.

Dovolte mi nabídnout několik vysvětlení, které se snaží získat odpověď. daňové sazby, zdanění sociálního zabezpečení není tak jednoduché, protože 50% nebo 85% z toho podléhá zdanění. Vaše "jiné zdroje" příjmů (nazývané kombinované příjmy nebo prozatímní příjmy) se dostávají do vzorce a výsledek je kdekoli od 0 - 85% vašich sociálních dávek může být zdaněno.

Tak by mohlo dojít k tomu, že 12% vašich dávek podléhá dani z příjmu, nebo 77% např. tento údaj se každoročně přepočítává na základě vašich různých zdrojů příjmů.

Nicméně tato daň je ne snížení dlouhodobých výhod. Myslím si, že vy (nebo možná informace na webových stránkách SSA ) může být mylné něco, co se nazývá hranice výdělku s daní. Výše ​​limitu zisku říká, pokud shromažďujete sociální zabezpečení dříve, než dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, h vydělané příjmy, pak můžete dávat některé z vašich sociálních výhod zpět. Tento limit výdělku by se ve vaší situaci neměl vztahovat, neboť další IRA nebo 401 (k) stažení se nepovažují za získané příjmy.

Tak, jak jste to popsali, zaplatíte pouze daň z příjmů z dodatečného odchodu, což může způsobit, že více vašich dávek sociálního zabezpečení bude podléhat zdanění (což znamená více dlužných daní), ale vztahuje se pouze na kalendářním rokem, ve kterém došlo k přebytku (a tedy i k zdanitelným příjmům).Vaše dávky sociálního zabezpečení by neměly být sníženy.

Teď na otázku: "Je lepší?" Možná, ale to by znamenalo mnohem více analýzy. Například byste mohli využít úvěrovou linku pro domácí kapitál, abyste přišli se zálohou, abyste se vyhnuli dalšímu stažení IRA / 401 (k)?

Mohli byste rozšířit své stažení IRA / 401 (k) během dvou kalendářních roků? Obvykle přijímáte stažení IRA / 401 (k) tak, aby vyhovovaly vašim příjmovým potřebám? Máte hypotéku? Budete mít na svém novém domově hypotéku? Zvažování všech těchto skutečností způsobem, který zahrnuje daňový dopad, se projeví v práci - ale někdy to vede k výrazným úsporám tím, že najde způsob, jak koordinovat vaše rozhodnutí snižovat očekávané daňové faktory během odchodu do důchodu.

Doufejme, že to pomůže, a jak jste zmínil, že jste z Buffalo, NY, pohybujete se někde v teplejším prostředí?