Způsobují úvěrové úplatky? Často,

Abyste získali úvěr, musíte si půjčit peníze a uhradit splátky včas. Čím déle to uděláte, tím lépe bude váš kredit.

Také musíte zaplatit faktury za služby včas a možná se zajímáte, zda tyto platby mohou pomoci zlepšit kreditní skóre. Koneckonců, včasné platby jsou platby včas - nemělo by záležet na tom, zda splácíte úvěr nebo otevíráte elektřinu.

Bohužel, placení účtů za účty obvykle nemá vliv na vaše tradiční kreditní skóre.

Existují však některé důležité výjimky:

1. Pokud je použito "alternativní" kreditní skóre, tyto platby vám mohou pomoci získat souhlas.
2. Pokud se dostanete příliš daleko za platby za služby, bude váš kredit s největší pravděpodobností trpět, protože účty přecházejí na inkasní agentury.
3. Historie plateb za služby může ovlivnit vaši schopnost získat další služby (například když se přesunete nebo změníte poskytovatele služeb).

Alternativní kreditní skóre

Máte početné kreditní skóre. Nejdůležitějším úvěrovým skóre je kreditní skóre FICO (a dokonce máte několik úvěrových bodů FICO - nejméně jeden pro každou hlavní agenturu pro vykazování úvěrů). Toto skóre se zaměřuje především na to, jak jste v minulosti splatili úvěry a na aktuální profil dluhu. To je skóre, které věřitelé obvykle používají pro významné dolarové úvěry, jako jsou úvěry na bydlení a standardní úvěry na auto. Užitkové platby nejsou v současné době zahrnuty do kreditu FICO.

Alternativní kreditní skóre mají jiný přístup.

Organizace rozvíjející tyto skóre si uvědomují, že mnoho spotřebitelů nemá dostatečnou historii výpůjček, aby dokonce vytvořilo kreditní skóre FICO. Úvěrové zpravodajské agentury sotva znají, že tito lidé existují, ale jsou dokonale dobrými kandidáty na úvěry a inženýrské služby. Tito jednotlivci a rodiny dělají každý měsíc platby na více organizacích (telefonní služby, internet, kabel, elektřina, plyn, voda, odpadky, kanalizace, poplatky HOA a další).

Tyto platby by se měly počítat za něco a nové kreditní skóre je zjištění, jak identifikovat odpovědné spotřebitele a pomoci jim získat úvěry.

Úkolem je najít věřitele, který používá tyto alternativní kreditní skóre. Můžete očekávat více a více věřitelů, aby tak učinili, a skóre FICO se dokonce vyvíjejí, aby zahrnovaly platby za služby v průběhu času.

Pokud neplatíte své utility

Druhým způsobem, jakým mohou účty vaší účtů ovlivnit vaše kreditní skóre, je to, pokud přestanete platit.

Zatímco mnoho nástrojů nikdy nehlásí pozitivní informace (které jste vždy zaplatili včas), budou ohlásit negativní informace. Pokud se váš účet dostane do inkasní agentury, bude dluh oznámen úvěrovým kancelářím.

Tyto inkasní účty jistě poškodí váš kredit. A co víc, mohou se obrátit na soudní rozhodnutí proti vám, které jsou také špatné pro vaše kreditní skóre. Navíc budete pravděpodobně dlužit další poplatky v důsledku účtu sběru.

To se může zdát jako nespravedlivé řešení: Poskytovatelé služeb mohou poškodit váš kredit, pokud nezaplatíte, ale nemáte žádnou výhodu (kromě poskytnuté služby) za zaplacení účtů. Tyto společnosti nemusí být tak důkladné a pečlivé jako věřitelé - nedávají vám tisíce dolarů, na které můžete vynechat - a nechtějí se řídit požadavky zákona o spravedlivém úpadkovém hlášení ( FCRA).

V důsledku toho vám otevírají účet a poskytují služby a váš kredit se zapojí pouze tehdy, pokud se zaúčtujete příliš daleko za účty.

Jak daleko za sebou? Stejně jako při splácení úvěrů, zpoždění za několik dní nezpůsobí velké problémy (ačkoli poplatky za pozdní platbu se jistě zvyšují). Pokud jsou platby pozdější než 30 dní, budou tyto platby zaznamenány a inkasní agentury se začnou věnovat pouze tehdy, když přestanete provádět platby několik měsíců nebo déle.

Definujte "Kreditní"

Ačkoli vaše platby za služby nemusejí přímo ovlivnit vaši schopnost získat úvěr, mohou tyto platby pomoci nebo ublížit vám v jiných oblastech.

Podobně jako u alternativních úvěrových ukazatelů, některé společnosti sledují historii plateb za služby. Pokud budete vždy platit včas, bude snazší získat služby. Máte-li v minulosti pozdější platbu, bude obtížnější získat službu (možná budete muset přeskočit další obruče nebo uložit velký vklad, abyste mohli službu zapnout).

Takže v závislosti na tom, co myslíte tím "úvěr", mohou být tyto platby za služby skutečně důležité.

Jak se staví kredit

Pokračujte v platbě: Pokud se pokoušíte vybudovat svůj kredit, je důležité, abyste včas učinili veškeré platby za služby. Tyto platby mohou pomoci vaše tradiční kreditní skóre (roste stále více a pravděpodobně každý rok) - a riskujete poškození vašeho kreditu, pokud se dostanete příliš daleko za platby.

Zkontrolujte svůj kredit: Kromě toho, že zůstáváte na běžných nástrojích, věnujte pozornost tradičním úvěrovým údajům. Pro začátek pravidelně kontrolujte kreditní zprávy (federální zákon je zdarma). Získejte zprávu od každé významné úvěrové kanceláře každé čtyři měsíce, takže budete chytat problémy dříve, než se dostanou z ruky. Opravte chyby v přehledech, protože mohou zbytečně přetáhnout vaše skóre.

Zajištěné půjčky: Získání půjčky a platba včas by měla pomoci vašim kreditním výsledkům. Pokud máte těžký čas dostat schválenou, vyzkoušejte si zajištěnou půjčku - i malá půjčka několika set dolarů může pomoci. Se zajištěným úvěrem poskytnete hotovost (nebo nějakou jinou záruku), abyste snížili riziko věřitele. Hotovost je pravděpodobně nejlepší typ zajištění a vklad hotovosti vám může pomoci získat nárok na zabezpečenou kreditní kartu. Cílem zajištěného úvěru není získat peníze - cílem je splácet úvěr a vybudovat úvěr.

Nápověda od spoluvlastníků: Pokud stále nemůžete dostat schválení za malou půjčku, někdo, koho znáte, vám může pomoci. Podřízený podepsá žádost o půjčku s vámi a slibuje, že splatíte, pokud nebudete platit. Tato osoba riskuje tím, že vám pomůže (a může se to dotknout i jejich vlastní úvěr), takže je velkou laskavostí se zeptat. Vyžádejte si tuto laskavost pouze od někoho, kdo:

1. má lepší kredit než vy
2. má dostatečný příjem, který vám pomůže získat nárok na novou půjčku a zaplatit stávající závazky
3. si může dovolit riskovat, že nebudete splácet (oni budou 100% zodpovědní za dluh, pokud nebudete schopni platit z jakéhokoli důvodu - i když jste zraněni nebo zabiti při nehodě)
4. Chápe riziko, že vás podepíší

Získejte aktuální: Váš kredit je založen především na vaší historii provádění plateb na úhradě včas. Pokud jste za úvěrovými platbami, zaujměte - váš kredit se rychle zlepší. To může být snadněji řečeno než uděláno. Pokud se potýkáte s dluhy, obraťte se na věřitele a zeptejte se, zda existují nějaké programy, které vám pomohou vrátit se zpět na cestu. Být proaktivní může otevřít dveře, které jste nevěděli, že existují.