Jak investovat a zajišťovat během inflace

Inflace se považuje za jeden z nejhorších nepřátel investorů. Dá se ovšem říci, že inflační chyba může být škodlivá pro investiční portfolio investora. Naučte se investovat a zajišťovat proti inflačním ekonomickým prostředím. Definice a příklad inflace

Inflace je ekonomický termín, který se vztahuje na prostředí obecně rostoucích cen zboží a služeb v rámci určité ekonomiky.

Vzhledem k nárůstu obecných cen klesá kupní síla spotřebitele. Míra inflace v čase se označuje jako míra inflace. Ve společné terminologii může mnoho lidí označit inflaci za "životní náklady".

Například ceny mnoha spotřebních zboží jsou dvojnásobné než před 20 lety. Když uslyšíte, jak prarodiče vzpomínají: "Film a taška s popcornem stojí jen $ 1.00, když jsem byl ve vašem věku", dělají v průběhu času pozorování inflace - nákladů na zboží a služby.

- <>

Investování k překročení průměrné míry inflace

Bez skutečného vědomí většina lidí investuje své úspory do investičních nástrojů, jako jsou vzájemné fondy, protože chtějí zrychlit inflaci. Pokud ušetříte své peníze tím, že je zahrajete ve sklenicích ve vašem zádovém dvoře nebo jej umyjete pod matracím na posteli, ztratíte na inflaci, protože náklady na živobytí rostou, zatímco hodnota vašich peněz není (i když jste mohli "zasadit" "to v zemi!

Ve skutečnosti můžete stále ztrácet inflaci i tehdy, pokud peníze uložíte na bankovní účet nebo na vkladový certifikát (CD).

Například průměrná historická míra inflace je zhruba 3 40%. Řekněme, že se cítíte finančně zodpovědní a dáte své hardwarově vydělané peníze na CD a vyděláte ve 2.00% v místní bance.

Uděláte nějakou rychlou matematiku, můžete vypočítat rozdíl (3. 40 - 2. 00 = 1.40) a uvidíte, že stále ztrácíte inflaci o 40%. To ani nezahrnuje dopad daní na vaše úspory, což by snížilo vaši skutečnou úrokovou sazbu (po inflaci a daních) na zhruba 0,10%, za předpokladu, že se jedná o nejvyšší federální daňovou sazbu ve výši 25%. Proto v prostředí s nízkými úrokovými sazbami byste mohli ušetřit peníze na CD, ale stále kvůli inflaci a daním - děláte to, co nazývám "bezpečnou ztrátou peněz".

Nejlepší způsob, jak většinu lidí potlačit inflaci - dosáhnout výnosů v průměru více než 3 40% - je investovat do některé kombinace akciových a dluhopisových podílových fondů. Otázka nyní zní: "Jaké prostředky jsou nejlepší v různých inflačních prostředích?"

Inflační investice a strategie zajištění

Co většina lidí myslí, když si myslí na inflaci (postupné zvyšování životních nákladů) špatná věc z pohledu investora.Inflace může být dobrá. Ekonomové se odkazují na zdravou rovnováhu inflace a hospodářského růstu jako "Goldilocks Economy", neboť je to "správná" rovnováha pro investiční a spotřebitelskou činnost. Ideální rovnováha je tam, kde míra inflace je průměrná pod průměrem, tj. 3% nebo méně, a ekonomický růst je 3% nebo více.

Je to prostředí, ve kterém mohou ceny akcií stoupat a ceny dluhopisů jsou stabilní, protože nejsou vyžadovány žádné vnější stimuly (měnová nebo fiskální politika).

Obvykle jsou akcie upřednostňovány vůči dluhopisům v inflačním prostředí, protože ceny dluhopisů klesají s rostoucími úrokovými sazbami. Když se inflace dostane nad úroveň Goldilocks (2% až 3%), hodnota amerického dolaru může klesnout. Proto mohou zahraniční akcionářské fondy fungovat jako automatické zajištění, protože peněžní prostředky investované do cizích měn se převádějí domů na více dolarů.

Kategorie vzájemných fondů, které mohou dobře fungovat v inflačním prostředí, zahrnují cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS) a dluhopisové fondy nejlépe pro rostoucí úrokové sazby, jako jsou fondy krátkodobých dluhopisů.

Tipy a opatrnost při investicích do inflace

Snaha o navigaci na tržních a ekonomických podmínkách s investičními strategiemi je forma tržního načasování, která nese značné riziko ztráty hodnoty na investičním účtu.

Pro většinu investorů je budování diverzifikovaného portfolia vzájemných fondů nejlepší strategií pro všechna tržní a ekonomická prostředí.

Viz také: hyperinflace, stagflace, deflace a rozložení.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.