Pojištění nezajištěných osobních automobilů

Stejně jako mnoho malých podniků, vaše společnost může využívat autosvoje vlastněné vašimi zaměstnanci, partnery nebo jinými stranami. V oblasti komerčního pojištění automobilů se tato vozidla nazývají "neveřejné autosedačky" . Auto úrazy spojené s nevhodnými vozidly mohou vytvářet nároky vůči vaší firmě. Je proto důležité, aby je pojištěn v rámci obchodní politiky.

Co jsou autosy bez vlastnictví?

Podle standardních obchodních zásad pro auto jsou nevýdělečné autosy vymezeny z hlediska toho, co nejsou.

Pojem neevidované autos znamená autos používané ve vaší firmě, které nejsou vlastněny, pronajímány, pronajaty, pronajaty nebo půjčovány (pojmenované pojištěné osoby). Autos, které si pronajmeme, pronajmeme, pronajmeme nebo půjčujeme, jsou považovány za najaté autosedačky . Nezahrnuté automobily jsou vozidla, která se nedoporučují jako pronajaté automobily nebo vlastní autosedačky.

Nepoužité automobily zahrnují vozidla používaná ve vaší firmě, která jsou ve vlastnictví vašich zaměstnanců, partnerů, členů (pokud jste společnost s ručením omezeným) nebo členů jejich domácností. Některé podniky tyto vozy značně využívají. Příkladem je společnost s velkou prodejní silou, která vyžaduje, aby všichni zaměstnanci prodeje řídili své vlastní vozy při volání na klienty. Jiné podniky se spoléhají pouze na vozidla zaměstnaná zaměstnanci pouze příležitostně.

Pojem nevlastní auto může obsahovat vozidlo vlastněné prakticky každým, pokud je používáno ve vaší firmě. Zde jsou nějaké příklady.

• Dobrovolníci pro vaši charitativní organizaci používají své osobní automobily k převozu starších lidí z domova do jmenování lékaře.
• Členové vaší společnosti, profesní asociace, používají své osobní automobily k vedení asociace.
• Zaměstnanec vašeho vozu pracuje s vozidlem svého souseda, protože zaměstnanec auto je v obchodě. Později ten den posíláte zaměstnance na obchodní záležitost (kupní razítka na poště). Zaměstnanec jede na poštu pomocí vozidla, které si vypůjčil od svého souseda.
• Váš zákazník musí být vyzvednut na nedalekém letišti, ale vy a váš obchodní partner jste na zasedání. Váš partner požádá svého přítele Billa, který není s vaší firmou spojen, aby vyzvedl zákazníka pomocí svého osobního vozidla.

Žádný z vozů popsaných výše není vlastněn nebo pronajatý vaším podnikem. Každý z nich se kvalifikuje jako nepoužitý automobil, protože je používán jménem vaší firmy.

Variabilní odpovědnost

Jak by vaše firma mohla být odpovědná za nehody, které se týkají vozidel, které jí nepatří? Odpověď má co do činění s náhradní odpovědností. Zaměstnavatelé odpovídají za nedbalostní jednání spáchané zaměstnanci v průběhu jejich zaměstnání. Tato odpovědnost se vztahuje na nehody, které zaměstnanci při nehodě způsobili při práci.Společnosti mohou také být odpovědné za nehody způsobené lidmi, kteří nejsou zaměstnanci (například přítelkyně partnera ve výše uvedeném příkladu), pokud řídí nepotřebné vozidlo ve prospěch podnikání.

Pokryté symboly vozidel

Neobsazené vozy mohou být pojištěny pro krytí odpovědnosti za automobily podle vašeho obchodního autoposu. Můžete zjistit, zda se vaše pojistná pravidla nevztahují na auto, která se nachází v deklaraci vedle pokrytí odpovědnosti.

Je-li uveden symbol 1 (libovolný auto) nebo symbol 9 (nevhodné autos), jsou zahrnuty nepoužité autosedačky. Nezapomeňte, že nevhodné automobily mohou být pojištěny pouze za škodu. Nemohou být kryty pro pokrytí fyzických škod.

Kdo je pojištěný?

Předpokládejme, že jste zakoupili pojištění odpovědnosti za auto, které není v majetku. Má někdo, kdo řídí ne-vlastněný auto, kvalifikovaný jako pojištěný podle vašich zásad aut? Odpověď je ne. Pouze vy (pojmenovaný pojištěný) se vztahuje na nároky vyplývající z automobilových nehod, které se týkají nepatřičných automobilů. Nikdo jiný není pojištěn pro používání nevhodných aut. To zahrnuje i vaše zaměstnance.

Předpokládejme například, že Barbara, vaše zaměstnankyně, vám pomáhá s pomocí vašeho osobního automobilu. Barbara dokončila úkol a je na cestě zpátky do vašeho úřadu, když vede značku stop.

Barbara rozšiřuje další auto a zraní svého řidiče. Řidič později obžaluje Barbaru i vaši společnost. Za předpokladu, že vaše komerční obchodní smlouva se vztahuje na neautomatizované vozy, měla by být pokryta pohledávka vůči vaší společnosti. Nicméně, Barbara se bude muset spoléhat na svou vlastní osobní politiku na krytí nároku vůči ní.

Zaměstnanci jako pojišťovny

Některé firmy mohou chtít poskytovat pojištění odpovědnosti za škody vůči zaměstnancům, kteří v práci provádějí své osobní vozy. Pro tento účel je k dispozici potvrzení nazvané Zaměstnanci jako pojištěné. Tato poznámka se vztahuje na zaměstnance jako pojištěné, když řídí vozidla, která vaše podnikání nevlastní, nepůjčuje ani si nepůjčuje.

Bohužel platí, že schválení platí jako nadměrné krytí nad osobními zásadami pro zaměstnance. Pokud je zaměstnanec žalován v důsledku automatické nehody, ke které došlo během jízdy osobního automobilu v podnikové sféře, uplatní se nejprve na pojistnou smlouvu. Pravidla vašeho obchodního zastoupení vám poskytnou nadstandardní pokrytí po vyčerpání krytí zaměstnance.

Proč není schválení primární pokrytí? Standardní komerční obchodní pravidla ISO uvádějí, že poskytuje nadměrné krytí odpovědnosti za jakýkoli automobil, který nevlastníte. Tato poznámka toto ustanovení nemění, takže pokrytí, které poskytuje, se uplatňuje nadměrně.