Odložené Anuity Základy: Co odkládáte?

Odložená anuita je anuita, která činí ne okamžitě začít platit. Většina lidí, kteří používají odložené anuity buď:

• Přispějte k účtu v průběhu času (např. Měsíční příspěvky) nebo
• Ponechte své peníze na účtu (s nadějí, že bude časem růst)

Slovo odložené znamená, že odložíte (nebo zpoždění) přijmete platby ze smlouvy. Kontrastní odložená anuita s okamžitou anuitou: okamžitá anuita začne platit (téměř) bezprostředně po zakoupení a financování anuity.

Pokud začnete čerpat platby z bezprostřední anuity, je obtížné nebo nemožné zastavit proces a získat peníze zpět.

Jinými slovy, s odloženou anuitou můžete počkat - možná navždy - anuitovat smlouvu (ať už se rozhodnete pro platby po celou dobu životnosti nebo nějakou jinou dohodu).

Poznámka: přečtěte si důležité informace na konci této stránky.

Defer Forever?

Když používáte odloženou anuitu, nemusíte nutně někdy proměnit peníze na systémový výnos . Místo toho můžete jednoduše provést výběr, vybrat vše v jednom jednorázovém účtu nebo převést na jinou anuitu nebo účet. Konečně, odložená anuita vám umožňuje udržet kontrolu nad penězi a udržet vaše možnosti otevřené místo toho, aby neodvolatelně předal vše pojišťovně.

Pokud se používá tak, odložená anuita je v podstatě účet, který má některou z charakteristik anuity : určité daňové charakteristiky a možná jisté záruky pojišťovna (včetně možnosti úmrtí).

Termín anuita odkazuje na řadu plateb - a tradičně byly použity k poskytování celoživotního příjmu (například pro důchodce). Pokud se nakonec rozhodnete anuitovat, vyberete z možnosti pojišťovny možnost platby. Například si můžete vybrat, že máte výdělek vyplácený pouze během vašeho života, nebo si můžete zvolit, zda bude příjem pokračovat po delší dobu vašeho života nebo život vašeho manžela.

Další podrobnosti o platebních možnostech se dozvíte o anuitování.

Daňové odložení

Nezaměňujte načasování časování plateb z odložené anuity s odložením daně, což je další rys dostupný z anuity. Při odložení daní neplatíte každý rok daně z příjmu v rámci anuity, pokud se k účtu připočítá příjem. Místo toho platí daň, když jsou výnosy odebrány z účtu s odloženým zdaněním. V ideálním případě vám to dovolí využívat výhod: spojíte více peněz do kontraktu, reinvestujte své výdělky a vydělávejte více než výše těchto příjmů.

Koncept odložení daní je podobný myšlence odložené anuity: v obou případech si něco uděláte později (ať už se jedná o příjmy z anuity nebo při placení daní).

Důležité informace

Před tím, než uděláte cokoli, promluvte s daňovým poradcem nebo CPA, abyste zjistili důsledky používání anuity a vybírání či převody. Tento článek je pouze základní definicí a nepostačuje vám k pochopení komplexních pojistných produktů (a dokonce i více komplexních daňových zákonů). Jakékoli záruky jsou jen tak silné jako pojišťovna, která poskytuje záruku a je možné ztratit peníze - pro více podrobností se obraťte na místního licenčního pojišťovacího agenta.