Mám udělat osobní záruku pro můj maloobchod?

Je to lákavé. Potřebujete úvěr nebo nový účet prodejce pro vaše maloobchodní prodejny a vše, co musíte udělat, je podepsat své jméno na spodním řádku. Zdá se, že to není tak velká smlouva, koneckonců, není to takový typ rizika podnikatele? Jít všechno?

Retail je riskantní investice pro banky a věřitele. Dokonce i Small Business Association (SBA), kterému jsem dostal první půjčku, nyní vyžaduje, aby všechny půjčky poskytnuté prostřednictvím SBA musely být osobně zaručeny osobou s 20% nebo více vlastnictví v obchodě.

Když podpisujete jako osobní záruku na bankovku pro váš maloobchod, je to nezajištěný dluh. Jinými slovy, neuvádíte svůj dům jako záruku. Pokud však dluh nezaplatíte, jste osobně povinen ho zaplatit - což znamená, že věřitelé mohou přijít po vás osobně, což vám může stát váš dům nebo auto, pokud je musíte prodat, aby uspokojil dluh.

Když jsem otevřela novou řadu výrobků v obchodě s obuví, často mě požádala, abych podepsala osobní záruku. Jistě, jakmile se podnik dostane dost velký, přijmou účetní závěrku namísto záruky, ale to je velmi velký obchod, nikoliv typický maloobchodní vlastník. Než podepíšete tečkovanou čáru, měli byste se poradit s poradcem nebo partnerem. Když jste majitelem, je snadné mít zkreslenou víru ve váš obchod. Koneckonců, 500 dolarů úvěru s prodejcem není velký problém, můžete si myslet. Jeden účet, který se pokazil, může ohrozit všechny.

Konzultoval jsem s prodejci, kteří ztratili dodavatelské účty, protože prodejci zjistili nezaplacení dalšímu prodejci. Mnoho dodavatelů používá "faktor" pro vybírání svých dluhů. Jedná se o externí účetní funkci, která má zvláštní vedlejší efekt - stejný faktor funguje u několika různých prodejců.

Takže pokud se divíte, jak na světě ostatní prodejci zjistili? Teď víš.

Přijměte rozhodnutí podepsat osobní záruku stejně jako všechna vaše obchodní rozhodnutí. Proto doporučuji nejprve diskutovat s důvěryhodným poradcem. Osobně jsem upřednostňoval, abych v úschově uchovával (hotovost) v banku a podepsal záruku. Koneckonců, hotovost je králem v maloobchodě. Když narazíte na tento pokles prodeje (a budete mít), máte záchrannou síť. Mnoho majitelů malých firem se rozhoduje používat spíše osobní spoření než záruku, která má své zásluhy. Nezapomínejte, že solventnost vašeho snu je založena na tom, že máte k dispozici hotovost, abyste ho mohli zaplatit. Seděl jsem u stolu mnoha obchodníků, kteří jsou ohromeni P & L, který říká, že vydělávají peníze, ale nemohou platit své účty; nemohou peníze obchodovat.

Rizika

Existuje spousta způsobů financování vašeho maloobchodního obchodu, ale všechny z nich budou zahrnovat určitá rizika z vaší strany.Například, pokud používáte svůj 401k k zahájení, tím se vaše odchod do důchodu ohrozí. Nebo pokud si půjčíte od člena rodiny, to ohrozí váš vztah (a možná i vaše pozvánka na Den díkůvzdání.)

Je zřejmé, že hlavním rizikem je váš osobní kredit nebo čistá hodnota, pokud budete muset pomoct dluhu.

Udělal jsem chybu, že jsem prodával jednu z mých maloobchodních prodejen, kteří si mysleli, že celý dluh šel s prodejem. O několik let později, když noví majitelé přestali platit jeden z účtů, jsem začal volat. Přestože jsem již neměl žádné podnikání, podepsala jsem osobní záruku, když byl účet otevřen, a proto mě banka stále považovala za zodpovědnou. Ráda bych vám řekla, že to všechno skončilo šťastně, ale ne pro mě. Musel jsem zaplatit.

Další riziko může být vašeho manžela. Většina bank bude vyžadovat, aby se podepsal také manžel, pokud je výše úvěru vyšší než určitý limit.

Ve srovnání s jinými formami financování, které mohou zahrnovat platby úroků, osobní záruka je méně nákladná. Ale to není vždycky případ. Být objektivní při rozhodování. A sledujte, kde jste svou "značku" umístili jako osobní záruku.

Našel jsem mnoho obchodníků, kteří nemají ponětí, kolikrát podepsali záruku, a proto nemají ponětí o riziku jejich snu.