Video: Новости недели SKY WAY CAPITAL 115 выпуск 2024
Nekonečné množství slov bylo napsáno o potřebě nouzového fondu. A je pravda, že nouzová úspora je důležitá. Nicméně, když se věci staly trochu více vyrovnané v mém životě a mé finance se stabilizovaly, uvědomil jsem si, že je také důležité mít "zábavný" fond.
Rozhodl jsem se, že přijmím některé z principů nouzového fondu a aplikuji je na záchranu pro věci, které chci nejvíce dělat - například cestování.
Zde je, jak jsem postavil svůj cestovní fond do té míry, kde je možné, abych šel téměř kdekoli, od třídenního útěku až po týdenní plavbu po Dunaji.
Proč používám investiční účet
Nejprve používám investiční účet pro můj cestovní fond. Tato metoda nemusí být pro každého, ale funguje to pro mě. Účet zdanitelného investování vám umožňuje rychlejší růst vašeho fondu. Nemám pocit, že používám stejnou akciovou / dluhopisovou podílu 90/10, kterou používám pro svůj dlouhodobý investiční účet. Místo toho používám rozdělení 65/35 stock / bond pro trochu větší stabilitu v portfoliu. Alokace aktiv se provádí pomocí ETF s nízkými náklady.
Můžete si zvolit svého vlastního makléře, protože většina z nich umožňuje vytvářet vlastní portfolio pomocí podílových fondů a ETF. Mám rád použití low-cost ETF indexu, protože dostanete větší objem trhu. Vaše schopnost přijmout dovolenou nebudou bránit, pokud jedna nebo dvě zásoby nádrže.
Mám rád robo-poradce pro můj účet, spíše než vybírat vlastní ETF. Jakmile se rozhodnu o přidělení svých aktiv, zvyšuje se zbytek, včetně vyrovnání, aby se zachovala moje přidělená částka aktiv.
Vyčistěte částku nastavenou každý měsíc
Stejně jako u nouzového fondu rozhodněte, kolik peněz si můžete každý měsíc vyhradit pro Váš cestovní fond.
Nejdříve můžete pouze vyhradit relativně malou částku. Když jsem poprvé začal, vložil jsem 80 dolarů měsíčně. Jak však čas postupoval a uvolňoval jsem v rozpočtu více peněz, zvýšil jsem to, co jsem odložil. Nyní dávám každý měsíc 350 dolarů do mého cestovního fondu.
Udělat to automaticky, takže nemusíte o tom přemýšlet. Používám automatický investiční plán, aby se ujistil, že peníze půjdou tam, kde by se měly, bez ohledu na to, co se děje, aby mi to odvrátilo. Mám rád sledovat růst cestovního fondu - a učinit tak rychleji, než by tomu bylo v tradičním spořicím účtu.
Stažení peněz
Jelikož se jedná o účet zdanitelného investice, nemusíte se obávat předčasného odnětí peněz a další byrokracie. K získání peněz v bance však může trvat až týden (a někdy i více). Obcházím se tím, že používám kreditní kartu, abych zaplatil za svůj cestovní výlet - a vydělat odměny. Můžu z mého účtu provést likvidaci správné částky z dolaru a tyto peníze použít k zaplacení kreditní karty před zaplacením úroků.
Musím úplně vyčerpat svůj cestovní fond na výlet. Když jsem poprvé začal, plánoval jsem kratší a levnější výlety. Využil jsem peníze, abych rezervoval kempy nebo platil hotely na jarní prázdniny s mým synem.
Nakonec jsem postavil cestovní fond do té míry, kde kromě menších výletů po celý rok můj syn a já obvykle letíme na větším výletu každé léto.
Daně a váš cestovní kancelář
Je také důležité být připraveni na daňové důsledky použití investičního účtu pro cestovní fond. Pokud prodáváte za zisky, na konci roku budete dlužit z kapitálových výnosů. Můj cestovní fond byl zaveden natolik, že když prodám, je to dlouhodobý zisk, zdaněný nižšími sazbami. Ale buďte připraveni na daňové důsledky, i když v mnoha případech by daně neměly být obrovské.
Pokud prodáváte se ztrátou, můžete vidět daňovou výhodu. V loňském roce jsem prodal malou část mé portfolio se ztrátou. Necítil jsem se špatně, protože jsem měl na svém investičním účtu spoustu kapitálu, musel jsem zaplatit za svůj výlet a díky daňovému odpočtu za ztrátu investic byl můj čtyřdenní útěk náhle daňově uznatelné.
Ujistěte se, že máte toleranci na emoční riziko
Pokud používáte účet zdanitelného investování pro svůj cestovní fond (nebo jakýkoli krátkodobý cíl), je důležité mít silný žaludek. Tam je vždy možnost, že tržní nádrže těsně před tím, než chcete odejít na dovolené.
Můžete se obejít tím, že věnujete pozornost pár měsíců. Pokud se na trhu dobře daří tři měsíce před vaší cestou a staráte se o to, že ještě před vámi odejete, zvažte přemístění peněz, které potřebujete na dovolenou, do hotovosti. Zbývající část zůstává v cestovním fondu zachytit potenciální růst a máte pocit, že vaše cesta je pokryta.
Metoda cestovního účtu zdanitelného investování není pro všechny. Ale pokud máte na to žaludek, je to způsob, jak rychleji ušetřit na dovolenou a zároveň si vybudovat kapitál pro menší, spontánní výlety po cestě.