Nejlepší místa investovat dolů Platba peníze

Pokud šetříte peníze za zálohu na bydlení nebo jiné nemovitosti, možná se zajímáte, jaká je nejlepší investice pro získání návratnosti hotovosti, dokud ji nepotřebujete. Odpověď je jednoduchá: Žádná. Zilch. Nada. Místo toho byste měli své peníze dát do jedné z "peněžních ekvivalentů", které jsou chráněny pojištěním vkladů nebo vládou Spojených států. Důvod spočívá v tom, že byste měli dodržovat investiční strategii nazvanou uchování kapitálu.

To by nemělo být překvapením. Podle slov legendárního investora Benjamina Grahama se ztratilo více peněz, které dosáhly trochu vyššího výnosu než jakýkoli jiný finanční hřích. Když hovoříte o penězích, které opravdu nemůžete udělat - ať už je to financování střechy nad hlavou, lékařských výdajů, opravy automobilů nebo fondu nouzových úspor, pokud ztratíte svou práci, musíte si vzpomenout, co se snažíte dosáhnout. Tyto "rezervní" fondy musí být k dispozici nejdéle za pár dní. Představuje peníze, které nejsou určeny k vytváření výnosu, protože mají jedinečný účel a nechcete se riskovat. Váš kapitál je zodpovědný za rostoucí bohatství. (Zjednodušeně řečeno, "kapitál" je peníze, které jste vyčlenili pro účely toho, aby peníze pro vás pracovaly, ať nakupujete akcie akcií v podnikání, začínáte svou vlastní společnost doma nebo investujete do dluhopisů za účelem příjmu.

Peníze, které ušetříte v práci prostřednictvím plánu 401 (k) nebo 403 (b), by se například považovaly za důchodový kapitál.)

zdánlivě nevinné rozhodnutí přijmout větší riziko, než si můžete dovolit. Často začíná tím, že ospravedlňujete rozhodnutí podle sebe, "vím, že je to úsek, ale pravděpodobně to bude fungovat dobře. "To může být pravda devětkrát z deseti, ale když se věci na jih, důsledky mohou být zničující, a to jak finančně, tak i emocionálně.

Kde, pak investuji peníze na zaplacení?

To ještě ponechává otázku: Co byste měli dělat s penězi, které ušetříte za zálohu? Existuje jen několik vhodných míst pro bezpečné uložení těchto peněz, dokud nenastane čas na nákup vašeho majetku. Zahrnují:

Zaručené bankovní účty FDIC

1. : Patří sem účetní a spořicí účty u členských bank FDIC. Nejen, že máte přístup k vašim penězům během pravidelných bankovních hodin bez jakéhokoliv trestu, pokud vaše banka selže, vláda vám uhradí až 100 000 dolarů (toto období bylo dočasně zvýšeno na 250 000 dolarů na jednoho vkladatele až do 31. prosince 2013). Pro ty, kteří zůstávají v omezeném rozsahu, jsou poptávkové účty prakticky bezrizikové, jak jsou známy v tomto odvětví. Pojistné vkladové certifikáty FDIC (CD)
2. : Nabízené finančními institucemi FDIC, jako jsou mnohé komunitní banky, vkladní certifikát je v podstatě zvláštní druh smlouvy, kdy půjčujete peníze bankám za určité množství čas, řekněme tři měsíce nebo dva roky, výměnou za zaručenou návratnost. Typicky platí, že čím déle souhlasíte s tím, že svá peníze vázáte v bance, tím více úroků vám zaplatí. Pokud nepotřebujete své peníze po nějakou dobu, může to být v pořádku. Pokud budete potřebovat přístup k vašim penězům dříve než splatnost na CD, pak banka vám může účtovat až šest měsíců úročení jako trest. U nouzových účtů, které pravděpodobně budete muset v krátkodobém časovém horizontu potřebovat, je špatná volba. Pokud víte, že nebudete kupovat dům, řekněme alespoň šest měsíců, získáte výhodnější podmínky kupováním CD. U. S. státní pokladniční poukázky
3. : Jedná se o závazky vlády Spojených států, které zrají za jeden rok nebo méně. Jsou považovány za jeden z, ne-li nejbezpečnější ze všech míst, kde můžete zaplatit peníze. To proto, že každý státní pokladniční zákon je podpořen plnou vládnoucí vládou, takže teoreticky je nemožné. Koupíte státní pokladniční poukázky se slevou a když vydělávají, dostanete celou "nominální hodnotu". Ty mají smysl jen tehdy, pokud máte dostatek peněz, které jste již ušetřili na zálohu ve vašem domě. Potřebujete nejméně 10 000 dolarů nebo 20 000 dolarů, aby to bylo praktické. Účety peněžního trhu
4. - ale ne peněžní trh Fondy : Účet peněžního trhu ve vaší místní bance může být skvělý způsob, jak ochránit své peníze a zároveň získat mnohem vyšší úrokové sazby na kolik musíte uložit. Tyto účty jsou často pojištěny společností FDIC a chrání vás před potenciálními problémy, které by vznikly v případě selhání vaší banky. Fond peněžního trhu je naopak složitějším druhem investičního typu, který nakupuje všechny druhy peněžních ekvivalentů. Tito jsou obvykle ne pojištěni FDIC. Vždy, vždy, vždy - zmínil jsem se vždy - zeptejte se svého bankéře, zda je váš účet na peněžním trhu pojištěn FDIC. Pokud ano, mělo by to být bezpečné místo pro zaplacení vašich platebních úspor. Pokud tomu tak není, ani o tom nepřemýšlejte. U. S. Savings Bonds
5. : Americké spořitelní dluhopisy pocházejí ze dvou primárních typů: spořící pouzdro řady I a úsporné poukázky řady EE. Oba mají jedinečné výhody. Pokud máte více než rok, než potřebujete své peníze na předplatné, poskytují obrovské výhody, protože investoři jsou zaručeni, že nikdy neztratí peníze. Tato úroveň ochrany je životně důležitá při řešení peněz, které potřebujete, jako je například záloha na nemovitosti. Další informace o úsporách peněz

Další informace o tom, jak můžete začít šetřit peníze, naleznete v příručce Kompletní začátečník pro úsporu peněz.