Průvodce klíčovými věkovými pravidly plánování odchodu do důchodu

Některé události plánování odchodu do důchodu jsou spuštěny v určitých věkových kategoriích, například když můžete začít čerpat ze sociálního zabezpečení, nebo když jste povinni převzít distribuci IRA. Jiné nejsou … ale možná by měly být. Zde je seznam toho, co se stane, o tom, jaká pravidla nastartují a o čem byste měli přemýšlet, když dosáhnete různých věkových kategorií, které vedou k odchodu do důchodu.

Věk 55

Je načase, abyste si vážně uvažovali o svém plánování odchodu do důchodu.

Budete chtít začít sestavovat projekce, které podrobně popisují, odkud bude váš důchod pocházet. Tento plán důchodového zabezpečení je nejlépe stanoven ve formátu časové osy, takže můžete vidět rok od roku, kdy začnou důchody nebo sociální zabezpečení. Spíše než hledat nejlepší investice, přemýšlejte o strategiích, které vám mohou pomoci maximalizovat svůj životní příjem. Začněte například přesouvat část svého portfolia do vazného žebříku tak, aby CD nebo dluhopisy byly seřazeny tak, aby zralé a odpovídaly vašemu budoucímu věku odchodu do důchodu.

Pokud plánujete předčasný odchod do důchodu, ujistěte se, že máte rozpočet na náklady na zdravotní pojištění - může to být nákladné až do věku 65 let, kdy začne Medicare.

Pokud potřebujete hotovost nyní, můžete získat přístup k vašim penězům bez peněz 401 (k), pokud jste odešli do důchodu po dosažení vašich 55. narozenin.

Věk 59 ½

Toto je nejdříve, kdy můžete začít s čerpáním z IRA a dalších účtů na odchod do důchodu, aniž byste museli zaplatit sankční daň.

Některé rodiny mohou mít nárok na čerpání v tomto věku a zpozdit zahájení jejich sociálního zabezpečení až do věku 70 let. Odběry z důchodového účtu se zobrazí na vašem daňovém přiznání, takže teď je vhodný čas začít abyste zjistili, jak bude zdaněn váš důchodový příjem.

Také se budete chtít podívat na náklady a přínosy pojištění dlouhodobé péče na pokrytí nákladů na zdravotní péči v pozdějším životě, které nebudou pokryty politiky Medicare nebo Dodatku Medicare.

Začněte vytvářet hotovostní rezervy, pokud jste do pěti let od požadovaného věku odchodu do důchodu. Zvyšte konzervativnost svých investic a zvážíte setkání s plánovačem na odchod do důchodu, který vám pomůže zjistit, jestli jste na správné cestě, abyste měli v příštích několika letech dostatek peněz na odchod do důchodu.

Věk 62

Toto je doba, kdy můžete začít přijímat dávky sociálního zabezpečení, ale obdržíte vyšší dávku sociálního zabezpečení, pokud budete čekat až do věku 66 let. Získáte ještě větší výhodu, pokud počkáte do věku 70 let, než začnete sbírat. Před přijetím tohoto důležitého rozhodnutí o plánování si přečtěte pravidla týkající se sociálního zabezpečení, jako je limit výdělků. Limit výdělku může snížit výši vaší dávky, pokud budete brzy přijmout sociální zabezpečení a budete pokračovat v práci.

Také se budete chtít podívat na změny vašich pojistných potřeb a ujistěte se, že máte v pořádku základní dokumenty o plánování nemovitostí.

Věk 65

Věk 65, kdy začíná Medicare. Většina lidí ve Spojených státech by se měla zaregistrovat v Medicare několik měsíců před svými 65. narozeninami, a to i v případě, že mají zdravotní pojištění pro zaměstnavatele nebo důchodce. Část pokrytí Medicare je bezplatná, pokud máte v USA dostatek let práce, ale část Medicare B není volná. Na základě vašeho MAGI (upraveného upraveného hrubého příjmu) budete platit prémii z vašich daňových přiznání za poslední dva roky.

Pokud je váš běžný příjem mnohem nižší než váš příjem byl před dvěma lety, můžete požádat o snížení prémie na Medicare část B.

Věk 70

Jak dosáhnete věku 70 let a více, strategie jako reverzní hypotéky a okamžité anuity se stávají atraktivnějšími. Mohou vám umožnit zvýšit váš příjem bez tržního rizika.

Pro většinu párů zpoždění zahájení sociálního zabezpečení nejvyššího zaměstnance, dokud nedosáhne věku 70 let, má hodně smyslů, ale není vůbec žádným přínosem čekání na dosažení dávky až do dosažení věku 70 let.

Věk 70 ½

Po dosažení věku 70 ½ musíte pořídit rozdělení z IRA a / nebo dalších kvalifikovaných důchodových účtů, jako jsou plány 401 (k). Tato povinná distribuce se nazývají požadované minimální distribuce nebo RMD. Mohou být vyrobeny v hotovosti nebo můžete distribuovat akcie investic.

Celková částka dolaru, která je distribuována, bude zahrnuto jako zdanitelný příjem z vašeho daňového přiznání. Můžete mít daně zadržené přímo z distribucí. To je často dobrý nápad, takže při příchodu daňového přiznání nedostanete finanční prostředky.

Věk 75+

Je důležité přečíst si plány, které jste zavedli každých několik let. Periodické recenze vám umožňují zachytit malé problémy dříve, než se stanou velkými problémy. Budete také chtít uvažovat o rozhodnutích o ukončení života a začít diskutovat o nich s vaším manželem a blízkým rodinným příslušníkem. Mohlo by být těžké začít tyto rozhovory, ale včetně vaší rodiny ve vašem plánování je zodpovědná věc, kterou děláte, a to všechno usnadňuje všem zúčastněným.