Získání finančního domu v pořadí

Jednou z nejjednodušších věcí, které můžete udělat, abyste udrželi svůj finanční dům v pořádku, je uspořádat. Své finanční informace uložené a zpracované systematickým způsobem pomohou udržet vaše finance.

Spusťte základní systém archivace

Existuje spousta finančních informací, které je třeba organizovat a zpracovávat, a jednoduchý systém archivace může být méně náročný. V podstatě můžete rozdělit všechny své finanční doklady do následujících kategorií:

• Dlužné faktury
• Důležité dokumenty, které mají udržovat
• Položky, které chcete vyhodit nebo skartať

Je to opravdu tak jednoduché. Buď máte účet, který je třeba zaplatit, doklad nebo doklad, který je třeba uložit, nebo něco, co lze vyřadit. Záleží na vás, jak chcete tyto položky uspořádat, ale může to být stejně jednoduché jako použití tří samostatných složek označených výše uvedenými informacemi.

Poté, kdykoli obdržíte e-mail nebo obdržíte jiný finanční doklad, věnujte chvíli, aby byl vložen do správné složky. Tímto způsobem jsou vaše účty a důležité dokumenty v jednom snadno přístupném místě. Můžete pak pravidelně zpracovávat složky a trvale ukládat důležité dokumenty a házet nebo recyklovat to, co nepotřebujete.

Udržujte důležité dokumenty organizované

Zatímco základní systém podávání bude dělat dobrou práci při udržování vašich každodenních financí v pořádku, budete stále chtít organizovat důležité položky, které potřebujete mít. Obecně můžete použít malou skříňku s jednotlivými složkami, aby bylo vše v pořádku.

Některé příklady finančních dokumentů, které byste měli uchovávat:

Daňové přiznání

• Pojistky
• Hypoteční doklady
• Výkazy investičních a důchodových účtů
• Záruky nebo smlouvy o službách > Jak dlouho se mají dokumenty uchovávat
• Vzhledem k tomu, že potřebujete uchovávat kopie určitých dokumentů, jak dlouho byste je měli držet? V některých případech budete muset uchovat dokument nebo formulář jen krátkou dobu, zatímco jiné, které byste chtěli držet několik let.

Zde jsou některé společné finanční dokumenty a doba, kterou byste měli zvažovat, jak je udržet.

Daňové přiznání.

Pokud jde o vaše daňové přiznání, doporučuje se, abyste je uchovávali po dobu sedmi let. Pokud chce IRS prověřit vaše výnosy, mají obvykle od 3 do 6 let zpět od data, kdy jste podali. Udržování sedmi let minulých návratů po ruce vás udrží a budete mít mnohem jednodušší život, pokud se dostanete pod audit. Nejen to, ale pokud máte v plánu koupit domů nebo jinak budete muset doložit důkaz o příjmech pro věřitele, je hezké mít nejméně několik let hodnoty dat na dosah ruky.

Hypoteční dokumenty. Když si koupíte dům, budete si sedět u zavření a podepsat své jméno na tom, co vypadá jako stovky stránek.Obvykle obdržíte velkou složku s kopiemi všeho, co jste při uzavření zakoupili. Patří sem dokumenty od banky, které popisují úvěr, informace od realitní společnosti, informace o hodnocení a kontrole a mnoho dalšího. Zatímco nemusí být nutné tyto věci často odvolávat, měli byste tyto dokumenty opravdu uchovávat na dobu neurčitou. Možná je budete muset v budoucnu hovořit a mohli by vám poskytnout některé cenné informace, když nakonec půjdete k prodeji domů.

Přehledy bank a investic. Je-li na internetu něco dobrého, můžete často kdykoli vytáhnout elektronické kopie výpisů z bankovních a investičních účtů. To eliminuje potřebu zachovávat každé jednotlivé prohlášení, které obdržíte. Přesto je dobré přezkoumat každý výpis z papíru, který obdržíte, a pokud jsou čtvrtletní, udržujte je až do příštího výpisu. Jakmile obdržíte výkaz o konci roku nebo roční výkaz, můžete bezpečně házet všechna měsíční nebo čtvrtletní výkazy. Tím se sníží počet kusů papíru, které je třeba odepsat, a s největší pravděpodobností můžete získat další kopie online nebo rychlou volání.

Účty a příjmy. Jakmile obdržíte účty za úplatu a kreditní kartu, je dobré je dodržet po dobu jednoho roku po kontrole, aby se ujistil, že informace jsou přesné.

Chyby se mohou stát, a pokud máte k dispozici kopii vašeho prohlášení, můžete snadno zpochybnit chybu. Totéž platí pro potvrzení. Měli byste je držet dostatečně dlouho, abyste mohli porovnávat s bankovními výpisy, abyste mohli chytit. To je samozřejmě, ledaže se jedná o nákupy, které lze použít pro daňové účely. V takovém případě byste chtěli uchovat tyto příjmy až sedm let stejně jako vaše daňové přiznání v případě auditu. Zachování informací v bezpečí

Krádež identity se v posledních letech stala velkým problémem. Zloději si můžete vzít kousky své osobní a finanční historie a použít je k vytvoření falešných identit, které mohou zničit váš kredit, vyčerpat vaše bankovní účty a v opačném případě by vám způsobily velké bolesti hlavy. Je tedy důležité, abyste své finanční údaje řádně ochránili a likvidovali.

Nejprve zvážte nákup papírového drtiče pro váš domov. Všechny tyto staré účty a dokonce i nevyužité kreditní karty, které dostanete poštou každý měsíc, mohou být hlavním cílem zlodějů. Skartováním nepoužívaných dokumentů si můžete být jisti, že jste minimalizovali pravděpodobnost, že někdo ukradne informace.

To také znamená, že byste měli zajistit dokumenty, které máte v domě. Pokud jen skladuješ vše v krabicích v suterénu, co se stane, když je potopa? Roky dat by mohly být ztraceny. Totéž platí, jestliže se objeví požár nebo jiná katastrofa. Zatímco nemůžete ochránit před každou možností, můžete získat alespoň silnou, robustní a případně dokonce protipožární skříňku nebo uzamykací nádobu, která bude mít dokumenty relativně bezpečné a špatné.Nemusíte jet přes palubu, ale také nechcete, aby se vše, co sedělo v několika starých boxech ve vaší šatně.

Pořádaná může dokonce pomoci vašim dědicům

V případě, že se vám něco stane, organizované finanční dokumenty mohou obrovsky pomoci těm, kteří se o vaši záležitost postarají po odchodu. To může zefektivnit vypořádání vašeho majetku. Pokud máte vůli, je také důležité, abyste měli instruktážní dopis, aby exekutor věděl, kde tyto dokumenty najde.