Co jsou daňové odvody a jak fungují?

Daňový odpočet je v podstatě snížením příjmů, které podléhají státní a federální dani z příjmů. Snížením celkového zdanitelného příjmu mohou daňové odpočty snížit částku daně z příjmů, kterou byste jinak dlužili. Daňové odpočty jsou nejčastěji výsledkem některých výdajů na podnikání, ale jsou také jedním ze způsobů, jak vláda motivuje lidi k účasti na činnostech, které mají větší společenský prospěch, jako je poskytování dobročinných darů, volba nákupů šetrnějších k životnímu prostředí a dokonce úspory při odchodu do důchodu.

Co to znamená, když je něco daňového odpočtu?

Pokud je něco daňového odpočtu (nebo je daňově odpočitatelné), může snížit váš daň z příjmů snížením zdanitelného příjmu (také známý jako váš upravený hrubý příjem nebo AGI). Mnoho lidí považuje daňové odpočty za nástroj, který používají pouze bohatí a slavní, ale mýlí se. Ve skutečnosti existuje spousta daňových odpočtů pro rodiny s nižšími a středními příjmy. Některé běžné daňově uznatelné položky jsou věci jako některé pojistné na zdravotní pojištění, charitativní dary a dary a splacené úroky z hypoték nebo studentských půjček. Zda daňově uznatelné náklady nakonec sníží daň z příjmů, kterou dlužíte, závisí na několika faktorech. Největší rozdíl v daňových odpočtech je, zda se daňový poplatník rozhodne přijmout standardní odpočet nebo popsat jejich odpočty.

Pro účely plánování penzijního připojištění je však v případě, že daná položka je daňově uznatelná a máte zdanitelný příjem, pravděpodobně ušetříte na vaší dani z příjmu.

Neexistují žádné odečty v plánování odchodu do důchodu, které by byly považovány za oddělené položky.

Jaký je rozdíl mezi daňovým odpočtem a daňovým úvěrem?

Jak daňové odpočty, tak slevy na dani mohou snížit váš daňový poplatek, ale dělají to různými způsoby. Jak bylo uvedeno výše, daňové odpočty mohou snížit váš daňový výnos tím, že snížíte výši příjmu, který podléhá daním.

Snížení dlužných daní je tedy stejné jako celková částka, kterou máte v daňových odpočtech, a to krátkou hranici daňové sazby. Daňový úvěr na druhou stranu přímo snižuje daň z příjmů, za kterou dlužíte dolar za dolar. Jako takové jsou daňové kredity mnohem cennější, ale také mnohem méně časté.

Úvěry na dani z příjmů snižují vaši federální daň z příjmů po výpočtu daně, což činí z nich mocný nástroj pro snížení daně. Podívejte se na tuto stránku, kde naleznete další informace o úvěrech na daň z příjmů.

Ale to neznamená, že daňové odpočty nejsou cenné. Pokud jsou používány moudře, mohou nejen ušetřit peníze na vašem celkovém daňovém účtu, ale mohou vám také pomoci financovat odchod do důchodu.

Jaké jsou příklady daňových odpočtů souvisejících s důchodovým plánováním?

Nejběžnější odpočet daně z plánovaného odchodu do důchodu se týká tradičních příspěvků IRA. Pokud splníte určité hranice výnosů, váš příspěvek na tradiční IRA je daňově uznatelný, a proto ušetříte peníze z vašich daní. Tento odpočet můžete uplatnit na vašem daňovém přiznání.

Jak mohou příspěvky z úsporného zdravotního účtu snížit váš zdanitelný příjem?

Zdravotní spořící účty (HSA) představují plány úspor, které umožňují osobě ušetřit před zdaněním dolary na budoucí výdaje na zdravotní péči.

Další výhodou daňového odpočtu příspěvků HSA je to, že nemusíte uvádět odpočitatelné položky pro nárok na odpočet. Z daňových důvodů se příspěvky HSA považují za nadměrné odpočty. To znamená, že mohou pomoci snížit váš upravený hrubý příjem (AGI) a potenciálně vám pomohou získat další daňové odpočty a kredity, které jsou závislé na příjmech. HSA poskytují vynikající způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu, protože neexistují žádné sankce za použití těchto účtů za neenergetické výdaje, jakmile dosáhnete věku 65 let. Odběry HSA budou osvobozeny od daně, pokud jsou prostředky použity k zaplacení kvalifikovaných lékařských výdajů.

Jsou příspěvky k 401 (k) plánu daňové odpočitatelné?

Kromě získání daňového odpočtu za příspěvek na tradiční IRA jsou příspěvky do penzijních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, jako jsou plány 401 (k), také daňově odpočitatelné.

Na rozdíl od příspěvku IRA však, protože vaše příspěvky 401 (k) jsou automaticky odečteny z vašeho výplatního pásma před výpočtem daňových srážek, obdržíte daňové úspory předem. Vzhledem k tomu, že tyto příspěvky jsou odečteny od vaší zdanitelné mzdy hlášené vám a IRS na formuláři W2, nemůžete odečíst vaše 401 (k) příspěvky znovu na vaše daňové přiznání.