Výběr správné daně: Tipy pro vysokoškolské studenty

Rodiče a vysokoškolští studenti, kteří mají nárok podat kratší Formulář 1040-EZ nebo Formulář 1040-A, mohou rovněž získat nárok na test zjednodušených potřeb pro účely finanční podpory vysokých škol, což vede k rodičům a studentům přičemž aktiva jsou vyloučena z výpočtu federální finanční pomoci. To je důvod, proč se rodiče studentů vázaných na vysoké školy mohou při podávání zpráv a podávání daní podrobněji seznámit s daňovými formuláři 1040-A a 1040-EZ "kratší" nebo "jednodušší".

Kvalifikace pro test zjednodušených potřeb znamená, že vysokoškolský student může získat větší finanční balíček. Proto by daňoví poplatníci, kteří by jinak mohli mít prospěch z rozpisu svých odpočtů (a tudíž potřebují podat formulář 1040), by mohly mít prospěch z podání krátké formuláře namísto toho (bez rozpisu položky), pokud by to znamenalo podstatně zvýšenou finanční pomoc. Rozhovor jsem s Rivkah Schweke , registrovaným agentem, který také pracuje jako poradce v oblasti finanční pomoci ohledně tohoto tématu. Měla mnoho užitečných informací o tématu níže.

Co je test zjednodušených potřeb?

"Zkouška zjednodušených potřeb," vysvětluje Rivkah Schweke, "je dotaz 34 na formuláři FAFSA. Účelem je zjistit, zda budou v Výpočtu očekávaných rodinných příspěvků (EFC) započítány nebo vyloučeny aktiva. množství peněz, které vláda cítí, že studenti a rodina si mohou dovolit přispět ke svému vysokoškolskému vzdělání.

Jednoduše řečeno, čím nižší je číslo, tím méně se očekáváte nejvíce možných výsledků je ZERO. "

Chcete-li získat nárok na test zjednodušených potřeb, studenti a rodiče by měli mít méně než 50 000 dolarů upraveného hrubého příjmu, zatímco mají nárok na podání formuláře 1040-A, zdanitelný příjem osoby musí být nižší než 100 000 USD (mimo jiné).

Rodiče, kteří upravili hrubý příjem nižší než 50 000 dolarů, budou chtít využít formu 1040-A namísto delšího formuláře 1040, aby vyloučili rodičovský majetek za odhadovaný příspěvek rodiny.

Jaká je výhoda splnění testu jednoduchých potřeb?

"Zkouška zjednodušených potřeb (SNT) ovlivňuje odhadovaný odhad rodinného příspěvku (EFC)," pokračuje Rivkah Schweke. "Než budeme diskutovat o SNT, promluvme si více o EFC."

(=): PŘEDPOKLÁDANÝ RODIČOVÝ PŘÍSPĚVEK

Stejné (=): VAŠE POTŘEBA

"VYŠŠÍ NEPŘÍPUST, NÍZKOJTE EFC."

" Nízká EFC je dobrá zpráva. Vychází z vyšších federálních a státních dotací založených na potřebách a dotovaných studentských půjček Stafford. Dotované je dobré, protože to znamená, že vláda vyplácí úroky, zatímco dítě je ve škole. Je-li váš EFC nulový, můžete získat absolutní maximální přípustnou finanční pomoc. Navíc školy používají toto číslo jako vodítko pro určení toho, kolik z balíčku finanční pomoci jsou ochotni nabídnout. "

" Někdy dítě, jehož rodina má nízkou EFC, může poslat své dítě do velmi drahé školy, protože škola by mohla studentovi na základě [nízkého] EFC rozšířit cenný stipendijní stipendijní balíček pro studenty. "

" Ale jak se začíná počítat s EFC? "" To je místo, kde vstupuje do hry Zjednodušený test potřeb (SNT) ".

"Zásady způsobilosti pro model 1040A, prahová hodnota pro příjem je 50 000 dolarů. Neznamená to teoreticky, můžete získat 49, 999 dolarů z úrokových výnosů a 1 milion dolarů z aktiv a žádný jiný příjem z práce - a přesto se kvalifikujete na federální finanční pomoc, protože budou vyloučeny majetek, což se stává častěji, než byste si mysleli. rozvedená matka žijící v domácnosti koupila, když byla vdaná s otcem svých dětí. Nyní má jednu a má mnohem nižší příjmy. Většina účetních by chtěla podat číslo 1040 a rozbalit položky. Ale to možná není nejlepší způsob, jak se v této situaci dostat. "

" Pohybujeme se dál, nezapomeňte, že "náklady na vysokou školu" méně "rodinný příspěvek" se rovná "potřebám žáků"? Podívejme se na to trochu dále:

PŘÍSPĚVEK RODIČŮ +

PŘÍSPĚVEK STUDENTŮ Z PŘÍJMŮ +

PŘÍSPĚVEK STUDENTŮ Z MAJETKU =

OČEKÁVANÝ RODIČOVÝ PŘÍSPĚVEK

"Nyní je jasné, proč je lepší vyloučit majetek dítěte. "

" Abych pomohl lidem s plánováním daní a aktiv pro účely vysokoškolského financování, používám nástroj pro odhad EFC, který předpovídá EFC na základě finančních informací zadaných do polí ve formuláři. Zde je dokonalý příklad toho, o čem mluvím: V poslední době jsem měl klienta, který splňuje limity příjmů, o nichž diskutujeme. Bez změny jedné položky výnosů / aktiv apod. Jsme jednoduše změnili "1040" na "1040A" jako daňový formulář rodičů. EFC klesla z 20 000 dolarů na ZERO za okamžik. 20 000 dolarů za rok za čtyři roky je úžasnou úsporou 80 000 dolarů za jedno dítě. "

Takže v zásadě, pokud rodiče vysokoškolských studentů budou mít nárok na 1040A nebo 1040EZ, měli by používat tuto formu namísto 1040?

"Obecně platí, že je to teoretické, ale každá rodina je odlišná a stejně tak i jejich finance. Je důležité zhodnotit, zda je nejlépe položka, nebo zda jsou nějaké kredity nebo odpočty, 1040, jelikož mohou převážit výhodu finanční pomoci.Další možnou úvahou by bylo, kdyby dítě navštěvovalo místní veřejnou státní univerzitu nebo vysokou školu. "

" Pokud student žádá o soukromou školu, výuka bude mnohem vyšší. V takovém případě by bylo užitečné prozkoumat, jaké balíčky finanční pomoci školy nabízejí. Někdy bohatší škola, tím lepší je stipendium! Je to spousta práce, ale dostat EFF dolů může zachránit rodinu desítky tisíc, a dokonce i stovky tisíc dolarů posílat své děti na vysokou školu. "

To samé platí i pro studenty?

"Mnoho mladých studentů nepodá daňové přiznání, zvláště když jsou stále závislí na rodičích. Pravidlem (v roce 2012) je, že pokud daňový poplatník nevydělá nejméně 9, 750 dolarů, není povinen podat žádost. Otázka FAFSA uvádí: "Byli jste oprávněni podat žádost o 1040A nebo 1040EZ? "Způsobilost je dostatečně dobrá. Při otázce # 34 neříkejte "Nevím," řekněte "Ano". ""

Existují nějaké další věci, které bychom měli být při výběru správného daňového formuláře pro vysokoškoláky a jejich rodiče obavy?

"Daňový kód je složitý a mnoho faktorů může vstoupit do hry při návratu. příklad: Kdyby byly v minulých letech k dispozici položky na vrácení státních daní kvůli rozpisu položek, krátký formulář by mohl spustit zpětné získání, avšak neexistuje žádný způsob, jak ho zaznamenat na krátkou formu, a proto pouze 1040X - by mohl vyřešit problém. "

" Vzorec IRS se navíc liší od vzorce finanční pomoci a volba daňového odborníka, který chápe rozdíly, může být naprosto zásadní. "Vzhledem k tomu, že náklady na vysokou školu kolísají do vesmíru, mnozí rodiče, by neměli nárok na finanční pomoc často mají dobrý záběr na zasílání svých dětí do velké školy, pokud dostanou správnou radu. Rodiče, kteří jsou velmi vážní, aby pomohli svým dětem získat co nejlepší vzdělání, by udělali dobře konzumu To s renomovaným vysokoškolským poradcem pro finanční pomoc, který má hluboké znalosti daně (nebo naopak), aby pomohl plánovat dopředu a navrhl nejlepší strategii. "

" Děti jsou naší budoucností. Pojďme je poslat do školy! "

Rivkah Schweke

je registrovaný agent se silným zájmem o plánování finanční pomoci ve škole. Chápe jak federální daňový kód, tak metodiku finanční pomoci. Dostane se k ní u společnosti Bridge Financial Solutions.