ŠPatné kontroly vám mohou dát na seznam

Vyčerpání peněz v běžném účtu může způsobit několik problémů, včetně získání seznamu osob, které píšou špatné šeky. Několik databází sleduje vaši kontrolu chování a nakonec můžete mít potíže s otevřením bankovního účtu a platbou šekem.

Většina lidí je obeznámena se zjevnými důsledky poskakování kontrol:

• Poplatky: vaše banka - a kdokoliv jste napsali šek - bude pravděpodobně účtovat poplatky kolem $ 35 nebo tak při vrácení šeku. Pokud platíte něco s termínem splatnosti, budete také čelit poplatkům za "pozdní platbu" (a mohou nastat i další komplikace).

• Úvěrové skóre: odmítnutá kontrola nepředstavuje okamžitě poškození vašeho kreditu, ale potřebujete vyřešit věci a provést platbu. Pokud budete trvat příliš dlouho, váš věřitel (ať už je to lékařská kancelář, obchodník nebo obecní obvod) může zaslat váš účet inkasní agentuře - a pak váš kredit bude trpět.
• Uzávěrka účtu: po příliš mnoha odmítnutých kontrolách může banka váš účet uzavřít, aby minimalizovala riziko

Špatné kontrolní seznamy

Mnoho lidí si není vědoma toho, že existuje několik společností, které reportují spotřebitele, které sledují činnost vašeho běžného účtu. Pokud do kontrolního účtu pustíte méně než nula než jen příležitostně, mohou tyto společnosti pro vás vytvářet problémy. Mnohé z těchto společností jsou regulovány zákonem o spravedlivém vykazování úvěrů (Fair Credit Reporting Act, FCRA), stejně jako hlavní zpravodajské agentury.

Dva hlavní typy transakcí, které způsobují potíže, jsou:

• Přeskakování šeku - při psaní šeku, ale je vrácena neplacena, když se někdo pokusí o složení nebo hotovost šek
• Nedostatečné finanční prostředky - stejně jako elektronické převody finančních prostředků) by znamenalo, že váš zůstatek na účtu bude nižší než nula.

ChexSystems je jednou ze společností, která sleduje vaše bankovní chování. ChexSystems je primárně využíván bankami a družstevními záložnami při vyhodnocování, zda chcete otevřít účet pro vás.

Je riskantní, že zákazníci běžně odmítají šeky, proto mnoho bank provádí vyhledávání potenciálních zákazníků před otevřením účtů. Další společnosti, jako jsou systémy systémy TeleCheck, Certegy, a systémy včasného varování , poskytují podobné zprávy.

Co ChexSystems má

ChexSystems uchovává záznamy o osobách, které (tak či onak) utrácejí více peněz, než bylo k dispozici v kontrolních účtech, stejně jako ti, kteří porušili ostatní bankovní zásady. Pokud jste v minulosti poslali šeky nebo dlužíte bankám peníze, existuje velká šance, že jste v databázi ChexSystems.

Banky a družstevní záložny poskytují informace o vašem bankovním chování společnosti ChexSystems a přispívají i další zdroje.Finanční instituce pak kupují zprávy od společnosti ChexSystems, aby zjistili, zda máte problémy u dalších bank.

Hlavní přehled ChexSystems obsahuje pouze negativní informace . Jinými slovy, máte v této sestavě záznam pouze tehdy, pokud jste odložili šeky nebo měli přečerpání bankovních účtů. Pokud ve vaší zprávě ChexSystems nic není, je to dobrá věc - a je to odlišné od úvěrových zpráv za půjčování , což je lepší, pokud můžete prokázat solidní historii půjček a splátek.

Negativní záznamy jsou uchovávány u společnosti ChexSystems po dobu pěti let, nebo dokud banka nebo družstevní záložna, která ohlásila problém, požádá o její odstranění.

Jakékoliv chybné údaje však mohou být zpochybněny (budou odstraněny, pokud můžete poskytnout dostatečný důkaz o chybě nebo krádeži identity).

ChexSystems ne rozhodne, zda máte nebo nemůžete otevřít bankovní účet. Banky činí toto rozhodnutí na základě svých politik - ale budete mít větší štěstí, pokud je vaše zpráva ChexSystems čistá.

Získávání výsledků a přehledů

Stejně jako u všech zpravodajských agentur pro zákazníky je společnost ChexSystems povinna zdarma poskytnout bezplatnou kopii vaší zprávy. Podrobnosti o objednávání sestavy naleznete na webové stránce společnosti ChexSystems. ChexSystems také vytváří skóre pro spotřebitele, což je číslo, které se používá k pokusům o předvídání budoucího chování. Můžete také objednat své skóre, které je k dispozici zdarma od tohoto psaní (ale spotřebitelské zpravodajské společnosti mohou účtovat poplatky za skóre).

Druhá šance

Pokud vaše hlášení ChexSystems znesnadňuje otevření účtu, musíte najít banku nebo družstevní záložnu, která je ochotná s vámi spolupracovat. Máte několik možností.

Žádné kontroly: ne všechny banky používají přehledy ChexSystems. Najděte jeden a na základě obsahu těchto zpráv vás neodvrátí. Malé místní banky a družstevní záložny jsou vaše nejlepší sázka.

udělejte výjimku: někdy je možné uplatnit váš případ - vysvětlete, co se stalo s vašimi kontrolními účty v minulosti a proč neočekáváte, že se budou v budoucnu dělat stejné věci. Opět platí, že vaše šance jsou nejlepší s malou institucí.

Druhá šance: Některé banky, podle zásad, s potěšením otevírají účty pro lidi na špatných kontrolních seznamech. Známý jako "účty druhé situace", tyto účty vám poskytují méně svobody utrácet, ale přinejmenším se můžete přihlásit k přímému vkladu, uložit peníze a získat zájem. Během času se můžete vrátit zpět na plně funkční bankovní účet.

Zastavte skákací kontroly

Chcete-li předejít problémům v budoucnu, držte bezpečnostní polštář hotovosti na běžném účtu. Začněte pravidelně vyvažovat svou šekovou knížku a zjistěte, zda alternativní způsoby platby nefungují lépe (jako debetní karta, která bude okamžitě odmítnuta, pokud nemáte ve svém účtu dostatečné finanční prostředky).