Video: Cestovní pojištění - 1.díl: Co je cestovní pojištění? 2024
Nejdůležitějšími aspekty komerční budovy je pojišťovna, jejíž konstrukce, obsazenost, ochrana a expozice. Tyto čtyři charakteristiky se používají při upisování a ratingu pojištění komerčního majetku. Jsou často zkráceny COPE. Všechny tyto faktory ovlivňují cenu, kterou zaplatíte za politiku komerčního vlastnictví.
1. Stavba
Nejzákladnějším prvkem budovy je konstrukce .
Tento termín znamená materiály, ze kterých je budova vyrobena.
Mnoho pojistitelů klasifikuje budovy podle kategorií jejich konstrukce pomocí systému vyvinutého Úřadem pro pojišťovací služby (ISO). Tento systém zahrnuje šest kategorií popsaných níže. Každá klasifikace odráží jak použité stavební materiály (jako dřevo nebo beton), tak i hořlavost těchto materiálů. Kategorie ISO jsou očíslovány od jednoho do šesti v sestupném pořadí hořlavosti. Ze šesti kategorií mají budovy s nejvyšší pravděpodobností spálit budovy třídy 1 (rámce), zatímco objekty třídy 6 (požární odolnosti) jsou nejméně nebezpečné.
Třída 1, Rám
Budovy jsou klasifikovány jako konstrukce rámů, pokud jsou jejich vnější stěny vyrobeny ze dřeva nebo jiného hořlavého materiálu. Rámové budovy často sestávají z dřevěného interiéru plátovaného štukem nebo z cihelné nebo kamenné dýhy. Střecha je obecně vyrobena ze dřevěných podlahových krytin dřevěných nebo kompozitních šindele.
Třída 2, zednické zdiva
Trámová zděná budova má nehořlavé vnější stěny zděného materiálu, jako je betonový blok, kámen, cihla nebo krov. Podlahy a střechy jsou hořlavé, částečně nebo zcela z dřeva. Nosné stěny mohou být pokryty štukovou, cihlovou dýhou nebo jiným nehořlavým materiálem.
Třída 3, nehořlavé
Budova je klasifikována jako nehořlavá, jestliže její vnější stěny, podlahy a střecha jsou vyrobeny z nehořlavých nebo pomalu hořlavých materiálů jako je kov, azbest nebo sádra. Mnohé budovy třídy 3 mají ocelové rámy. Nehořlavé budovy nehoří snadno, ale při vysokých teplotách se mohou zhroutit.
Třída 4, zednické nehořlavé
Zděná nehořlavá stavba má vnější stěny z cihel, betonového bloku nebo jiného typu zdiva. Podlaha a střecha jsou zhotoveny z kovu nebo jiného nehořlavého materiálu. Budova třídy 4 má nižší pravděpodobnost, že se v ohni zhroutí než třída 3.
Třída 5, změněná požární odolnost
Aby byla budova kvalifikována jako třída 5, modifikovaná požární odolnost, musí mít minimální požární odolnost pro stěny, podlahu a střechu. Stěny, střechy a podlahy musí být z masivního zdiva o tloušťce nejméně čtyři palce.Většina budov třídy 5 je postavena z betonu. Mnozí zahrnují ocel.
Požární odolnost
Třída šest, požární odolnost, budova má požární odolnost nejméně dvě hodiny pro stěny, podlahu a střechu. Stěny musí být z masivního zdiva o tloušťce nejméně čtyři palce. Podlahy a střecha se musí skládat ze železobetonu o tloušťce nejméně 4 palce.
Konstrukční ocel používaná pro nosné konstrukce musí mít požární odolnost nejméně dvě hodiny. Mnoho moderních výškových kancelářských budov je klasifikováno jako ohnivzdorné.
2. Obsazení
Při hodnocení a hodnocení komerčního majetku je obsazenost druhý klíčový upisovatel. Tento pojem znamená účel, pro který se používá majetek. Příklady jsou maloobchodní trh s potravinami, výroba nábytku a byty.
Obsah obsahu budovy závisí na způsobu, jakým je budova používána. Obsah ovlivňuje hořlavost budovy. Mlýn na obilí obsahuje prach, který se může vznítit a explodovat. Mlýn na obilí je tedy náchylnější k požáru než kancelářská budova. Pila obsahuje dřevo, dřevo a piliny, které všechny snadno spálí. Strojárna může na druhé straně obsahovat převážně kovy, které nejsou příliš hořlavé.
3. Ochrana
Ochrana znamená metody používané k ochraně budovy před požárem. Zahrnuje jak veřejnou, tak soukromou ochranu.
Ochrana veřejnosti zajišťuje místní hasičská služba. ISO vyvinula číselný systém pro hodnocení kvality veřejné ochrany. Požárním útvarům je přiděleno hodnocení třídy ochrany veřejnosti od jednoho (nadřazeného) až deseti (nesplňuje normy ISO). Hodnocení odpovídá těmto třem charakteristikám:
- kalibr hasičského oddělení
- přiměřenost dodávky vody
- účinnost požárního a komunikačního systému
Obecně se jedná o budovu nacházející se v obci s při hodnocení s nízkou úrovní ochrany veřejného mínění bude účtováno nižší sazba pojištění komerčního majetku než podobná budova, která se nachází v oblasti s vysokou třídou.
Soukromá ochrana se týká mechanismů potlačování požáru, které jsou pod kontrolou držitele pojistky. Příkladem jsou požární dveře, požární hlásiče, hasicí přístroje a sprinklerové systémy. Pokud vaše budova obsahuje jednu nebo více z těchto funkcí, může váš pojistitel požádat o úvěr na vaše pojistné krytí majetku.
4. Expozice
Expozice se vztahuje na vnější rizika, která jsou z velké části způsobena umístěním budovy. Některá nebezpečí jsou přirozená. Budova, která se nachází v rozlehlé oblasti, může být poškozena silnými větry. Mezi další přírodní rizika patří závrty, krupobití, blesk a silný sníh. Přírodní rizika se mohou v jednotlivých místech lišit.
Nebezpečí člověka mohou vytvářet sousední podniky, místní infrastruktura (například dálnice) nebo široká veřejnost. Sklad, který se nachází vedle hnojiv, může být zranitelný výbuchem. Budova nacházející se v oblasti s vysokou kriminalitou může být zranitelná vůči vandalismu.Dalšími příklady nebezpečností způsobených člověkem jsou občanské nepokoje, znečištění z blízkých nákladních vlaků a kouř z průmyslových provozů.
Typy ratingu nemovitostí
Existují dva základní metody, které pojišťovny používají k ohodnocení vlastního pojištění: třídní rating a konkrétní rating. V některých státech pojistitelé vyvíjejí třídy a specifické sazby za použití údajů o ztrátových nákladech poskytovaných ISO. V jiných státech pojistitelé vypočítají sazby na základě údajů, které shromáždili.
Třída hodnocení
Ve třídě jsou budovy, které mají podobné vlastnosti, zařazeny do stejné třídy. Všechny budovy v této třídě jsou účtovány stejnou sazbou. Vaše budova bude pravděpodobně zařazena do třídy, pokud má všechny tyto vlastnosti:
- sestává z 25 000 čtverečních stop nebo méně
- neobsahuje postřikovací systém
- není požární odolnost < nepoužívá se pro výrobu
- Jedna třída je průměrná sazba pro skupinu. Tato sazba může být upravena nahoru nebo dolů, aby odrážely pozitivní nebo záporné rysy konkrétní budovy. Například skleníku, který je klasifikován jako třída, může podléhat debetu, pokud uchovává velké množství hnojiva.
Zvláštní hodnocení
Pokud stavba není způsobilá pro třídní rating, vypočítá se konkrétní sazba na základě individuálních charakteristik budovy. Specifické sazby jsou stanoveny zvážením stavby budovy, obsazenosti, ochrany a expozice.
Budovy, které jsou specificky hodnoceny, jsou obecně složitější a mají vyšší hodnoty než struktury s hodnocením třídy. Vzhledem k tomu, že konkrétní sazby vycházejí z jedinečných vlastností budovy, musí být budova prohlédnuta před výpočtem sazeb. Fyzikální prohlídku může provádět ISO nebo pojistitel. Informace o budově jsou shromážděny během prohlídky. ISO nebo pojistitel tyto informace použije k výpočtu sazby (nebo ztrátové ceny). Rychlost je obvykle generována použitím vzorce.
Pojištění vozidel < < Pojištění vozidel < < Pojištění vozidel
Pojištění pojištění k dispozici? Lepší pohled na nákup bezvízového styku s kolizí.
Je Pojištění leasingu Pojištění Pojistné stejné jako Pojištění?
Výplata z pronájmu půjčky by mohla ušetřit finanční budoucnost, pokud jste ve velké nehodě a dlužíte více, než vaše auto stojí.
Co je to daňové hodnocení majetku?
Posouzení daně z nemovitosti je tržní hodnota nemovitosti. Na hodnotu pro výpočet vašeho daňového účtu se použije daň nebo daňová sazba.