Jak se vypořádat se společnými financemi po smrti a rozvodu

Smrt manžela nebo rozvod jsou oba traumatické zážitky, které mohou otřásat samotné základy vašeho života. Uprostřed řešení smutek a bolesti při ztrátě milovaného člověka jsou důležité finanční záležitosti, které je třeba zajistit, abyste zajistili vaše finanční zajištění. Jak jste připraveni a organizovaní vy a váš manžel za tyto události, bude mít obrovský dopad na život po smrti nebo rozvodu.

Bohužel, mnoho lidí rychle zjistí, že nebyli dostatečně připraveni.

Význam archivace záznamů

Přesné a organizované vedení záznamů je jednou z nejdůležitějších cvičení, kterou může vaše manželka dělat, aby byla připravena nejen v případě smrti nebo rozvodu, ale také pro váš finanční život společně. Doufáme, že když jste se vzali, posadili jste se a diskutovali o své samostatné (a nyní společné) finanční situaci a prošli novým finančním kontrolním seznamem. Doufejme, že jste zveřejnili svůj majetek a závazky, vyčíslili jste společný čistý majetek, stanovili jste své finanční cíle a vytvořili jste společný rozpočet, který vám pomůže dostat se tam. Pokud tomu tak není, udělejte to nyní. Procházením tohoto kontrolního seznamu, a to i dlouho po líbánkové fázi, zajistíte, že oba máte zvládnutí společné finanční situace, což je obzvláště důležité v případě smrti nebo rozvodu.

Jakmile jste prošli tímto cvičením, je čas začít s vedením záznamů o všech důležitých dokumentech.

Patří sem zachování ručení na účtech, dlužné zůstatky, investice, bankovní výpisy a daňové přiznání. Znamená to však také mít kopii jakéhokoliv životního pojištění a dalších důležitých finančních aktiv na jednom místě, včetně majetkových plánů a závětí. Všechny tyto dokumenty by měly být uchovávány společně s jmény a počty důležitých kontaktů, jako je váš finanční poradce, pojišťovací agent a dokonce administrátoři penzijního plánu sponzorovaní zaměstnavatelem.

Tyto dokumenty by měly být považovány za finanční složku vašeho životního stylu a zda jsou elektronické nebo v papírové podobě, měly by být uchovávány na bezpečném místě a aktualizovány každoročně, protože v případě rozvodu nebo smrti poslední věc, kterou budete chtít udělat, je snažit se najít všechny tyto důležité dokumenty.

Důležitost vedení záznamů po smrti nebo rozvodu

Pokud vy a váš manžel udržujete pečlivé záznamy před smrtí nebo rozvodem, měl by být tento kus relativně snadný, ale v případě, že jeden nebo oba vaše byli spíše neorganizovaní, budete je třeba se pokusit rychle zvládnout věci. Bez ohledu na to, jaké informace byste ve složce finančního života měli, je nyní důležitá, takže první krok je nalezení těchto informací.Můžete se rozhodnout, že přijmete člena rodiny nebo najmete finančního poradce, který vám pomůže získat počáteční týdny a měsíce po ztrátě.

Co nejdříve shromážděte všechny dokumenty, které můžete zjistit, které souvisejí s vašimi finančními záležitostmi a prověřte je. V případě úmrtí existují životní pojišťovny, které musí být informovány? Je zaměstnavatel vašeho manžela / manžela povinen být informován o důchodovém plánu nebo plánu pojistného skupin? Je třeba, aby makléřské společnosti nebo věřitelé byli upozorněni na změnu názvu na vašich účtech?

V případě rozvodu byste měli zrušit společné kreditní karty a požádat o jednu pouze ve jménu? Co bankovní účty? Víte, jak vypadají vaše společné aktiva a závazky? Abyste se dostali na cestu k oživení a finanční stabilitě, budete se chtít obrátit na odborníka o další kroky. Ale nejprve je třeba se vzdělávat.

Důležité doklady, které mají mít

Součástí vzdělání o své finanční situaci po smrti nebo rozvodovém řízení je shromažďování a přezkoumání klíčových finančních dokumentů. Zatímco pouze vy a váš manžel / manželka nyní uvidíte, jaké dokumenty a prohlášení jsou pro vás použitelné, je zde seznam nápovědy nejběžnějších dokumentů, které mají:

• Zákony nebo plány majetku
• Karta sociálního zabezpečení
• > Úvěrové a leasingové doklady
• Rodné listy
• Akciové certifikáty
• Výpisy z makléřských účtů
• Výpisy z bankovních účtů
• Hypoteční doklady
• dohody o rozvodech
• Rozvodové smlouvy
• Smuteční ujednání
• Smrti Daňové přiznání (4 roky)
• Informace o trezoru
• Co dělat s touto informací
• je rozpis vašich účtů a majetku, takže máte jasnou představu o vašich finančních závazcích a zda máte peníze nebo jiný majetek k zaplacení. Pokud je hotovost nízká, možná se budete muset rozhodnout, které účty můžete zaplatit a které musíte odložit. Obraťte se na věřitele, vysvětlete vaši situaci a nezapomeňte vždy zaplatit hypotéky, zdravotní a majetkové pojištění a služby.
• Další důležitou otázkou jsou vaše potřeby pojištění. Pokud jste právě ztratili svého manžela a nemáte žádné vyživované děti, můžete mít příliš mnoho životní pojištění. Pokud jste smrtí nebo rozvodem, jste nyní jediným zastáncem dítěte, můžete mít příliš malé životní pojištění. Možná byste také chtěli sami uzavřít politiku zdravotního postižení, pokud ji ještě nemáte, takže pokud byste nemohli pracovat, měli byste mít peníze na to, abyste podpořili sebe a vaše dítě. Pokud byl váš manžel příjemcem nějaké z vašich pojistných smluv, budete muset určit nového příjemce.
• Některé finanční problémy mohou obvykle čekat na několik měsíců, například při revizi a změnách vašich investic. Tato důležitá rozhodnutí by neměla být provedena bezprostředně po smrti nebo rozvodu, pokud je to vůbec možné, a určitě by neměla být emocionálně motivována.Jakmile budete připraveni, budete chtít vytvořit výkaz o čisté hodnotě (přehled aktiv a pasiv) a rozpočet, který bude zobrazovat vaše očekávané výnosy a výdaje, a poté zhodnotit své investiční strategie. Chcete-li začít, můžete se poradit s finančním odborníkem (účetním nebo finančním plánovačem).
• Také se ocitnete tváří v tvář rozhodnutím o životním stylu, například zda se chcete přestěhovat do menšího domu nebo bytu, přestěhovat se do jiného města, vracet se do školy nebo cestovat. Pevná kontrola vašich finančních záležitostí bude činit všechna tato rozhodnutí a přechod k jedinému životu mnohem méně bolestivý.