Co je průměrná měsíční platba za auto?

Přemýšlíte o nákupu nového auta? Zatímco vidění rodinných cest, výletů na dálnici a to, že vůz nového auta může být naplněn hlavou, je pravděpodobné, že budete muset přemýšlet o něčem mnohem méně zábavy, než budete řídit svůj nový soubor kol z pozemku: platit za to.

Většina Američanů, kteří bydlí ve městech, kde je třeba řídit auto, také považuje za nezbytné uzavřít auto úvěr, když si koupí toto auto: v roce 2015 více než polovina všech ojetých vozů a celých 85,9% nové automobily byly financovány prostřednictvím půjčky.

Průměrná měsíční platba na nové vozidlo v roce 2017 činí 479 dolarů a v roce 2016 byla průměrná půjčka na auta o neuvěřitelných 30, 032 dolarů s průměrnou délkou 68 měsíců - to skončilo pět a půl roku! Úrokové sazby z úvěrů na auto se také zvyšují a v průměru vás budou stát více než 4% ročně.

Naneštěstí vzrůstající náklady na nákup často často velmi potřebného vozidla bez řádné přípravy také vedly k nárůstu míry delikvence úvěrů na auto v mnoha státech.

Pokud uvažujete o nákupu nového auta a uzavření úvěru na auto, je důležité pochopit faktory, které se vztahují k určení průměrné měsíční platby automobilu, abyste mohli určit, jaký druh úvěru vám nejvíce myslí .

Primární typy půjček automobilů

Existují dva primární typy úvěrů na auto: přímé půjčky a financování prodejců. Přímý úvěr je tradiční úvěr prostřednictvím banky nebo finanční instituce, zatímco financování prodejců je úvěr získaný prostřednictvím obchodního zastoupení - někdy označovaný jako "koupit tady zaplatit tady" (BHPH).

Přímý úvěr je mnohem běžnější a obchodník obvykle může prodávat půjčku, kterou vám poskytne, bankovnímu nebo družstevnímu svazu, který bude následně obsluhovat váš účet. I když to znamená, že obě možnosti jsou velmi podobné, jakmile začnete platit svůj úvěr, prodejci mohou být schopni nabídnout zvláštní pobídky sponzorované výrobcem nebo jiné nabídky, které banka nebude.

Faktory, které se dají rozhodnout o zaplacení vašeho auta

Bez ohledu na to, zda se rozhodnete získat úvěr prostřednictvím vaší banky nebo prostřednictvím prodejce automobilů, bude vaše měsíční platba určena stejnými faktory:

• Váš příjem, skóre a dluh. Váš poměr dluhu k výnosům je důležitým faktorem, který věřitelé hodnotí vaši úvěruschopnost. Máte-li vysoké příjmy a poměrně nízké zadlužení, budete atraktivnější pro věřitele a možná půjdete s lepšími úvěrovými podmínkami. Pokud však máte vysoké příjmy a stejně těžké dluhy, budete více ohroženi věřiteli a tím méně pravděpodobné, že budete mít nárok na půjčku s velmi žádoucími podmínkami. Máte-li úvěrový kredit typu "subprime", může být obtížné získat úvěr vůbec.
• Věk auta. Může se zdát nepředstavitelné, ale čím je auto novější, tím lepší jsou podmínky vašeho úvěru. Pokud by se mohlo stát, že byste nemohli zaplatit svůj úvěr a vaše auto se vrátilo, bude mít banka nebo prodejna snadnější čas prodávat novější auto než starší auto - a proto mají větší podnět k tomu, aby převzali riziko na podpoře tohoto majetku.
• Délka úvěru . Kratší úvěry obecně přicházejí s příznivějšími podmínkami, protože signalizují, že máte vyšší schopnost splatit své dluhy v přiměřené časové období. Kratší půjčka však zpravidla přichází s vyššími měsíčními platbami, protože budete platit zůstatek v kratším čase.
• Velikost úvěru a výše zálohy. Uvedení značných zálohových signálů věřitelům, že jste s touto investicí vážně a může vést k žádoucímu zvýhodnění úrokové sazby. Vyšší půjčka, zejména pokud máte vysoký poměr dluhu k příjmu, pravděpodobně bude mít strmou úrokovou sazbu, zatímco malá půjčka pravděpodobně přijde s příznivými podmínkami.
• Roční procentní sazba (úroková sazba). Roční procentní sazba (APR) je úroková sazba, kterou zaplatíte každý rok na vaší půjčce. Úvěry na starších vozidel mají obecně vyšší úrokové sazby, protože mají nižší prodejní hodnotu. Různé faktory umožňují určení měsíční ceny, kterou vám budou nabídnuty, včetně vaší kreditní historie, tržních podmínek a speciálních nabídek. Zatímco je neobvyklé mít APR, která se mění po dobu životnosti auto půjčky, věnujte pozornost jemnému tisku, protože variabilní sazba vás může stát!

Před zakoupením

Kromě průměrné platby za auto, pokud plánujete koupit nové vozidlo, měli byste rozpočet na pojistné, ceny plynu, daňové a registrační poplatky, údržbu a opravy a realistická hodnota prodeje, kterou můžete očekávat, že se vrátíte, jakmile prodáte své auto. Mějte na paměti, že ceny pojištění a registrace se mohou dramaticky lišit podle státu. Zatímco se to může zdát potížím, provádět tyto výpočty a výzkum vám dá mnohem realističtější představu o typu vozidla, který si můžete dovolit koupit, než cena autopůjčovny a lépe vybavit vás, abyste byli pevně pod tlakem v obchodním zastoupení. Pokud je to možné, zvážte jízdu starého vozidla za delší dobu, snižování nákladů na dopravu nebo při veřejné dopravě, pokud ušetříte vozidlo.

Bottom line: Rozhodnutí o koupi automobilu je rozhodnutí, které by nemělo být přijato lehce, a ani rozhodnutí o uzavření půjčky na vašem autě. Zvažte úsporu pro předplacení, abyste ušetřili peníze v dlouhodobém horizontu. Podívejte se na nejlepší úvěrové podmínky - porovnejte nabídku prodejce s nabídkou od banky nebo se můžete rozhodnout, zda si půjčujete peníze od člena rodiny. Přečtěte si své zákony o státních právech, abyste určili vaše práva jako věřitel. S trochou výzkumu budete mít na cestě vlastnit vozidlo, které vám může vydrží i nadále, a zachovat si finanční budoucnost, když jste na tom.