Osobní užívání vozidel ve vlastnictví firem

Zahrnuje vaše firma zaměstnance, kteří řídí práci? Pokud ano, můžete těmto pracovníkům poskytnout vozidlo ve vlastnictví společnosti. Můžete také dovolit vašim pracovníkům používat toto vozidlo v době mimo práci. Pro mnoho zaměstnanců je "volné" vozidlo cennou výhodou. Problémy však mohou nastat, pokud někdo jiný než zaměstnanec "půjčuje" podnikové vozidlo a je zapojen do nehody. Jak ukazuje následující příklad, takové obtíže se mohou objevit i v případě, že jste zaměstnancům zakázali nechat někoho jiného řídit vozidlo.

Příklad

Steve pracuje jako prodejce společnosti Savvy Solutions, vývojáře softwaru. Steve tráví většinu pracovního času na cestě, takže jeho zaměstnavatel mu poskytl podnikové vozidlo. Steve řídí svůj osobní automobil, Toyota Prius, na konci každého pracovního dne.

Společnost Savvy Solutions má písemnou politiku týkající se používání firemních automobilů. Zaměstnanci, kteří jsou vybaveni společností auto, mohou tyto autosy využít i mimo pracovní dobu, včetně víkendů. Zaměstnanci však nesmějí dovolit jiným osobám (včetně jejich rodinných příslušníků) řídit vozidla. Všechna vozidla společnosti Savvy jsou pojištěna pro komerční odpovědnost za škodu způsobenou automobilem a fyzickou škodu podle standardních obchodních zásad. Pokryté znaky autosu v pojistné smlouvě jsou symbol 1 ( libovolný auto ) pro krytí odpovědnosti a symbol 2 (vlastní autos) pro komplexní a kolizní kryty.

Steveova manželka, Marsha, vlastní Hondu, která je registrována pouze v jejím jménu. Je pojištěn podle osobních zásad, které označují Marsu a Steva za pojistné.

17-letý syn páru, Jeff, nedávno získal řidičský průkaz. Jeff je kryta pojištěným řidičem podle jeho matčiny politiky. Steve informoval svého syna o omezeních používání vozidel společností Savvy Solutions. Zakázal Jeffa, aby za žádných okolností řídil Prius.

Jeden sobotní ráno se Jeff zeptá své matky za povolení k řízení Hondy.

Marsha odmítá a tvrdí, že potřebuje své auto, aby provozovala pochůzky. Jeff se chystá hádat, když ukáže klíče k Priusu na kuchyňském stole. Vykoupí otec svého auta a vrátí ho, než si všimne, že je pryč. Chytne klíče, když se jeho matka neohlédne a vyrazí ze dveří.

O hodinu později Jeff telefonuje otce. Přihodil s Priusem nehodu! Byl na cestě k pláži, aby se seznámil s některými přáteli, když mu chybělo znamení zastávky, a to s dalším vozidlem. Oba automobily jsou vážně poškozeny. Jeff je nešťastný, ale Sarah, řidič druhého auta, utrpěl více zranění. Steve je vděčný, že jeho syn je v pořádku, ale má obavy ze zranění Sarah a její nevyhnutelné odpovědnosti vůči Jeffovi.Sarah bude pravděpodobně hledat náhradu škody na zdraví i na majetku. Bude nárok vůči Jeffovi zahrnut do obchodních zásad společnosti Savvy Solutions? Pokud ne, bude se vztahovat na politiku Marsu?

Obchodní reklamační politika

K tomu, aby reklamační odpovědnost byla kryta podle obchodních zásad, musí být splněny následující podmínky:

Vozidlo, které způsobilo nehodu, musí být kryté auto.

1. Řidič vozidla musí být kvalifikován jako pojištěný.
2. Nehoda musí nastat během politického období a na území pokrytí.
3. Ve výše uvedeném scénáři se v zásadách automatických řešení společnosti Savvy Solutions zobrazuje symbol 1 (jakýkoli auto) pro pokrytí odpovědnosti. Tento symbol zahrnuje vlastní auta, takže Prius (který je vlastněn společností Savvy) je kryté auto. Předpokládáme, že podmínka # 3 byla splněna. Ale co podmínka č. 2? Je Jeff pojištěn podle Savvyho pojistky? Odpověď může být ne.

Pokrytí odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem se vztahuje na pojmenované pojištěné (v tomto případě Savvy Solutions) pro všechny kryté auto. Platí také pro každého, kdo řídí vozidlo, které jste (pojmenovaný pojištěný) vlastníte nebo najmete, pokud má vaše oprávnění používat vozidlo. Jedinci, kteří řídí autos s vaším svolením, se nazývají tolerantní uživatelé.

Má Jeff oprávnění řídit vozidlo Prius? Savvyho auto pojistitel by mohl tvrdit, že ne. Jeff si dobře uvědomoval politiku používání vozidel společnosti Savvy's Solutions.

Jeffův otec mu výslovně pokynul, aby vozidlo nepoužíval. (Někteří se mohou domnívat, že Steve dával svému synovi tiché povolení používat auto, když opustil klíče od auta na snadno dostupném místě, ale to by bylo diskutabilní.)

Osobní automobilová politika

Byl by nárok vůči Jeffovi Sarah být zahrnut podle Marsha je osobní auto politiky? Opět může být odpověď ne. Většina osobních zásad ochrany osobních údajů nezahrnuje pokrytí jakéhokoli vozidla, které je zařízeno nebo je k dispozici pro pravidelné používání pojmenovaného pojištěného nebo jeho člena rodiny. Prius byl zařízený pro pravidelné používání Steva. Jelikož Steve je rodinným příslušníkem Marshy, použije se vyloučení.

Mnoho osobních politik rovněž vylučuje používání vozidla pojištěným, který nemá přiměřené přesvědčení, že je oprávněn jej používat. Jeff vzal Prius, i když jeho otec zakázal jízdit.

Ačkoli je Jeff pojištěn podle osobní matky jeho auto, vozidlo, které řídil v době nehody, nebyl krytý vůz. Pokud se Jeff snaží pokrýt nárok Sarah podle Marsha, auto pojistitel může popřít pokrytí.

Chcete-li se tomuto rozdílu pokrýt, Marsha by se mohla požádat její auto pojistitele, aby do svých osobních zásad přidala rozšířenou nesouhlasnou pokrytí. Dokud je Jeff uveden v doporučení, měl by být kvalifikován jako pojištěný při řízení svého otcova automobilového podniku. Tato poznámka se týká pouze odpovědnosti za auto a zdravotní platby. Nezahrnuje fyzické poškození nevhodného vozidla.