Dlouhodobé a střednědobé podnikové úvěry

Všechny podniky, kromě těch nejmenších, mohou při financování svého podnikání využít jak dluhové, tak kapitálové financování. Bankovní úvěry prostřednictvím komerčních bank jsou nejčastějším způsobem získání dluhového financování. Podniky potřebují krátkodobé úvěry, střednědobé půjčky a dlouhodobé půjčky. Tento článek se zaměří jak na dlouhodobé podnikatelské úvěry, tak na střednědobé podnikatelské úvěry a proč malé podniky potřebují a využívají dlouhodobé podnikatelské úvěry v jejich podnikání.

Termínované úvěry mají různé splatnosti, ale i různé účely.

Co jsou dlouhodobé podnikatelské půjčky?

Bankovní termínované úvěry obvykle mají pevnou splatnost a úrokové sazby, stejně jako měsíční nebo čtvrtletní splátkový kalendář. Dlouhodobý úvěr má zpravidla splatnost 3-10 let, ačkoli dlouhodobé bankovní úvěry se mohou prodloužit až na 20 let v závislosti na účelu.

Dlouhodobé bankovní úvěry jsou vždy podporovány zástavním právem společnosti, obvykle ve formě majetku společnosti. Smlouvy o úvěru obvykle obsahují restriktivní smlouvy, které podrobně popisují, co společnost může a nemůže finančně dělat během trvání úvěru. Banka může například uvést, že společnost nemůže přijmout více dluhů během doby trvání dlouhodobého úvěru. Dlouhodobé úvěry jsou zpravidla spláceny peněžním tokem společnosti po dobu trvání úvěru nebo určitým procentem zisku, který je pro tento účel vyčleněn.

Účel dlouhodobých úvěrů

Podniky by se obecně řídily pravidlem, jak dluhopisy financovat na životnost aktiv, které financují. Pokud tedy podnik potřebuje zásadní zlepšení kapitálu, jako je nákup vybavení pro svůj výrobní proces, který bude trvat 10 let, bude vhodným typem financování dlouhodobý podnikatelský úvěr.

V tomto případě by nebyl vhodný krátkodobý podnikatelský úvěr.

Pokud podnik potřebuje koupit kapitálová zařízení, budovy, jiné podniky nebo podniknout stavební projekty, dlouhodobý úvěr je způsob, jak jít.

Získání dlouhodobého podnikatelského úvěru

Dlouhodobé podnikatelské úvěry jsou pro začínající podniky obtížné získat. Obvykle jsou pro dlouhodobé bankovní úvěry schváleny pouze založené podniky s několikaletým finančním úspěchem. Podnik musí vypracovat svůj podnikatelský plán a několik let historických finančních výkazů s cílem zajistit dlouhodobý úvěr. Kromě toho musí připravit plánované finanční výkazy, aby dokázala, že může půjčku splatit.

Předtím, než si malý podnik požádá o dlouhodobou půjčku, měli by vždy porovnat náklady na úvěr s náklady na pronájem majetku, který chtějí financovat.

Úrokové sazby z dlouhodobé půjčky jsou obvykle o několik bodů nižší než úrokové sazby z krátkodobé půjčky v běžné ekonomice.Pokud jste si vědomi základní úrokové sazby, můžete k tomu přidat několik bodů a přijít s něčím blízkým úrokové sazbě, kterou bude banka účtovat na vaší půjčce. Těchto několik bodů odráží, jak riskantní se cítí vaše společnost. Čím je vaše společnost riskantnější, tím více bodů přidá do základní úrokové sazby.

Při posuzování rizika vaší společnosti se banky budou zabývat 5C úvěrovou schopností vaší společnosti.

Jak snadné je získat dlouhodobý úvěr?

Jednoduchost získání dlouhodobé půjčky závisí na mnoha faktorech, včetně banky, se kterou jste se rozhodli podnikat, finanční síly vaší společnosti a zdraví hospodářství. Během Velké recese byl úvěr velmi těsný a úvěry nebyly snadné.

Kolik peněz můžete získat prostřednictvím dlouhodobého úvěru?

Dlouhodobé půjčky obvykle začínají na 25 000 dolarů a zvyšují se na 200 000 dolarů. Čím více peněz potřebujete, tím přísnější schvalovací proces se stává.

Jak se střednědobý úvěr liší od dlouhodobého úvěru?

Střednědobé úvěry obvykle mají termín do splatnosti 1 - 3 roky. Používají se k financování aktiv, které nejsou dlouhodobé povahy, jako jsou počítačové systémy, které mohou mít ekonomickou životnost jen asi 3 roky.

Platby jsou prováděny bankám měsíčně nebo čtvrtletně. Schvalovací proces pro střednědobý termínovaný úvěr je téměř stejně přísný jako u dlouhodobého úvěru.