Co je selhání banky a co se stane s vašimi penězi?

Banky jsou nejbezpečnějším místem k udržení hotovosti. Přetrvávají však neúspěchy bank. Zde je pohled na to, co způsobuje selhání bank a co s ní můžete dělat.

Nejdůležitější věc v bankovním selhání je, že vaše peníze jsou pravděpodobně bezpečné. Pokud jsou vaše peníze pojištěny FDIC, nejspíš nepotřebujete paniku.

Co způsobuje selhání bank?

Banky překonávají, když už nejsou schopny plnit své závazky.

Banka může ztratit příliš mnoho investic, nebo banka nemusí být schopna poskytnout hotovost, pokud to vkladatelé požadují (viz níže).

Nakonec selhaly, protože banky nemají peníze jen v klenbách. Když vejdete a vložíte hotovost (nebo vkládáte peníze elektronicky), banka investuje ty peníze. Jednoduchá forma investice je poskytování úvěrů jiným zákazníkům banky, takže mohou získat úroky - a zaplatíte vám úroky z vašich vkladů.

Banky také investují mnohem složitějšími způsoby. Pokud banka utrpí velké ztráty v jedné oblasti, riskuje, že selhala.

Co se stane při selhání banky?

Většina amerických bank je pojištěna FDIC. Pokud nejste bankovní v pojištěné instituci FDIC, vybíráte obrovské riziko.

Zjistěte, jak funguje FDIC pojištění
Banka na družstevní záložně? Žádný problém: NCUSIF je pojištění vkladů úvěrového odboru

Když tyto banky selžou, přebírá FDIC. Mohou prodávat banku jiné (silnější) bance, nebo mohou banku provozovat nějakou dobu jako federální banka.

FDIC pojišťuje vklady až do výše 250 000 dolarů, takže držet víc, než jakákoli banka, může ohrozit vaše peníze. Je však možné mít více než 250 000 dolarů pojištěných v jedné bance, pokud se o tyto peníze zajímají více osob nebo subjektů. Například penzijní účty a účty pro různé členy rodiny mohou zvýšit vaši ochranu.

Udělejte si čas na pochopení hranic FDIC, pokud máte v bance více než 2500 000 dolarů.

Poznámka: FDIC zvýšil limit krytí z 100 000 dolarů na 250 000 dolarů na vkladatele v roce 2008 v důsledku bankovní krize.

Zkušenost zákazníka

Pro mnoho zákazníků je selhání banky neúčinné. Zákazníci nadále používají šeky, debetní karty a elektronické pokyny k převodu, které použily před selháním banky. V určitém okamžiku mohou zákazníci nakonec získat nové šeky a karty.

Frugal Frugalsonův účet selhání banky

Časové horizonty

FDIC nezveřejňuje konkrétní časový rámec pro vyřešení selhání banky. Všimnou si, že v minulosti poskytli finanční prostředky během jednoho pracovního dne. Pokoušejí se uzavřít banky v pátek a v pondělí ráno se vrátit k "obvyklému podnikání". Nicméně okolnosti s danou bankou selhání nebo s vašimi účty může zpomalit proces dolů.

První volbou společnosti FDIC je vytvoření nové banky pro bezproblémové provozování, dokud nebude váš účet prodán jiným bankám. V některých případech tato možnost není k dispozici a sníží vám šek na pojištění vkladů.

Bankovní spory a bankovní selhání

Po vyhlášení bankovního selhání není dostatek důvodů, aby se banka dostala, pokud jsou vaše jmění pojištěny.

Pokud FDIC už převzal, vaše peníze už nejsou drženy slabým a selháním banky. Pokud chcete získat peníze a použít jinou banku, můžete napsat šek nebo převést své peníze elektronicky do nové banky.

Další informace o bankovních řízeních

Pokud FDIC nenašla nástupnickou banku, nebudete mít přístup k vašim penězům a budete muset počkat na kontrolu od FDIC. V obou případech není nic, co byste mohli udělat poté, co je ohlášeno selhání banky, které ovlivní kolik peněz - pokud vůbec nějaké - ztratíte.

Nezaistené vklady

Pokud máte pojištěnou instituci FDIC pojištění, můžete mít problém. FDIC obvykle poskytuje pojištěné vklady okamžitě po selhání banky. Nefinanční vklady nemusí být k dispozici po celé roky. FDIC musí prodávat instituci a její aktiva a zjistit, kolik peněz (pokud existuje) je ponecháno k rozdělení věřitelům.

Zničené banky

Někdy jsou bankovní pobočky zničeny v důsledku přírodní katastrofy nebo terorismu. Fyzické zničení se liší od selhání banky. Opět platí, že pokud jsou vaše účty pojištěny, je to pravděpodobně jen nepříjemnost - ne něco, co vás úplně zničí.

Co dělat, pokud je vaše banka zničena

Zamezení selhání banky

Je těžké vědět, které banky selžou. FDIC předem neočekává převzetí bank. Nejlepším postupem je zajistit, aby jste dodržovali limity FDIC a nepřijímali žádná rizika.

Některé bankovní ratingové služby vám mohou pomoci vyhnout se selháním bank. Tyto služby se zaměřují na sílu bank, obchodní modely a vystavení různým rizikům. Některé selhání bank však pocházejí z ničeho a nelze je předvídat cizinci.

Jak najít nejbezpečnější banky