Kde otevřít svůj HSA: Cíle a funkce

Účet zdravotního spoření (HSA) je cenným nástrojem pro pokrytí nákladů na zdravotní péči. Může vám také pomoci snížit daňový poplatek. Výběr správného účtu je nezbytný pro dosažení vašich cílů, takže jak víte, který poskytovatel je nejlepší?

Výběr poskytovatelů HSA

Každá banka nebo družstevní záložna mohou nabízet HSA. Pokud jste spokojeni s finanční institucí, se kterou jste již banka a pohodlí je číslo jedna na seznamu priorit, můžete jen přidat HSA do svého stávajícího vztahu.

Existují však i další důležité faktory, které je třeba vzít v úvahu před otevřením účtu.

Vaše záměry: Nejprve přemýšlejte o tom, jak chcete účet používat. Budete platit peníze každý rok, nebo máte v plánu nechat peníze dlouhodobě hromadit? Pokud jej budete trávit v době, kdy se dostanete, úroková sazba zaplacená na vaše úspory nemusí být velká záležitost. Pokud však tento účet doplní vaše důchody v důchodu, dlouhodobější výnosy jsou důležitější.

Přidání peněz: budete přispívat, váš zaměstnavatel to udělá, nebo oba přidáte do hrnce? Musí být snadné tyto příspěvky - nejlépe elektronické - tak, aby se peníze skutečně dostaly na účet a můžete využít daňových výhod.

Poplatky: Většina daňově zvýhodněných účtů účtuje poplatky, avšak poplatky se liší a někdy se zřeknou větších zůstatků na účtu. Příležitostně najdete malou družstvu, která nabízí bezplatné HSA.

Zjistěte, kolik stojí za udržování účtu a zjistěte, jak mohou tyto náklady ovlivnit váš návrat. Banka, která platí o 1% více, si nemusela dívat na to, zda poplatky více než narušují další 1%. Znovu zvažte, jak budete používat účet, a podíváte se na poplatky za vynaložení prostředků (pokud nikdy neplánujete utratit peníze, nezáleží na tom, co účtují za stažení).

Vyúčtování vašich peněz: pokud plánujete pravidelně používat peníze z vašeho účtu, jak snadné to bude? Získáváte debetní kartu pro přístup k finančním prostředkům nebo je proces těžkopádnější? Debetní karty vám pomohou uchovat elektronické záznamy o tom, kde se vaše peníze pohybují (ačkoli byste měli vždy ukládat příjmy) a usnadňují rychlé výlety do lékárny.

Použití účtu

Nezapomeňte, že příspěvky HSA jsou k dispozici pouze v případě, že se na vás vztahuje nárok na vysoký odpočitatelný zdravotní plán (HDHP). Na rozdíl od flexibilních výdajových účtů (FSA nebo plánů kavárny) můžete ponechat peníze ve vašem HSA až do konce roku a uložit je, když je budete potřebovat - to není "užívání nebo ztráta. "A co víc, účet je váš účet a není s vaším zaměstnavatelem vázán. Nemáte pocit, že potřebujete vynaložit peníze dříve, než opustíte svou práci.

Aby bylo možné dosáhnout nejlepšího daňového zacházení, musí prostředky směřovat k kvalifikovaným lékařským nákladům, ale existují i ​​jiné způsoby, jak tyto peníze využít s méně příznivým zacházením.

Otevření účtu

Otevření HSA je podobné otevření jakéhokoli jiného bankovního účtu. Budete muset poskytnout informace o sobě, včetně formy vládního dokladu. Banky obecně nepožadují ověření HDHP - to je mezi vámi a IRS.

Činnosti, jako jsou příspěvky a distribuce (výdaje a výdaje), budou obecně každoročně hlášeny IRS.

Důležité informace

Daňové zákony jsou složité a mohou se změnit. Kontaktujte profesionálního daňového poradce ohledně vaší individuální situace. Diskutujte o svých dlouhodobých cílech s finančním plánovačem, který byl licencován ve vašem státě před otevřením účtu.