Rodinné dědictví pasti - jak se jim vyhnout

Získání rodinného dědictví může být skvělé! To může také vést k nákladným chybám. Využijte co nejvíce toho, co se vám vyhneme tím, že se vyvarujete těchto dědičných chyb, které ostatní udělali.

Chyba 1: Být bezmocná O daních zděděných účtů

Než vyplatíte dědictví, ujistěte se, že jste pochopili, zda budete muset platit daně a kolik. Vyhněte se nejběžnějším pasážím dědických daní, které jsou uvedeny níže.

Daně zděděných plánů IRA / 401k

Jedna z největších omylů, kterou lidé dělají, když zdědí důchodový účet, není zkoumá všechny své možnosti před tím, než je zaplatí. dosud nepodléhající daním, takže když vyúčtujete tento typ účtu, částka, kterou odvoláte, je zahrnuto do vašeho daňového přiznání jako zdanitelný příjem.

Jakmile to pochopíte, můžete se rozhodnout, kdy a jak vydělat peníze, a strukturovat je tak, abyste zaplatili nejmenší částku daní. Například byste si v prosinci mohli stáhnout některé a některé v lednu, aby rozložili distribuci během dvou daňových let.

Další možnost: Většina plánů vám umožní převést účet na zděděný účet IRA, abyste měli každý rok pouze to, co se nazývá požadované minimální rozdělení. V mnoha případech vám to může dovolit prodloužit příjmy a daně z vašeho dědictví o délku života.

Pokud zdědíte 401 (k), budete se muset obrátit na správce plánu, abyste zjistili, jaké možnosti máte.

Většinu času můžete vložit prostředky do zděděné IRA.

Daně zděděných podílů / akcie
U podílových fondů nebo akcií, které nejsou vlastněny na důchodových účtech nebo IRA, jsou daňová pravidla odlišná. Vaše hodnota těchto aktiv na daňové účely bude hodnota k datu úmrtí zemřelé osoby (nebo hodnota šest měsíců po úmrtí, ale musíte zvolit tento alternativní den ocenění pro všechny majetek nebo pro žádný).

Od tohoto okamžiku získáte kapitálový zisk nebo ztrátu v závislosti na hodnotě aktiva při prodeji.

Chcete-li odhadnout daně z vypořádání zděděných účtů jakéhokoli druhu, můžete provést daňový projev, který vám ukáže, co budete platit, pokud něco uděláte nebo nevážíte.

Daně z příjmů životního pojištění > Dobrá zpráva: pokud získáte výnosy z životního pojištění, tato částka je téměř vždy bez daně. Nebudete muset na své daňové přiznání vykazovat výplaty životního pojištění přijaté jako zdanitelný příjem.

Chyba 2: Nenechte se podvést do splácení dluhů, které nemáte dlužit

Mnoho věřitelů se pokusí vybírat dluhy od rodinných příslušníků zemřelé osoby. Tyto nároky by měly být vzneseny proti majetku, nikoli proti vám. Nejste osobně zodpovědní za dluhy někoho, od něhož obdržíte dědictví.Podívejte se na takové požadavky s skepticismem.

Chyba 3: Nehodnotí všechny možnosti, když dědíte domov

Když zdědíte dům, měli byste si hlavně zajímat, jak zajistit a udržovat domov, dokud se nerozhodnete, co s tím dělat. Může rodina nebo sousedé pomoci? Potřebujete nainstalovat bezpečnostní systém? Může někdo zůstat doma? Údržba domu bude důležitá pro ochranu jeho hodnoty.

Dále určete, co stojí za dům. Chcete-li získat přibližný odhad hodnoty domova, můžete použít online zdroj, jako je Zillow. Stránky online však nemusí mít aktuální informace o nemovitosti. Realitní kancelář, který je obeznámen s oblastí, bude vaším nejlepším zdrojem.

Má doma hypotéku? Pokud je v domě hodnota nižší než zbývající částka hypotéky, můžete se rozhodnout, že nejlepším postupem je nechat dům jít do uzavření, v takovém případě byste neuskutečnil hypotéku. Pokud je domácí hodnota snížená o veškeré prodejní náklady (poplatky za realitní kancelář), stojí více než hypotéka, pak udržujte hypotéku při přípravě nemovitosti k prodeji. Pokud neučiníte hypoteční splátky, má věřitel právo uzavřít nemovitost.

A co daň?

Když zdědíte domov, hodnota domova v době úmrtí smrti se stává nákladovou základnou pro daňové účely. Takže pokud by dům činil zhruba 100 000 dolarů a prodal jste ho o osm měsíců později za 110 000 dolarů, můžete získat z kapitálových výnosů 10 000 dolarů, které byste ohlásili své daňové přiznání. Říkám "může mít", protože byste mohli vyloučit až 250 000 dolarů zisků, pokud by zemřelý žil v domě po dobu alespoň dvou posledních pěti let. Pokud dojde ke ztrátě prodeje, nebudete ji moci použít jako odpočet. Dobrý správce daní vám může pomoci pochopit vše.

Můžete také zvážit pronájmu domu. Snad jako investice do nemovitosti to bude pro vás více přínosné než to, co můžete dosáhnout, pokud jej prodáte a investujete výnosy.

Chyba 4: Nepokládejte se do nákupu finančních produktů

Existuje více než 350 000 lidí, kteří se ve Spojených státech nazývají finančními poradci. Více než 90% z nich tvoří své živé prodejní investice nebo pojistné produkty. Někteří tito lidé jsou jako supuri a když zjistí, že máte peníze a nejste si jisti, co s tím dělat, představí vám investici a povědí vám, jak krásné to je.

Neinvestujte ani nekupujte pojistné produkty, aniž byste prošli komplexním procesem finančního plánování. Pokud víte, že obdržíte dědictví, mohlo by to být ten správný čas pro zahájení hledání finančního poradce orientovaného na plánování, který vám může pomoci rozhodnout se, co dělat na základě vaší situace a budoucích cílů.