Zdravotní pojištění: PPO, HMO a poplatky za služby

Jste-li osoba samostatně výdělečně činná nebo se ocitnete jinak v situaci, kdy potřebujete získat vlastní zdravotní pojištění, máte k dispozici mylné možnosti. Ano, dávkové balíčky jsou standardizovány díky zákonu o cenově dostupné péči, ale ostatní aspekty pokrytí se značně liší od politiky po politiky.

Když nakupujete, budete se prosávat slovy jako HMO, PPO, co-payments a dedukce, které mohou být zastrašující, pokud nevíte, co to znamená.

Nejlepším místem pro začátek je však podívat se na typ sítě lékařů nabízené v různých politikách: HMO, PPO a poplatek za služby.

Zásady HMO

Mnohé z plánů, které najdete v nabídce zdravotní pojišťovny pro zdravotní pojišťovny v jednotlivých státech, budou plány HMO. Tyto plány bývají nejméně nákladnými možnostmi pokrytí.

HMO vyžadují, abyste se vzdali flexibility při výběru svého lékaře nebo zdravotnického zařízení a dodržovali seznam poskytovatelů, kteří jsou součástí HMO. V některých případech může být tento seznam poměrně restriktivní. Možná budete muset dostat doporučení od primárního lékaře, abyste mohli navštívit odborníka.

Plány, které jsou nastaveny jako HMOs, mohou mít to, co se nazývá "uzavřená síť", což znamená, že pojistitel nebude platit nic za vaši péči, pokud se uvidíte u lékaře nebo jiného poskytovatele zdravotní péče, který není v síti. Nouzová péče je obecně pokryta, i když se uskutečňuje mimo síť.

Budete také mít společné platby, což je váš podíl na platbě lékaři nebo jiným poskytovatelům, a odpočitatelnou částku, což je částka, kterou musíte zaplatit za lékařskou péči než vaše pojistitel začne platit.

Politika PPO (Organizace preferovaných poskytovatelů)

PPO plány vám dávají větší flexibilitu než HMO, a obvykle stojí i více …

někdy, mnohem víc, v závislosti na konkrétním plánu.

Stejně jako u HMO bude mít PPO seznam "preferovaných poskytovatelů" - lékařů a nemocnic, kteří se dohodli na účasti v plánu. Tito poskytovatelé se nazývají poskytovatelé v síti a za vás bude stát méně, než se uvidíte těmto poskytovatelům.

Máte také možnost navštívit jiného poskytovatele podle vašeho výběru, a to i v případě, že nejsou v síti. V tomto případě může vaše pojištění pokrýt část služby, ale obvykle budete muset zaplatit za větší procento z vlastní kapsy.

Podobně jako politiky HMO budou politiky PPO také obsahovat odpočitatelné položky a vyžadovat spoluúčast.

Pravidla poplatků za služby

Pravidla poplatků za služby (někdy také nazývaná plány odškodnění) se stávají méně a méně častými - ve skutečnosti se ve vašem státě vůbec nenacházíte.Obvykle jsou nejdražším druhem zdravotního pojištění.

V plánech poplatků za služby si můžete vybrat libovolného lékaře a libovolné nemocnice, kterou chcete. Platíte faktury přímo a poté podáte papíry u svého pojistitele, aby vám byly uhrazeny poplatky.

Podobně jako ve všech zdravotních pojišťovacích pravidlech bude vyžadovat, aby jste za léčebné služby zaplatili odpočty a splátky.

HMO versus poplatek za služby versus PPO pojistné plány

Při porovnávání různých individuálních plánů zdravotní péče byste měli začít s tím, jaké funkce jsou pro vás a vaši rodinu nejdůležitější.

Při výběru vlastního lékaře je pro vás nejdůležitější, budete si muset zvolit HMO nebo PPO, který zahrnuje svého lékaře, nebo vybrat tarif za službu (za předpokladu, že je k dispozici ve vaší oblasti).

Pokud je na druhé straně udržení nákladů na nízké úrovni kritické, můžete se na HMO podrobněji podívat. Dávejte však pozor, abyste nebyli oklamáni nízkou pojistkou - ujistěte se, že také porovnáte očekávané náklady mimo kapesu. Jakmile zjistíte, který typ plánu vám nejlépe vyhovuje, můžete se podívat na podobné plány vedle sebe.