Fiduciář versus vhodnost: Proč potřebujete vědět rozdíl

Nelze překvapit, že spousta lidí je poněkud skeptická ohledně získání investičního poradce. Koneckonců všichni jsme slyšeli příběhy o obětech programu Bernie Madoff Ponzi. Sledujeme filmy jako "Wall Street" a "Kotelna", které nás nechávají zmatené, na koho můžeme opravdu důvěřovat s našimi penězi.

Jak vyberete investičního poradce, kterému můžete skutečně důvěřovat?

A jak na to najdete poradce, který legitimní dá váš zájem nad svým?

Pokud jste provedli nějaký výzkum zaměřený na nalezení ideálního poradce, možná jste narazili na dvě slova, která zní jako by to znamenalo totéž, ale ve skutečnosti mají velmi odlišné definice. Tato slova jsou fiduciární a vhodná. Je důležité porozumět rozdílu mezi těmi poradci, kteří jsou drženi na fiduciářském standardu ve srovnání s těmi, kteří jsou drženi na úrovni vhodnosti, zvláště před výběrem někoho, komu budete věřit, že spravujete své peníze.

Fiduciář

Fiduciární standard byl vytvořen v roce 1940 jako součást zákona o investičních poradcích. Tento standard, regulovaný SEC nebo státními regulátory cenných papírů, tvrdí, že investiční poradci jsou vázáni na standard, který vyžaduje, aby kladli zájmy klienta nad jejich vlastní. Následující pravidla spadají pod standard Fiduciary:

• Poradce musí dát svůj zájem pod zájem klienta.
• Poradci je zakázán kupovat si cenné papíry na svůj účet před tím, než je kupuje pro klienta.
• Poradce se musí ujistit, že investiční poradenství se provádí pomocí přesných a úplných informací. Analýza musí být co nejdůkladnější.

• Poradce se musí vyvarovat střetu zájmů. Jako důvěrník musí poradce zveřejnit případné střety zájmů nebo potenciální střety zájmů.

Vhodnost

Přestože dva termíny mohou znít podobně, existuje rozdíl mezi vhodností a fiduciářem. Vhodnost znamená pouze doporučení, která jsou v souladu s nejlepším zájmem zákazníka. Zde je to, co ještě potřebujete vědět:

• Namísto toho, aby musel podat svůj zájem pod zájem klienta, standard vhodnosti vyžaduje pouze to, aby poradce měl důvodně se domnívat, že jakákoli doporučení jsou pro klienta vhodná, finančních potřeb, cílů a jedinečných okolností klienta.
• Vhodnost znamená zajistit, aby transakční náklady nebyly příliš vysoké nebo že doporučení není pro klienta nevhodné.
• Nadměrné obchodování, vytváření více provizí nebo časté přepínání aktiv na účtu pro generování transakčních příjmů pro poradce.
• Potřeba zveřejňovat potenciální střety zájmů není tak přísným požadavkem, jako je tomu u fiduciáře.
• Investice pro klienta musí být pouze vhodná, nemusí nutně odpovídat cílům a profilu jednotlivých investorů.
• Investiční poradci, kteří jsou založeni na poplatcích, mohou být motivováni k prodeji vlastních produktů před konkurenčními produkty, které mohou být nižšími náklady. Takto dělají své provize.

Bottom line

Pokud máte zájem o nalezení investičního poradce, který je povinen dodržovat Fiduciary Standard, skvělé místo je začít hledáním finančního plánovače pouze za úplatu. Plánovači a poradci, kteří platí pouze poplatky, neprodávají investiční produkty ani provize. Plánovači, kteří účtují pouze poplatky, účtují pevnou cenu a neprodávají žádné produkty. Jejich poradenství se koná podle nejvyšších standardů a od nich je požadováno, aby kladly zájmy svých klientů nad jejich vlastní. Chcete-li najít finanční zprostředkovatele pouze za úplatu, podívejte se na Asociaci osobních finančních poradců Nation na adrese www. NAPFA. org.

Sledujte Wes na Twitter , Facebook a Wesmoss. com

Pro cenné finanční nástroje a informace o tom, jak se nastavit pro šťastný odchod do důchodu, zkontrolujte tyto:

Optimalizátor sociálního zabezpečení, důchodová kalkulačka, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, Ekonomické vypnutí? a můžete odstupovat dříve, než si myslíte

Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.