Kdy je vaše vozidlo úplnou ztrátou?

Pokud bylo vozidlo poškozené při automobilové havárii, auto- mativní pojišťovna může prohlásit celkovou ztrátu. Pojistitel si může zvolit "úplné" vozidlo, u něhož se zdá, že utrpěl pouze malé škody. To frustruje mnoho vlastníků firem. Zde je typický scénář.

Byla to jen malá škoda!

Fred Ferguson právě dokončil telefonický rozhovor s pojištěním a není šťastný. Fred vlastní Ferguson Flowers, maloobchodní květinářství.

Vozidlo, které jeho firma používá pro doručování květin, byla v minulém týdnu poškozena při nehodě. Zaměstnanec společnosti Fred's se vrátil do obchodu poté, co udělal dodávku, když zasáhl náplast černého ledu. Řidič ztratil kontrolu nad vozem a van se zabouchl do stromu. Naštěstí nebyl dělník zraněn.

Fred pojištil dodávku podle standardních obchodních zásad. Zakoupil jak komplexní, tak kolizní kryty. Vana utrpěla jen minimální škody (ve Fredově pohledu), ale pojistitel prohlásil, že je to úplná ztráta. Fred se na to obtěžuje, protože věří, že dodávka může být opravena. Je také nespokojen s výpočtem skutečné peněžní hodnoty vozidla. Podle jeho pojistitele stojí Fredův vůz méně než polovinu částky, kterou zaplatil za to před několika lety!

Možnosti zúčtování ztráty pojistitele

Část podmínek standardních obchodních zásad pro autoopravu umožňuje pojistiteli několik možností, jak reagovat na ztrátu fyzického poškození.

Pojistitel si může zvolit opravu nebo výměnu poškozeného nebo odcizeného vozidla. Případně může trvat celou nebo jakoukoli část poškozeného vozidla jako záchranu v hodnotě, kterou vyjednal s pojistníkem nebo stanovený hodnocením.

Pokud bylo vozidlo odcizeno, pojistitel může opravit jakékoliv poškození, které utrpěl, a vrátit ho pojistníkovi.

Pokud pojistitel prohlásí vozidlo za celkovou ztrátu, vypočítá skutečnou peněžní hodnotu vozidla. Výpočet pojistitele bude zahrnovat úpravu odpisů a fyzický stav vozidla.

Kdy je vozidlo úplnou ztrátou?

Vozidlo se obecně považuje za celkovou ztrátu, pokud náklady na opravu překročí jeho skutečnou peněžní hodnotu. Pojistitelé při výpočtu hodnoty vozidla zvažují řadu faktorů. Patří mezi ně:

• Věk
• Stav
• Počitadla otáček
• Vybavení a vlastnosti
• Ztráta v hodnotě
• Hodnota na místním trhu vozidel < skutečnou hotovostní hodnotu tím, že ji rozdělí. Výsledek se nazývá prahová ztráta

a vyjadřuje se jako procentní podíl. Předpokládejme například, že auto bude stát 8 000 dolarů na opravu a jeho ACV je $ 10 000. Celková ztráta prahu pro vozidlo je 80 procent (8 000/10 000).Když prah dosáhne určité procentní sazby, pojistitel "celkově" auto. V některých státech je celková ztráta stanovena zákonem. Statutární procento je obecně někde mezi 60% a 100%, přičemž 75% je nejběžnější. Ve státech, kde je prah stanoven zákonem, pojistitel nemůže vykázat vozidlo jako celkovou ztrátu, pokud nedosáhne stanoveného prahu.

Jiné státy umožňují každému pojistiteli, aby si stanovil svoji vlastní celkovou ztrátu.

Jakmile bylo vozidlo prohlášeno za celkovou ztrátu, pojistitel vyplní formulář a zašle jej státnímu orgánu pro udělování licencí vozidlům. Formulář informuje o tom, že vozidlo bylo dokončeno. Celkové vozidlo nemůže být poháněno v jeho současném stavu.

Moderní vozidla jsou nákladná k opravám

Moderní automobily jsou mnohem pravděpodobnější, než jsou starší vozidla. Je to proto, že moderní vozidla jsou složitá a jejich složitost činí jejich opravy nákladnými. Mnoho z jejich vnitřních funkcí je počítačové. Je-li při nehodě poškozena součást systému, může být škoda obtížné identifikovat a opravit.

V dnešní době autoopravny potřebují sofistikované zařízení, které je drahé k nákupu a nákladné na údržbu. Mechanika potřebuje rozsáhlý výcvik k provádění základních úkolů.

Náklady na vybavení a školení jsou přenášeny zákazníkům.

Dalším faktorem, který ovlivňuje náklady na opravu, jsou materiály, z nichž jsou vyrobeny moderní automobily. Tyto materiály jsou lehké, takže auta používají méně paliva. Lehké materiály také chrání cestující tím, že se zhroutí při nehodě. Tyto materiály však mohou být obtížné, ne-li nemožné, opravit. Zuby ve zmačknutém panelu nemohou být vyhozeny jako ty ve starších autách. Namísto toho musí být celý panel vyměněn. Náklady se rychle zvyšují, takže spousta vozů je spíše než opravovaná.

Záchranné vozidlo

Vozidlo, které bylo deklarováno jako celková ztráta, má obvykle nějakou záchrannou hodnotu. Pojistitel obvykle platí majiteli vozidla skutečnou peněžní hodnotu auto a zachovává poškozené auto jako záchranu. Pojistitel musí získat od státu osvědčení o záchraně. Osvědčení o záchraně slouží jako důkaz legálního vlastnictví a nahrazuje předchozí vozidla vozidlu. Poté, co má pojistitel certifikát, běžně prodává vozidlo automobilovému podniku.

V některých státech si můžete ponechat "celkový" vůz tím, že zaplatíte pojistiteli záchrannou hodnotu. Záchranné auto nemůže být poháněno, dokud není opraveno a znovu registrováno jako oživené záchranné vozidlo. Aby bylo vozidlo znovu zaregistrováno, musí provést důkladnou inspekci ze strany vašeho státního kontrolního úřadu. Pokud nemáte v úmyslu řídit auto, ale chtějí si ho uchovat pro součásti, můžete získat neopravitelný certifikát vozidla.